Inversión por objetivos

La inversión por objetivos es un servicio de gestión discrecional de carteras en el que asociarás tu inversión a la consecución de un objetivo. Puedes elegir entre alguno de los objetivos que te ofrecemos, o crear el tuyo propio. Una vez contratado, podrás acceder a un seguimiento exhaustivo de tu inversión donde se te mostrará, entre otra mucha información, la probabilidad de alcanzar tu objetivo en el plazo que fijaste.Este servicio está concebido para un horizonte temporal de inversión a medio o largo plazo. En Openbank consideramos que una inversión a medio (3-7 años) o largo plazo (más de 7 años) es la manera más eficiente y óptima de invertir.

Para contratar el servicio de gestión discrecional de carteras “Invertimos por ti”, es necesario realizar unas sencillas preguntas que sirven para evaluar los conocimientos sobre los mercados financieros y experiencia del cliente, sus objetivos de inversión, su tolerancia al riesgo y su situación financiera, incluida la capacidad que tiene de soportar pérdidas. El conjunto de estas preguntas se denomina Test de Idoneidad y determinan el perfil de riesgo de cada inversor. Evaluando tus respuestas, descubrirás tu perfil inversor, con el que podremos ofrecerte una cartera de inversión adaptada para ti.

El test de idoneidad, se exige para todos los clientes minoristas a los que se les vaya a prestar un servicio de asesoramiento financiero o de gestión de carteras de inversión. Una vez realizado el test, podrás realizar simulaciones para ver el posible comportamiento de tu inversión, y podrás incluso asociarla a un objetivo de inversión, si lo deseas. En función de tu perfil, te facilitaremos estrategias de inversión a tu medida y tú nos tendrás que indicar el importe que quieres invertir, desde tan sólo 500€. Posteriormente, podrás realizar aportaciones siempre que lo desees. Finalmente, sólo tendrás que leer, aceptar y firmar el contrato, y ya serás titular de una cuenta de gestión discrecional.

Openbank es el responsable de gestionar la inversión de los clientes que contratado el servicio Invertimos por ti. Para ello, Openbank ha constituido un Comité de Inversiones que se reúne de forma periódica. Este Comité de Inversiones cuenta con el asesoramiento de Santander Asset Management y de BlackRock, la mayor gestora del mundo por activos*, que nos proporciona su visión de mercados y la distribución de activos óptima para cada una de las estrategias de inversión. A partir de esa visión, el Comité de Inversiones selecciona los fondos de inversión con los que implementa las distintas estrategias de inversión.

El Comité de Inversiones de Openbank gestiona las carteras en base a un riesgo definido y su procedencia (tipos de interés, mercado de acciones, riesgo de crédito, etc.) y no a una distribución de activos predeterminada (50% renta variable y 50% renta fija, por ejemplo). Esta forma de gestionar nos permite adaptarnos mejor a las condiciones cambiantes de los mercados, asegurando que el riesgo asumido está en todo momento controlado. Es la forma de maximizar el resultado obtenido para cada nivel de riesgo.

La revisión de las carteras se realiza de forma continua, teniendo en cuenta la evolución de los distintos mercados. Las decisiones de gestión sobre las carteras siempre se deciden en el Comité de Inversiones de Openbank.

* Fuente: Morningstar, 2019.

Dispones de un completo panel de control desde el que puedes monitorizar tu inversión en todo momento, decidiendo aportar más dinero, reembolsar una parte de la inversión o cancelar el servicio. También puedes consultar tu test de idoneidad e incluso cambiar de estrategia, siempre dentro de las que figuren como idóneas según el test que tengas vigente.

Además en todo momento dispones de información sobre la evolución de tu patrimonio y la proyección de rentabilidad esperada, así como de los fondos componen tu cartera e incluso el detalle de las operaciones que realizamos.

Para poder disfrutar del servicio Invertimos por ti debes realizar una inversión mínima de 500€. Una vez realizada esta aportación mínima inicial, puedes realizar aportaciones puntuales cuando tú quieras, o incluso establecer una aportación periódica desde un mínimo de 1€*, con periodicidad diaria, semanal o mensual. Tanto las aportaciones puntuales como periódicas se invertirán en los distintos fondos de inversión en la proporción necesaria para mantener los pesos que requiere tu mandato. Ten en cuenta que se ha fijado un importe de 500€ como mínimo a mantener para poder gestionar cada estrategia.

Recuerda también que este servicio está concebido para un horizonte temporal de inversión a medio o largo plazo. En Openbank consideramos que una inversión a medio (3-7 años) o largo plazo (más de 7 años) es la manera más eficiente y óptima de invertir.

*Estas aportaciones se irán acumulando hasta acumular 10 euros y ser invertidas en la distribución de activos que corresponda según tu estrategia de inversión.

Para realizar aportaciones podrás acceder en cualquier momento a la opción de hacer una nueva aportación. Podrás entonces seleccionar a que cartera realizar la aportación, y establecer si quieres hacer una aportación puntual o periódica. Puedes elegir entre periodicidad diaria, semanal o mensual.

Debes saber que las aportaciones se pueden realizar a partir de 1€, pero no se enviarán las órdenes de ejecución de las mismas hasta que la cantidad no alcance los 10€ (ejemplo: si aportas 2 euros cada día se realizará el ajuste el quinto día, por un importe de 10 euros).

Podrás modificar la estrategia de inversión de tu cartera desde las opciones del panel de control de tu inversión. Se te mostrarán habilitadas todas las estrategias que tu perfil inversor comprenda, y podrás realizar comparativas entre tu estrategia actual y la que selecciones antes de confirmar la modificación.

Con este servicio, como en cualquier inversión, existen ciertos riesgos propios de los mercados financieros, incluido el potencial riesgo de pérdida del capital invertido o el de ausencia de rentabilidad. Por ello, hemos creado cinco perfiles inversores diferentes en función del riesgo que estés dispuesto a asumir, entre otros factores.

CONSERVADOR:

PERFIL: EL objetivo de este perfil es la protección y estabilidad de tu patrimonio y entendemos que estarías dispuesto a asumir riesgos y potenciales pérdidas muy bajas a corto plazo.

ESTRATEGIA: El riesgo de la estrategia de inversión asociada al perfil conservador debería estar comprendido en la franja inferior del rango de volatilidad de entre el 2 y el 5% calculado en base a datos históricos a tres años.

MODERADO:

PERFIL: El objetivo de este perfil es la estabilidad de tu patrimonio pero también buscas protección frente a la inflación y entendemos que estarías dispuesto a asumir riesgos limitados, con potenciales pérdidas no muy cuantiosas y que desinvertirías ante descensos generalizados en los mercados.

ESTRATEGIA: El riesgo de la estrategia de inversión asociada al perfil moderado debería estar comprendido en la franja superior del rango de volatilidad entre el 2 y el 5% calculado en base a datos históricos a tres años.

EQUILIBRADO:

PERFIL: El objetivo de este perfil es el equilibrio entre la estabilidad y el crecimiento patrimonial y entendemos que estarías dispuesto a asumir riesgos en tus inversiones financieras y potenciales pérdidas a medio plazo.

ESTRATEGIA: El riesgo de la estrategia de inversión asociada al perfil equilibrado debería estar comprendido en la franja inferior del rango de volatilidad entre el 5 y el 10% calculado en base a datos históricos a tres años.

DINÁMICO:

PERFIL: El objetivo de este perfil es el crecimiento patrimonial y entendemos que estarías dispuesto a asumir los riesgos propios de la evolución de los mercados financieros, contemplando potenciales pérdidas a medio plazo.

ESTRATEGIA: El riesgo de la estrategia de inversión asociada al perfil dinámico comprendido en la franja superior del rango de volatilidad entre el 5 y el 10% calculado en base a datos históricos a tres años.

AGRESIVO:

PERFIL: El objetivo de este perfil es el crecimiento patrimonial maximizando la rentabilidad y entendemos que estarías dispuesto a asumir potenciales pérdidas con el objetivo a largo plazo de maximizar la rentabilidad de tu cartera.

ESTRATEGIA: El riesgo de la estrategia de inversión asociada al perfil agresivo debería estar comprendido en un rango de volatilidad entre el 10 y 15% calculado en base a datos históricos a tres años.

Es importante tener en cuenta que, en caso de que las condiciones del mercado lo requieran, las estrategias de inversión asociadas a cada perfil inversor podrían sufrir puntuales desviaciones con respecto a los rangos de volatilidad¹ indicados anteriormente.

¹Volatilidad es la fluctuación en el precio los activos de la cartera.

En Openbank estamos convencidos en invertir de un modo responsable con la sociedad y medio ambiente. Por ello, priorizamos la inversión en fondos que tienen en cuenta criterios ASG, o ESG, por sus siglas en inglés (ambientales, sociales y de buen gobierno). En este sentido, las estrategias de nuestro servicio de inversión automatizada Roboadvisor cuentan con al menos un 50 % de exposición en fondos con criterios ESG.

Además de tener un fin responsable con la sociedad y el medioambiente, incorporar fondos con criterios sostenibles nos permite optimizar nuestras estrategias de inversión en términos de rentabilidad y riesgo en el medio y largo plazo, logrando una mayor eficiencia para nuestros clientes a la hora de invertir.

También somos conscientes de que ciertas actividades de inversión pueden causar impactos adversos en la sostenibilidad. Por ello, buscamos minimizarlos siempre que sea posible, mediante la aplicación de los criterios establecidos tanto en las políticas y procedimientos internos, como en las políticas corporativas del Grupo Santander.

En la selección de fondos para nuestras estrategias de inversión contamos con el asesoramiento de Santander Asset Management, pioneros en gestión de inversión sostenible en España, para realizar un análisis de los criterios ESG de estos fondos y su posterior selección.

Aquí puedes consultar información en materia de sostenibilidad de nuestro servicio de gestión de carteras.

Las comisiones anuales de gestión que aplicamos sobre este servicio son las siguientes:

• Para saldos inferiores a €25.000: 0,85% + IVA (1,03% IVA incluido)
• Para saldos iguales o superiores a €25.000 e inferiores a €100,000: 0,65% + IVA (0,79% IVA incluido)
• Para saldos iguales o superiores a €100.000 e inferiores a €500.000: 0,55% + IVA (0,67% IVA incluido)
• Para saldos iguales o superiores a €500.000 y €1.000.000: 0,45% + IVA (0,54% IVA incluido
• Para saldos iguales o superiores a €1.000.000: 0,35% + IVA (0,42% IVA incluido)

El cobro de comisiones de este servicio se realizará de forma mensual en tu cuenta de gestión discrecional, sobre el saldo que tengas en liquidez en dicha cuenta y, sólo si no hay suficiente saldo, se realizará el cobro mediante la venta de participaciones de los fondos de inversión de tu cartera.

Estos costes de gestión se calculan sobre la media diaria de activos bajo gestión. Por ejemplo, para una inversión de 20.000 €, la comisión sería de 17,17 € (IVA incluido).

Ten en cuenta que el balance de tu inversión se reajusta periódicamente de forma automática, por lo que el cálculo de las comisiones también varía según la cantidad total de inversión.

En este caso tendrás que realizar un nuevo test de idoneidad para que podamos ofrecerte la cartera que más se ajuste a tus necesidades. Y eso es todo. Nosotros nos encargamos de tomar las decisiones de gestión necesarias para adecuar tu cartera a las nuevas circunstancias.

Puedes modificar tu test por teléfono en el número 91 177 33 16 donde te atenderán nuestros especialistas en inversiones de lunes a viernes de 8 a 20h.

En cualquier momento podrás disponer de tu dinero, mediante reembolso parcial o cancelación del servicio. También puedes realizar un cambio de estrategia de inversión en cualquier momento, sin necesidad de realizar un reembolso.

El importe mínimo a reembolsar es de 10€, mientras que el importe máximo dependerá del valor actual de tu inversión. Se ha fijado un importe de 500€ como mínimo para poder gestionar cada estrategia. Tanto desde la web como desde la app o por teléfono podrás solicitar, en cualquier momento, la cancelación de tu cartera.

Una vez se haya procesado la orden de cancelación del servicio, se generarán las órdenes correspondientes para liquidar tus posiciones. Tu dinero será entonces traspasado a la cuenta corriente asociada a tu cartera, descontadas las comisiones de gestión pendientes y las correspondientes retenciones a cuenta por obligaciones fiscales.

Ten en cuenta que tus órdenes se ejecutarán si no hay ningún ajuste de tu cartera en curso. Es decir, si en el momento que realizas una orden, tu cartera está en proceso de rebalanceo o ajuste, esa orden (y las siguientes) pueden tardar unos días en ejecutarse hasta que se efectúen todos los ajustes.

Podrás hacer reembolsos desde tu cartera siempre que quieras, pero, para poder continuar gestionando tu inversión, siempre te pediremos que mantengas un mínimo operativo para realizar los rebalanceos necesarios, y que variará en función de tu cartera. Ese mínimo operativo es de 500 €, coincidiendo con el importe mínimo de contratación.