¿Qué es una tarjeta de débito y cómo funciona?

Una tarjeta de débito te permite pagar o sacar dinero usando el saldo que tienes en la cuenta asociada. La idea es sencilla: cuando pagas con ella, utilizas tu propio dinero. No estás pidiendo un crédito ni aplazando el pago. Puedes usarla para comprar en tiendas físicas, pagar por Internet, retirar efectivo en cajeros y, si es compatible, pagar también con el móvil o mediante contactless.

A continuación, analizamos qué es una tarjeta de débito y cómo funciona.

Cómo funciona una tarjeta de débito

Una tarjeta de débito está conectada a una cuenta bancaria. Cuando haces una compra, el banco comprueba que tienes saldo disponible y que la operación está dentro de los límites de la tarjeta.

Por ejemplo, si tienes 800 euros en la cuenta y pagas 45 euros en un supermercado, tu saldo disponible se reducirá.

El proceso suele ser así:

1. Haces el pago.
2. Autorizas la operación.
3. El banco comprueba que puede realizarse.
4. El importe se descuenta de tu saldo disponible.
5. La operación queda reflejada en tu cuenta.

En algunos casos, una compra puede aparecer primero como pendiente y contabilizarse de forma definitiva más tarde. Ten en cuenta que las tarjetas también pueden tener límites de gasto o de retirada de efectivo.

Si acabas de recibir una, puedes consultar cómo activar tu tarjeta.

Para qué sirve una tarjeta de débito

La tarjeta de débito sirve, sobre todo, para usar el dinero de tu cuenta de forma sencilla en tu día a día.

Pagar en tiendas

Puedes utilizarla en supermercados, restaurantes, gasolineras y otros comercios que acepten este medio de pago. Según la tarjeta y el terminal, puedes pagar introduciéndola, acercándola mediante contactless o usando un dispositivo compatible.

Por ejemplo, si compras unas zapatillas por 70 euros, ese importe se descontará del saldo disponible de tu cuenta.

Comprar por Internet

También puedes utilizar una tarjeta de débito para compras online. Normalmente tendrás que introducir algunos datos de la tarjeta, como el número, la fecha de caducidad o el CVV o CVC. En algunos pagos también tendrás que confirmar la operación con un método de autenticación.

Por ejemplo, si compras un billete de tren por 35 euros, ese importe se descontará de tu saldo disponible una vez autorizada la compra.

Sacar dinero de un cajero

Otra de las funciones habituales de una tarjeta de débito es retirar efectivo. Para hacerlo, normalmente tendrás que introducir o acercar la tarjeta al cajero, identificarte y elegir cuánto dinero quieres sacar. La cantidad disponible dependerá de:

• El saldo de tu cuenta.
• Los límites de tu tarjeta.
• Las condiciones del cajero. Puede haber comisiones en algunos casos.

Si quieres saber más, puedes consultar cuánto dinero puedes sacar de un cajero.

Qué significa débito y qué ocurre con tu saldo

En una tarjeta bancaria, débito significa que una operación se paga con el dinero que tienes disponible en la cuenta asociada.

Por ejemplo, si tienes 500 euros y haces una compra de 60 euros, esos 60 euros se descuentan de tu saldo disponible.

La diferencia fundamental frente a una tarjeta de crédito está en el origen del dinero:

• Con una tarjeta de débito utilizas fondos de tu cuenta.
• Con una tarjeta de crédito utilizas crédito concedido por la entidad, que tendrás que devolver según la modalidad de pago contratada.

Diferencias entre una tarjeta de débito y una de crédito

Aunque ambas permiten pagar y retirar efectivo, no funcionan igual. La principal diferencia está en el origen del dinero: con una tarjeta de débito utilizas el dinero disponible en tu cuenta; con una tarjeta de crédito utilizas crédito concedido por la entidad, que después tendrás que devolver. También se diferencian en otros aspectos:

• Saldo: el débito utiliza el dinero disponible en la cuenta; el crédito, un límite concedido.
• Cargo: en débito, la compra reduce normalmente el saldo disponible al autorizarse; en crédito, depende de la modalidad de pago contratada.
• Devolución: una compra a débito no genera por sí misma una deuda pendiente; una compra a crédito debe reembolsarse.
• Financiación: una compra a débito no supone por sí misma utilizar financiación. En una tarjeta de crédito, si eliges la modalidad de pago a fin de mes y devuelves todo lo gastado en la fecha acordada, normalmente no se generan intereses por esas compras. Otras modalidades de pago, como el pago aplazado, sí pueden generar intereses.
• Límites: en débito dependen del saldo disponible y de los límites de la tarjeta; en crédito, del crédito disponible.

Si quieres conocer estas diferencias con más detalle, puedes consultar nuestra guía sobre las diferencias entre una tarjeta de crédito y una de débito.

Ventajas y desventajas de las tarjetas de débito

Como cualquier medio de pago, una tarjeta de débito tiene ventajas y también algunos límites que conviene conocer.

Ventajas

• Utilizas directamente el dinero que tienes en la cuenta.
• Puedes ver cómo cada compra reduce tu saldo.
• Sirve para pagar en tiendas y por Internet.
• También permite retirar efectivo.
• Puede utilizarse con contactless o con dispositivos compatibles.

Limitaciones

• Una compra puede rechazarse si no tienes saldo suficiente.
• También puede rechazarse si superas algún límite de la tarjeta.
• La tarjeta no te da crédito adicional por sí misma.
• Algunas retiradas de efectivo pueden tener comisión.
• Si hay una operación que no reconoces, parte de tu saldo puede quedar reducido temporalmente mientras se resuelve la incidencia.

Las posibles comisiones y condiciones dependen de cada tarjeta y de cada entidad.

Cómo usar tu tarjeta de forma segura

Hay algunas medidas sencillas que pueden ayudarte a usar tu tarjeta con más seguridad:

• No compartas tu PIN.
• No compartas códigos de autenticación.
• Revisa de vez en cuando los movimientos de tu cuenta.
• Comprueba que la web sea segura antes de introducir los datos de tu tarjeta.
• Bloquea la tarjeta cuanto antes si la pierdes o te la roban.
• Protege el móvil u otros dispositivos desde los que realizas pagos.

Si detectas una operación que no reconoces, comunícalo a tu entidad lo antes posible.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de débito

¿Qué significa que una compra aparezca como pendiente?

Significa que la operación ya ha sido autorizada, pero todavía puede no haberse contabilizado de forma definitiva.

En esos casos, el importe puede aparecer ya descontado de tu saldo disponible.

¿Cómo puedo saber si mi tarjeta es de débito?

Puedes consultar el tipo de tarjeta en la información de tu cuenta o en los canales digitales de tu entidad.

En Openbank, puedes verlo tanto en la web como en la app. Al entrar en la sección de tarjetas, junto a la imagen de cada tarjeta aparece indicado si es de débito o crédito. También puedes seleccionar una tarjeta y consultar esta información dentro de su detalle.

Si quieres verlo con más detalle, consulta nuestra guía sobre cómo saber si una tarjeta es de débito o de crédito.

¿Puedo pagar con el móvil usando una tarjeta de débito?

Sí, siempre que la tarjeta, el dispositivo y el servicio de pago sean compatibles. El método de confirmación puede variar según el dispositivo y el servicio utilizado.

Una tarjeta de débito te permite utilizar el dinero disponible en tu cuenta para pagar, comprar por Internet o retirar efectivo. La idea más importante es esta: cuando pagas a débito, utilizas tu propio saldo. Conocer cómo funciona tu tarjeta, sus límites y sus condiciones te ayudará a entender mejor cada operación.

Puedes seguir consultando conceptos en el área de educación financiera de Openbank,