Cuánto tarda una transferencia internacional

Si necesitas enviar dinero fuera de España, es normal que te preguntes cuánto tarda una transferencia internacional y qué factores influyen. Primero, es importante saber cómo hacer una transferencia internacional. Después, ten en cuenta que no es lo mismo una transferencia dentro de la zona euro que un envío en dólares a América o en libras al Reino Unido.

Te contamos todo sobre cuánto tarda en llegar una transferencia internacional, qué variables afectan al plazo y qué hay que revisar antes de emitirla.

¿Qué causa los retrasos en las transferencias bancarias internacionales?

Una transferencia bancaria internacional implica la participación de distintos sistemas y, en muchos casos, de más de un banco. Así que el tiempo final depende de factores operativos y regulatorios como son el país, la divisa, el horario y las entidades que intervienen.

País de destino y divisa

El primer elemento clave es el país receptor y la moneda utilizada¹. Así que:

• Si es en euros dentro del ámbito SEPA (por ejemplo, euros a Francia), suele tener una operativa más estandarizada y plazos más previsibles.
• Si hay distinta divisa (euros a dólares o libras), puede conllevar un cambio de moneda y compensaciones adicionales.
• Si es a un país fuera del ámbito SEPA o la operación se realiza en otra divisa distinta del euro, pueden intervenir sistemas distintos al SEPA, lo que puede alargar el plazo.

Horarios y días hábiles

Las transferencias internacionales se procesan en días hábiles bancarios. Además, no solo cuentan los días naturales, sino los hábiles en ambos países. Así que:

• Si ordenas la operación un viernes por la tarde, puede comenzar a procesarse al día siguiente hábil.
• Si coincide con festivos en el país de destino, puede retrasarse.

Además, cada entidad tiene una hora de corte diaria¹.

Comisiones y bancos intermediarios

En las transferencias fuera de la zona SEPA, puede intervenir uno o más bancos corresponsales¹. Esto ocurre especialmente con la red SWIFT. En ella, la intervención de bancos intermediarios puede añadir:

• Comprobaciones operativas.
• Controles normativos.
• Pasos adicionales de liquidación.

Cuantos más intermediarios, mayor probabilidad de que el proceso se alargue.

¿Cuánto tarda en llegar una transferencia internacional SEPA?

Dentro del ámbito SEPA², las transferencias en euros comparten una operativa armonizada y, en condiciones normales, se ejecutan con plazos similares a los de una transferencia nacional equivalente.

En este caso, en condiciones normales:

• Plazo habitual → hasta el día siguiente hábil³.
• La ejecución puede depender de la hora de emisión y del canal utilizado.

Si buscas alternativas para pagos inmediatos dentro de España, las transferencias inmediatas dan la posibilidad de hacer envíos en segundos entre bancos adheridos.

¿Cuánto tarda una transferencia internacional SWIFT?

Cuando el destino está fuera de la zona SEPA o la moneda no es el euro, normalmente se utiliza la red SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)⁴.

En estos casos, los plazos pueden variar en función de la entidad emisora, el país receptor, la divisa o la existencia de bancos intermediarios.

A modo orientativo, estos son algunos de los tiempos más habituales en transferencias internacionales:

• Zona SEPA (euros): 1 día hábil.
• Europa no SEPA (por ejemplo, envíos en libras al Reino Unido): entre 1 y 3 días hábiles.
• España → Estados Unidos (USD): entre 2 y 5 días hábiles.
• España → Latinoamérica: entre 3 y 5 días hábiles.
• España → Asia: entre 3 y 6 días hábiles.
• España → África: entre 3 y 7 días hábiles.

Estos plazos son orientativos y pueden variar en función del banco emisor, la entidad receptora o los controles regulatorios aplicables en cada país.

¿Cómo agilizar la recepción de la transferencia internacional?

Aunque hemos visto que el plazo depende de múltiples factores, hay ciertas prácticas que ayudan a reducir las incidencias y no extender los tiempos. Estas son:

1. Verificar los datos bancarios. Un error en el IBAN o en el código SWIFT/BIC puede provocar devoluciones o bloqueos. Así que, antes de confirmar, hay que revisar el número de cuenta, el código SWIFT y el nombre del beneficiario.
2. Evitar los días festivos. Tener en cuenta festivos y horarios de corte en origen y destino puede ayudar a prever mejor el plazo.

En el caso de transferencias entre particulares dentro de España, existen alternativas como Bizum que permiten recibir o enviar dinero de forma inmediata, aunque se trata de un servicio distinto al de las transferencias internacionales.

Preguntas frecuentes

¿Por qué mi transferencia internacional tarda más de lo esperado?

Puede ser por errores en los datos, la intervención de bancos intermediarios, controles de prevención de blanqueo, festivos, diferencias horarias… Si supera el plazo estimado, contacta con la entidad emisora para verificar el estado de la operación.

¿Se puede acelerar una transferencia SWIFT?

En general, no hay un mecanismo estándar para acelerar una transferencia ya emitida. Hay entidades que ofrecen servicios prioritarios, pero dependen de acuerdos concretos entre bancos.

Emitirla en día hábil, antes de la hora de corte y con los datos completos puede reducir incidencias en la tramitación.

¿Tarda más la transferencia internacional en llegar por cambio de divisa?

Puede tardar algo más si exige conversión de moneda, si interviene un banco corresponsal o cuando la operación requiere conversión de divisa y entra en juego la disponibilidad operativa del mercado o de la entidad. El cambio de divisa añade una capa operativa extra, aunque no siempre implica un retraso importante.

¿Cuánto tarda en llegar una transferencia internacional si la ordeno hoy?

Depende de la hora de emisión, el país y la moneda y el sistema utilizado (SEPA o SWIFT). En una transferencia SEPA en euros emitida correctamente en día hábil y dentro del horario aplicable, el abono suele producirse al día siguiente hábil. En otros casos, el plazo típico oscila entre 2 y 5 días hábiles.

El tiempo que tarda una transferencia internacional puede variar en función de factores como el país de destino, la divisa o las entidades implicadas en la operación. Aunque existen plazos orientativos, cada envío puede seguir un proceso diferente. Por ello, tener en cuenta estos elementos puede ayudar a prever mejor los tiempos y evitar posibles incidencias.

¹ Transferencia internacional | BdE

² SEPA (Single Euro Payments Area)

³ Transferencias SEPA | BdE

⁴ Código Swift | BdE

⁵ Identificador único | BdE