¿Qué es una cuenta remunerada?

Una cuenta remunerada permite obtener intereses por el dinero depositado manteniendo, con carácter general, la disponibilidad de los fondos. En este artículo explicamos cómo funcionan estas cuentas, qué características tienen y qué conviene tener en cuenta antes de elegir una.

¿Cómo funciona una cuenta remunerada?

Las cuentas remuneradas ofrecen un determinado tipo de interés por el dinero depositado, lo que permite obtener una rentabilidad mientras el saldo se mantiene en la cuenta.

En la práctica, puede tratarse de una cuenta corriente que ofrece intereses por el saldo depositado o de una cuenta destinada al ahorro que remunera el dinero mantenido en ella.

Características de las cuentas remuneradas

Ahondando más en las características propias de estas cuentas, hay que apuntar las siguientes:

• TAE. Cuando hablamos de la Tasa Anual Equivalente (TAE), expresamos en tanto por ciento anual el rendimiento efectivo de la cuenta, que incluye los gastos y comisiones, si los hubiese, y la liquidación de intereses. En el caso de las cuentas remuneradas, la TAE aporta una visión más clara del rendimiento que genera una cuenta, y sería el indicador con el que comparar distintas ofertas de remuneración.
• TIN. El Tipo de Interés Nominal, por el contrario, no incluye las posibles comisiones o gastos que pueda tener la cuenta. En las cuentas de ahorro, normalmente se calcula de forma mensual, aunque también podría hacerse semestralmente, por ejemplo.
• Condiciones para obtener el interés. Otro aspecto que afecta a las cuentas remuneradas son las condiciones adicionales a su apertura. Hay ocasiones en las que se requiere la domiciliación de la nómina para que el tipo de interés sea mayor, en las que se exige un saldo mínimo, en las que no se cobra ningún tipo de comisión, en las que solo pueden acceder nuevos clientes, etc.
• Liquidación de intereses. El interés se puede recibir mensual, trimestral o anualmente, dependiendo de las políticas del banco.
• Disponibilidad de fondos. Por regla general, permiten ingresar y disponer del dinero cuando se quiera, sin tener que esperar un tiempo determinado para poder disponer de él.

Ventajas e inconvenientes de las cuentas remuneradas

Al hablar de los principales beneficios e inconvenientes que existen en torno a cualquier tipo de cuenta bancaria, hay que tener presente que cada usuario presenta unas necesidades específicas, de manera que a unos les puede resultar más conveniente optar por una cuenta corriente, mientras que para otros es más recomendable una cuenta remunerada.

Ventajas

Respecto a las ventajas de optar por una cuenta remunerada, hay que mencionar las siguientes:

• Ofrecen rentabilidad, lo cual ayuda a incrementar los ahorros de los clientes.
• Los titulares tienen acceso al dinero cuando lo necesiten.
• Permiten obtener una rentabilidad por el saldo depositado de forma sencilla.

Inconvenientes

En cuanto a las desventajas de este tipo de cuentas, destaca la operatividad limitada. Algunas cuentas remuneradas pueden establecer limitaciones de operativa o determinadas condiciones para acceder a la remuneración.

Antes de elegir una, conviene comparar aspectos como la rentabilidad, las condiciones, la disponibilidad del dinero y la operativa que ofrece cada cuenta.