Tú decides
Mejora la cuota de tu hipoteca al domiciliar tu nómina y/o contratar el Seguro de Hogar comercializado por Openbank3.
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Sin gastos de tasación1
Pagamos los gastos de tasación siempre que la solicites a través de Openbank, y firmes finalmente el préstamo hipotecario con nosotros1.
¡Y con estas condiciones!
Sin comisión de apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones. Con comisión por amortización total*.
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Si ya has empezado una solicitud, pulsa aquí.
Cumpliendo condiciones de bonificación2
Desde 2,02% TIN2 (2,32% TAE5).
Domiciliando nómina y contratando el Seguro de Hogar comercializado por Openbank3.
El interés aplicable varía en función del importe y plazo que elijas.
Sin cumplir condiciones de bonificación2
Desde 2,42%TIN2 (2,43% TAE5).
El interés aplicable varía en función del importe y plazo que elijas.
Si financias entre 150.000€ y 400.000 € se reduce el tipo de interés un 0,10%.
Para hipotecas superiores a 400.000€ consúltanos.
Esta reducción se aplicará sobre el tipo de interés resultante del importe, plazo y la opción que elijas cumpliendo o sin cumplir condiciones de bonificación.
| Tipo de interés aplicable | Hasta 15 Años | 16-20 Años | 21-25 Años | 26-30 Años |
| Cumpliendo condiciones de bonificación | 2,02% TIN2 (2,32% TAE5) | 2,07% TIN2 (2,37% TAE5) | 2,17% TIN2 (2,46% TAE5) | 2,22% TIN2 (2,50% TAE5) |
| Sin cumplir condiciones de bonificación | 2,42% TIN2 (2,43% TAE5) | 2,47% TIN2 (2,49% TAE5) | 2,57% TIN2 (2,59% TAE5) | 2,62% TIN2 (2,64% TAE5) |
Los tipos de interés reflejados en esta tabla son los que corresponden al mayor porcentaje de las solicitudes. Debes de tener en cuenta que los mismos podrán variar en función del importe y, en su caso, plazo finalmente solicitado
*Con comisión por amortización total.
2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo.
1,5% cuando el reembolso total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo.
El importe de la comisión por estos conceptos tendrá como límite la pérdida financiera6.
Solicitar tu hipoteca es así de fácil
Calcula la cuota de tu hipoteca
Sin cumplir condiciones de bonificación o cumpliendo condiciones de bonificación2 para mejorar tu tipo de interés, si aseguras tu vivienda a través de Openbank3 y domicilias tu nómina.
Sabrás si está preaprobada al instante
La simulación es muy rápida. Enseguida sabrás si tu hipoteca está preaprobada4 .
Te podemos conceder tu hipoteca!
Analizamos tus datos y si todo está correcto, te podemos conceder la hipoteca.
Y firmas
Firmas el préstamo hipotecario y la compraventa en la Notaría. ¡Ya puedes disfrutar de tu nueva casa!
¿Quieres saber más sobre la Hipoteca Open Fija?
¿Quién puede solicitar la hipoteca a tipo fijo?
Cualquier persona residente en España y mayor de edad, que sumando su edad y el plazo del préstamo no supere los 80 años. Puedes solicitarla con un simple registro y sin necesidad de abrir una cuenta.
¿Cuáles son los gastos al comprar e hipotecar una vivienda?:
Hay dos tipos de gastos: de hipoteca y de compraventa. Las dos operaciones suceden al mismo tiempo en la notaría, el mismo día de la firma.
Gastos de la hipoteca: actualmente, el cliente solo asume la tasación, el resto de los gastos los paga el banco.
Gastos de compraventa: son los gastos de notaría, registro, gestoría e impuestos asociados a la compraventa: el IVA en caso de vivienda nueva o el ITP para vivienda usada. Estos gastos pueden suponer entre un 10 % y un 15 % del valor de la compraventa.
Son gastos que sucederían, en cualquier caso, aunque no se constituyese una hipoteca.
¿Cuáles son los gastos y comisiones de una Hipoteca?
Elijas el tipo de hipoteca que elijas (fija, mixta o variable)
Openbank pagará los gastos de tasación y nota simple de tu hipoteca.
Para ello, tendrás que haber solicitado tanto la tasación como la nota simple a través de Openbank y firmar la hipoteca con nosotros. Estos gastos tendrás que asumirlos tú inicialmente y Openbank te devolverá su importe tras la firma de tu hipoteca, una vez se realice la liquidación del expediente hipotecario.
Ten en cuenta que los gastos anteriormente citados se refieren a la formalización del préstamo hipotecario y en ningún caso a la operación de compraventa.
Las Hipotecas Open no tienen comisiones:
• de apertura.
• de amortización parcial.
• por subrogación.
• por modificación de condiciones.
Con comisión por amortización total:
2 % del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo.
1,5 % cuando el reembolso total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo.
El importe de la comisión por estos conceptos tendrá como límite la pérdida financiera.
Si sube el Euríbor, ¿puede subir mi cuota?
Con la Hipoteca Open Fija, pagarás lo mismo todos los meses. Da igual que el Euríbor suba.
¿Cómo es el proceso para pedir una hipoteca?
Es muy cómodo y rápido. Lo podrás hacer todo desde la página web, por ejemplo, cumplimentar información, subir documentación, etc. Además, durante todo el proceso de solicitud del préstamo hipotecario, te acompañará un gestor personal, para que te resulte aún más fácil.
¿Cuánto se tarda en firmar una hipoteca?
Es muy variable: desde 25 días en adelante. Depende, sobre todo, de cuándo se reciba la documentación personal y de la vivienda.
El proceso hipotecario tiene tres fases:
- Documentación personal: donde te pediremos, con carácter general, la nómina, la vida laboral y el IRPF.
- Documentación de la vivienda: la nota simple y la tasación. La tasación podrá ser aportada por el cliente o solicitada al banco.
- Firma de la hipoteca: legalmente hay que hacer 2 visitas al notario. Y además, desde la aprobación de la hipoteca hasta que firmas en la notaría, tienen que pasar como mínimo 11 días.
¿Cuántos titulares puede tener la hipoteca?
Hasta dos titulares por préstamo hipotecario.
¿Cuál es el importe mínimo y máximo que puedes solicitar?
El importe mínimo son 30.000 € y el máximo, 3.000.000 €.
El importe máximo depende de tres factores:
- Porcentaje de financiación: es posible solicitar hasta el 80 % de financiación para vivienda habitual y el 70 % para segunda residencia. Este porcentaje se aplicará sobre el menor de los siguientes importes: el valor de tasación o el valor de compraventa.
- Capacidad de pago: la cuota de la hipoteca más otros gastos financieros no pueden superar el 40 % de tus ingresos netos mensuales.
- Plazo de la hipoteca, que también determinará el importe de la cuota de la hipoteca. La edad del más joven de los solicitantes más el plazo de la hipoteca no puede superar los 75 años.
Esto es a nivel general y, por supuesto, siempre hay excepciones.
El objetivo de estos tres criterios es asegurar que puedas pagar la cuota de la hipoteca junto con otros gastos fijos a lo largo de la vida del préstamo hipotecario.
¿Es obligatorio contratar el Seguro de Hogar comercializado por Openbank con mi Hipoteca Open?
Contratar un Seguro de Hogar en Openbank no es obligatorio, pero si tienes domiciliado tu nómina y un Seguro de Hogar Zurich Insurance plc3 comercializado por Openbank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado, vigente y al corriente de pago, pagarás menos con tu Hipoteca.
¿Qué es un seguro de hogar?
Es el seguro que cubre los riesgos que tu vivienda pueda sufrir, por ejemplo: derivados de cortocircuitos eléctricos, rotura de cañerías, averías diversas, accidentes domésticos, los causados por temporales, robos, etc. También cubre la responsabilidad civil originada por daños o lesiones que se puedan causar a otras personas o sus bienes desde la vivienda, como puede ser la caída de objetos desde las ventanas o balcones, inundaciones en pisos inferiores, etc.
¿Con qué aseguradora contratas el Seguro de Hogar comercializado por Openbank?
Las coberturas y garantías de este seguro están aseguradas por Zurich Insurance PLC, Sucursal en España, si bien, Open Bank S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado., con NIF A28021079,actúa como mediador del mismo, a través de su red de distribución. Está inscrito en el Registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance PLC, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A.
Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.
¿Qué sucede con mi Hipoteca Open Bonificada si cancelo o no renuevo mi Seguro de Hogar comercializado por Openbank o dejo de domiciliar la nómina con Openbank?
En caso de contratar la Hipoteca Bonificada, el tipo de interés variará. Si dejas de domiciliar la nómina se añade al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30%; si no renuevas el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado o el mismo no está al corriente de pago se añade 0,10%; y en el supuesto de no tener nómina ni seguro de hogar con nosotros se añade un 0,40%. Puedes cumplir o dejar de cumplir condiciones durante toda la vida de la hipoteca, adaptaremos el tipo de interés en cada momento a lo que tu elijas.
¿Qué diferencia hay entre cumplir o no cumplir condiciones de bonificación?
Cumpliendo condiciones de bonificación mejoras tu tipo de interés y ahorras en tu cuota mensual, por domiciliar tu nómina o pensión y asegurar tu nueva casa con el Seguro de Hogar Zurich Insurance plc3 comercializado por Openbank.
Sin cumplir condiciones de bonificación no es necesario que domicilies tu nómina o contrates ningún seguro, pero tampoco obtienes una mejora en el precio. Es decir, no es necesario que domicilies la nómina ni contrates el seguro a través de nosotros.
Y si ya tengo una hipoteca ¿Cómo la puedo traer a Openbank?
El primer paso será aportar la documentación necesaria. Tu gestor personal te llamará y te informará sobre los documentos requeridos para poder traer tu hipoteca a Openbank.
Además, Openbank asume los gastos de gestoría, notaría y registro derivados de la cancelación de la hipoteca actual en otra entidad y la apertura de la nueva hipoteca si el producto que vas a contratar es Hipoteca Open Fija o Hipoteca Open Mixta por un importe superior a 150.000€ y siempre y cuando se firme la nueva hipoteca en Openbank antes del 30 de junio de 2022 (incluido). Si además cumples condiciones de bonificación, domiciliando tu nómina, y contratando el Seguro de Hogar comercializado por Openbank, tendrás una bonificación de 0,40% en el tipo de tu hipoteca. Openbank no asumirá la posible comisión por cancelación que puedas tener en tu otra entidad aunque ese importe lo podrás financiar con Openbank.
Para hipotecas de al menos 1 año de antigüedad y con un ingreso mensual mínimo de 1500 € (1 titular) y de 2000 € (2 titulares).
¿Puedo cancelar o subrogar mi hipoteca?
La subrogación consiste en cambiar la hipoteca de un banco a otro. Puedes modificar algunos aspectos del préstamo, como es el caso del interés o el plazo. La cantidad y el tipo no se pueden modificar, es decir, si tu hipoteca es fija, mixta o variable.
Con la cancelación, en cambio, puedes cambiar cualquier aspecto del préstamo, incluido la cantidad y el tipo. En este caso, lleva algunos gastos asociados como son los de gestoría, notaría y registro.
Puedes cambiar tu hipoteca a Openbank por cancelación y ahorrar todos los meses. El proceso es sencillo, rápido, online, y además, tendrás un gestor personal que te acompañará durante todo el proceso
1 Openbank asumirá los gastos de tasación y verificación registral (nota simple) siempre que sean solicitadas a través de Openbank, y firmen finalmente el préstamo hipotecario con la entidad. Estos gastos serán abonados por el cliente, antes de su realización, procediendo Openbank a su devolución, tras la firma, cuando se realice la liquidación del expediente hipotecario. Los gastos anteriormente citados se refieren a la formalización del préstamo hipotecario y en ningún caso a la operación de compraventa.
2 Condiciones: (i) En caso de tratarse de vivienda habitual: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público. En caso de tratarse de segunda vivienda y/o autónomos: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en OPENBANK desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores, tanto en vivienda habitual como en segunda vivienda y/o autónomos, debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales (ii) que el/los inmueble/s sujeto/s a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.
Si no cumples alguna de las condiciones de bonificación anteriores, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30% si no cumples la condición de bonificación (i) de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (ii) y de 0,40% si no cumples ninguna de las condiciones para obtener la bonificación . Todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España, y una cuenta corriente contratada en Openbank como titular que serviría de soporte operativo al préstamo hipotecario. Cuenta corriente sin costes de apertura ni mantenimiento. Concesión sujeta a aprobación de Openbank.
3 Seguro de hogar de Zurich Insurance plc, Sucursal en España, comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, con NIF A-28021079, a través de su red de distribución. Openbank está inscrito en el Registro de la D.G.S.F.P., con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance plc, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.
4 La pre-aprobación será emitida presumiendo la veracidad de la información facilitada hasta la fecha y estará sujeta a la realización posterior de un análisis de riesgos exhaustivo por parte del departamento de riesgos de Openbank, una vez obtenida la información necesaria así como la documentación que acredite la misma. Por ello, la pre-aprobación tiene carácter orientativo y no supone en ningún caso una Oferta Vinculante ni una confirmación de concesión del préstamo hipotecario. En consecuencia, Openbank no será responsable en el supuesto de denegación final del préstamo hipotecario o de que los términos de una eventual Oferta Vinculante posterior difieran de los descritos en función de las condiciones de mercado o de la obtención de información adicional sobre sus preferencias y condiciones financieras, por lo que el solicitante, o cualesquiera otros destinatarios deben tomar todas las precauciones necesarias antes de emplear los datos contenidos en la carta de pre-aprobación, que utilizan por su cuenta y riesgo.
5 El cálculo de las TAE se han realizado para un ejemplo representativo de un préstamo hipotecario por importe de 100.000€ a 15, 20, 25, 30 años a reembolsar en 180, 240, 300 y 360 cuotas mensuales, respectivamente, bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Así mismo se ha tenido en cuenta para el cálculo cumpliendo condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar comercializado por Open Bank S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado, en base a una prima estimada de 153,79 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100 m2, valor de continente 87.800,00 euros y un contenido de 22.000,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza). La contratación del seguro, es opcional. Su contratación sirve para obtener unas condiciones más beneficiosas.
Se trata de un préstamo a tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo para adquisición 1ª o 2ª vivienda. El tipo de interés variará en función del importe y del plazo de la operación. El importe total a pagar indicado en los ejemplos representativos incluye: capital, intereses y prima de seguro, este último para el caso de cumplir condiciones de bonificación. El coste total indicado en los ejemplos representativos incluye todos los gastos, incluidos los intereses, las comisiones, los impuestos y cualquier otro tipo de gastos que debas pagar en relación con el contrato de préstamo y que sean conocidos por OPENBANK.
Ejemplo representativo para hipoteca de 100.000€ a 15 años:
Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,02% TIN: cuota mensual 644,43€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 2,42% TIN (2,43% TAE), siendo las cuotas mensuales de 662,74€, el coste total de 19.237,43€ y el importe total a pagar de 119.237,43€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 2,02% TIN (2,32% TAE), siendo las cuotas mensuales de 644,43€, el coste total de 18.304,26€ y el importe total a pagar de 118.304,26€.
Ejemplo representativo para hipoteca de 100.000€ a 20 años:
Habría 240 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,07% TIN: cuota mensual 509,21€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 237 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 2,47% TIN (2,49% TAE), siendo las cuotas mensuales de 528,22€, el coste total de 26.715,35€ y el importe total a pagar de 126.715,35€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 240 cuotas al tipo fijo 2,07% TIN (2,37% TAE), siendo las cuotas mensuales de 509,21€, el coste total de 25.285,04€ y el importe total a pagar de 125.285,04€.
Ejemplo representativo para hipoteca de 100.000€ a 25 años:
Habría 300 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,17% TIN: cuota mensual 432,18€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 297 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo: 2,57% TIN (2,59% TAE), siendo las cuotas mensuales de 451,97€, el coste total de 35.531,15€ y el importe total a pagar de 135.531,15€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 300 cuotas al tipo fijo: 2,17% TIN (2,46% TAE), siendo las cuotas mensuales de 432,18€, el coste total de 33.498,56€ y el importe total a pagar de 133.498,56€.
Ejemplo representativo para hipoteca de 100.000€ a 30 años:
Habría 360 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serian al 2,22% TIN: cuota mensual 380,72€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 357 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo: 2,62% TIN (2,64% TAE), siendo las cuotas mensuales de 401,24€, el coste total de 44.383,16€ y el importe total a pagar de 144.383,16€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 360 cuotas al tipo fijo: 2,22% TIN (2,50% TAE), siendo las cuotas mensuales de 380,72€, el coste total de 41.672,09€ y el importe total a pagar de 141.672,09€.
Tipos de interés ofrecidos para préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de vivienda.
Sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas mensuales constantes, es decir, del mismo importe, siempre que no se produzca una variación del tipo de interés aplicable durante el periodo de liquidación y de que no se realicen amortizaciones anticipadas. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor.
La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas mensuales a pagar es:
P= (i x c) x (1-(1+i)-n)-1, siendo "p" la cuota, "i" el tipo de interés nominal anual dividido por 12, "c" el capital pendiente del préstamo hipotecario y “n” el número de meses del periodo de amortización pendientes.
Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I= (i x c), siendo “I” los intereses, “i” el tipo de interés nominal anual dividido por 12 y “c" el capital pendiente del préstamo hipotecario.
La amortización es igual a la cuota menos los intereses.
6 La pérdida financiera sufrida por OPENBANK, en su caso, se calculará, proporcionalmente al capital reembolsado, por diferencia negativa entre el capital pendiente en el momento del reembolso anticipado y el valor presente de mercado del préstamo.
El valor presente de mercado se calculará como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la fecha de su vencimiento. El tipo de interés de actualización será el de mercado aplicable al plazo restante hasta la fecha de su vencimiento. El índice aplicable para calcular el valor de mercado será el Interest Rate Swap (IRS) a los plazos de 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15, 20 y 30 años que publicará el Banco de España y a los que se añadirá un diferencial. Este diferencial se fijará como la diferencia existente, en el momento de contratación de la operación, entre el tipo de interés de la operación y el IRS al plazo que más se aproxime, en ese momento, hasta la fecha de su vencimiento.
Se aplicará el tipo de interés de referencia de los anteriores que más se aproxime al plazo del préstamo que reste desde la cancelación anticipada hasta la fecha de su vencimiento.
El importe a pagar se abonará a OPENBANK en el momento de la formalización del reembolso.
Si decide amortizar el préstamo anticipadamente, consúltenos a fin de determinar el nivel exacto de la compensación en ese momento.
