Cuánto tarda una transferencia internacional

Si necesitas enviar dinero fuera de España, es normal que te preguntes cuánto tarda una transferencia internacional y qué factores influyen. Primero, es crucial saber cómo hacer una transferencia internacional. Después, ten en cuenta que no es lo mismo una transferencia dentro de la zona euro que un envío en dólares a América o en libras al Reino Unido. En estas líneas lo aclaramos todo sobre cuánto tarda en llegar una transferencia internacional, qué variables afectan al plazo y qué aspectos conviene revisar antes de emitirla.

¿Qué causa los retrasos en las transferencias bancarias internacionales?

Una transferencia bancaria internacional implica la participación de distintos sistemas y, en muchos casos, de más de un banco. Así que el tiempo final depende de factores operativos y regulatorios como son el país, la divisa, el horario y las entidades que intervienen.

País de destino y divisa

El primer elemento clave es el país receptor y la moneda utilizada¹. Así que:

• Si es en euros dentro del ámbito SEPA (por ejemplo, euros a Francia), suele tener una operativa más estandarizada y plazos más previsibles.
• Si hay distinta divisa (euros a dólares o libras), puede conllevar un cambio de moneda y compensaciones adicionales.
• Si es a un país fuera del ámbito SEPA o la operación se realiza en otra divisa distinta del euro, pueden intervenir sistemas distintos al SEPA, lo que puede alargar el plazo.

Horarios y días hábiles

Las transferencias internacionales se procesan en días hábiles bancarios. Además, no solo cuentan los días naturales, sino los hábiles en ambos países. Así que:

• Si ordenas la operación un viernes por la tarde, puede comenzar a procesarse al día siguiente hábil.
• Si coincide con festivos en el país de destino, puede retrasarse.

Además, cada entidad tiene una hora de corte diaria¹.

Comisiones y bancos intermediarios

En las transferencias fuera de la zona SEPA, puede intervenir uno o más bancos corresponsales¹. Esto ocurre especialmente con la red SWIFT. En ella, la intervención de bancos intermediarios puede añadir:

• Comprobaciones operativas.
• Controles normativos.
• Pasos adicionales de liquidación.

Cuantos más intermediarios, mayor probabilidad de que el proceso se alargue. También pueden aplicarse comisiones según la modalidad elegida (OUR, SHA o BEN). En algunas entidades, como Openbank, las transferencias internacionales se emiten habitualmente bajo modalidad OUR y no se aplican comisiones de envío, aunque pueden existir costes asociados a las entidades participantes en la operación o al tipo de cambio.

¿Cuánto tarda en llegar una transferencia internacional SEPA?

Dentro del ámbito SEPA², las transferencias en euros comparten una operativa armonizada y, en condiciones normales, se ejecutan con plazos similares a los de una transferencia nacional equivalente.

En este caso, en condiciones normales:

• Plazo habitual → hasta el día siguiente hábil³.
• La ejecución puede depender de la hora de emisión y del canal utilizado.

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¿Cuánto tarda una transferencia internacional SWIFT?

Cuando el destino está fuera de la zona SEPA o la moneda no es el euro, normalmente se utiliza la red SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)⁴.

Es entonces cuando surge la gran incógnita: ¿cuánto tarda una transferencia internacional SWIFT? A modo orientativo, y siempre en función de la entidad emisora, el país receptor, a divisa y los bancos intermediarios, los plazos pueden situarse en estos rangos aproximados:

• Dentro de Europa (en países no comunitarios, como en el envío en libras al Reino Unido): 1 a 3 días hábiles. Puede influir el banco receptor y el tipo de cambio.
• Hacia otros continentes:
  • España → Estados Unidos (USD): 2 a 5 días hábiles.
  • España → Latinoamérica: 3 a 5 días hábiles.
  • España → Asia: 3 a 6 días hábiles.

¿Cómo agilizar la recepción de la transferencia internacional?

Aunque hemos visto que el plazo depende de múltiples factores, hay ciertas prácticas que ayudan a reducir las incidencias y no extender los tiempos. Estas son:

1. Verificar los datos bancarios. Un error en el IBAN o en el código SWIFT/BIC puede provocar devoluciones o bloqueos. Así que, antes de confirmar, hay que revisar el número de cuenta, el código SWIFT y el nombre del beneficiario⁵.
2. Evitar los días festivos. Tener en cuenta festivos y horarios de corte en origen y destino puede ayudar a prever mejor el plazo.
3. Elegir la divisa de la operación. Puede influir en el proceso cuando exista conversión, según la operativa de la entidad.
4. El canal utilizado. Puede influir en la gestión de la orden, según la entidad.

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Plazos aproximados de las transferencias internacionales

Tomando como referencia el euro como moneda de origen, aquí dejamos resumidos los plazos más comunes para las transferencias internacionales:

• Zona SEPA (euros): 1 día hábil.
• Europa no SEPA (libras, francos suizos…): 1 a 3 días hábiles.
• Estados Unidos (USD): 2 a 5 días hábiles.
• Latinoamérica: 3 a 5 días hábiles.
• Asia: 3 a 6 días hábiles.
• África: 3 a 7 días hábiles.

De todas maneras, estos tiempos son orientativos y pueden cambiar en función de la entidad emisora, el banco receptor y los controles regulatorios.

Preguntas frecuentes

¿Por qué mi transferencia internacional tarda más de lo esperado?

Puede ser por errores en los datos, la intervención de bancos intermediarios, controles de prevención de blanqueo, festivos, diferencias horarias…Si supera el plazo estimado, puede ser útil contactar con la entidad emisora para verificar el estado de la operación.

¿Se puede acelerar una transferencia SWIFT?

En general, no hay un mecanismo estándar para acelerar una transferencia ya emitida. Hay entidades que ofrecen servicios prioritarios, pero dependen de acuerdos concretos entre bancos. Emitirla en día hábil, antes de la hora de corte y con los datos completos puede reducir incidencias en la tramitación.

¿Tarda más la transferencia internacional en llegar por cambio de divisa?

Puede tardar algo más si exige conversión de moneda, si interviene un banco corresponsal o cuando la operación requiere conversión de divisa y entra en juego la disponibilidad operativa del mercado o de la entidad. El cambio de divisa añade una capa operativa extra, aunque no siempre implica un retraso importante.

¿Cuánto tarda en llegar una transferencia internacional si la ordeno hoy?

Depende de la hora de emisión, el país y la moneda y el sistema utilizado (SEPA o SWIFT). En una transferencia SEPA en euros emitida correctamente en día hábil y dentro del horario aplicable, el abono suele producirse al día siguiente hábil. En otros casos, el plazo típico oscila entre 2 y 5 días hábiles.

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1 Transferencia internacional | BdE

2 SEPA (Single Euro Payments Area)

3 Transferencias SEPA | BdE

4 Código Swift | BdE

5 Identificador único | BdE