Descubre cuánto puedes ahorrar al cambiar tu hipoteca a Openbank¹
Ahorra al cambiar tu hipoteca de banco
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¡Ahorra en comisiones!
Siempre acompañado
Decide si quieres ahorrar en tu cuota contratando productos o servicios
Tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo1. No importa si el euríbor sube o baja.
Cumpliendo las condiciones de bonificación2
Desde 2,66 % TIN2
3,27 % TAE4
Sin cumplir condiciones de bonificación
Desde 3,16 % TIN2
3,46 % TAE4
El interés aplicable varía en función del importe y plazo que elijas. El plazo para vivienda habitual: de 5 a 30 años.
Si financias más de 150.000 € se reduce el tipo de interés un 0,10 %.
Esta reducción se aplicará sobre el tipo de interés resultante del importe, plazo y la opción que elijas cumpliendo o no las condiciones de bonificación.
Los diez primeros años tu cuota es fija. Después, se actualizará anualmente con el euríbor a 1 año vigente +0,60 %1.
Cumpliendo las condiciones de bonificación2
10 primeros años: desde 2,66 % TIN2
Resto de años: desde euríbor + 0,60 %2
3,36 % TAE Variable 4
Sin cumplir condiciones de bonificación.
10 primeros años: desde TIN 3,16 %2
Resto de años: desde euríbor + 1,10 %2
3,58 % TAE Variable 4
El interés aplicable varía en función del importe que elijas. El plazo para vivienda habitual: de 11 a 30 años.
Si financias más de 150.000 € se reduce el tipo de interés un 0,10 % (para el tramo fijo).
Esta reducción se aplicará sobre el tipo de interés resultante del importe y la opción que elijas cumpliendo o no las condiciones de bonificación.
La cuota podrá bajar o subir semestralmente, en función de las variaciones del euríbor.
Cumpliendo las condiciones de bonificación2
Primer año desde 2,37 % TIN2
Resto de años: euríbor + 0,77 %2
3,75 % TAE Variable4
Sin cumplir condiciones de bonificación.
Primer año desde 2,87 % TIN2
Resto de años: euríbor + 1,27 %2
3,98 % TAE Variable4
El interés aplicable varía en función del importe que elijas. El plazo para vivienda habitual: de 5 a 30 años.
Si financias más de 150.000 € se reduce el tipo de interés un 0,10 %.
Esta reducción se aplicará sobre el tipo de interés resultante del importe y la opción que elijas cumpliendo o no las condiciones de bonificación.
Hasta un 0,50% menos de tipo de interés con la hipoteca bonificada
Para ello, tendrás que contratar los siguientes productos y servicios. Tú eliges cuáles, su contratación no es obligatoria, pero cuántos más contrates menos pagarás en la cuota de tu hipoteca.
Domiciliar ingresos
- Si la vivienda que estás hipotecado es tu vivienda habitual y domicilias la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público, por un importe igual o superior a 900€ para hipotecas de un titular y de 1.800€ para hipotecas de dos o más titulares.
- Si la vivienda que estás hipotecando es tu segunda vivienda y/o eres autónomo deberás tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en OPENBANK desde una cuenta de otra entidad por un importe igual o superior a 900€ para hipotecas de un titular y de 1.800€ para hipotecas de dos o más titulares.
Seguro de hogar
Si aseguras la vivienda objeto de la hipoteca con el seguro de hogar comercializado por Open Bank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado5.
Seguro de vida
Si aseguras el 100 % del capital financiado con el seguro de vida comercializado por Open Bank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado6.
¿Quieres saber más?
¿Qué pasos hay que seguir para cambiar mi hipoteca a Openbank?
¿Qué ventajas tengo al cambiar mi hipoteca a Openbank?
¿Puedo cancelar o subrogar mi hipoteca?
¿Cómo solicito acogerme a las medidas del Código de Buenas Prácticas?
¿Puedo modificar el tipo de hipoteca en Openbank?
¿Cuál es la diferencia entre cambiar tu hipoteca a otro banco por subrogación o por cancelación?
¿Openbank está adherido al Código de Buenas Prácticas?
¿Puedo cambiar mi hipoteca a Openbank, independientemente del importe y plazo que me quede pendiente?
¿Qué pasos hay que seguir para cambiar mi hipoteca a Openbank?
- Llámanos al 91 276 22 98 o al 900 81 18 55 y descubre cuánto puedes ahorrar por cambiar tu hipoteca de banco. El primer paso será aportar la documentación necesaria. Tu gestor personal te llamará y te informará de los documentos necesarios que tendrás que enviar para cambiar tu hipoteca a Openbank.
- Una vez aprobada la operación, tendrás que firmar digitalmente la documentación precontractual de la Hipoteca Open y realizar dos visitas a la notaría:
* En la primera visita, el notario te detallará todo lo relacionado con tu hipoteca y resolverá todas las dudas que tengas.
* En la segunda, que deberá realizarse en un plazo mínimo de 1 día desde la primera visita, se realizará la firma de tu cambio de hipoteca.
- Y ya está. Ya puedes empezar a ahorrar gracias a tu Hipoteca Open.
¿Qué ventajas tengo al cambiar mi hipoteca a Openbank?
Llámanos y te haremos una simulación para que compruebes lo que puedes ahorrar al cambiar tu hipoteca de banco. Además, con la Hipoteca Open no pagarás comisiones de apertura ni de amortización parcial. Si tendrás que pagar una comisión en caso de amortización total del préstamo3.
¿Puedo cancelar o subrogar mi hipoteca?
La subrogación consiste en cambiar la hipoteca de un banco a otro. Puedes modificar algunos aspectos del préstamo, como es el caso del interés o el plazo. La cantidad y el tipo no se pueden modificar, es decir, si tu hipoteca es fija, mixta o variable.
Con la cancelación, en cambio, puedes cambiar cualquier aspecto del préstamo, incluido la cantidad y el tipo. En este caso, lleva algunos gastos asociados como son los de gestoría, notaría y registro.
Puedes cambiar tu hipoteca a Openbank por cancelación y ahorrar todos los meses. El proceso es sencillo, rápido, online, y además, tendrás un gestor personal que te acompañará durante todo el proceso
¿Cómo solicito acogerme a las medidas del Código de Buenas Prácticas?
Para solicitar la aplicación cualquiera de los dos Códigos de Buenas Prácticas o para cualquier duda que los clientes puedan tener sobre los mismos, podrán ponerse en contacto con OPENBANK por cualquiera de las siguientes vías:
Teléfono: +34 912 705 743
De lunes a jueves de 9:00 a 18:00 y los viernes de 9:00 a 15:00.
Escrito dirigido a: OPENBANK
Plaza de Santa Bárbara, 2
C.P.: 28004 – Madrid
Correo electrónico: buenaspracticasprestamos@openbank.com
Para conocer más detalles:
Código de Buenas Prácticas para la restructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria
Consulta la información aquí
Código de Buenas Prácticas para deudores hipotecarios en riesgo de vulnerabilidad
Consulta la información aquí
¿Puedo modificar el tipo de hipoteca en Openbank?
Sí, puedes elegir la Hipoteca que quieras: Hipoteca Variable, Fija o Mixta. Tú eliges la hipoteca que mejor se adapte a ti. Sus precios son los mismos que para adquisición de vivienda y puedes consultarlos en nuestra web.
¿Cuál es la diferencia entre cambiar tu hipoteca a otro banco por subrogación o por cancelación?
Cambiar tu hipoteca a otro banco por subrogación te permite mejorar el tipo de interés y modificar el plazo. Con la cancelación, puedes renegociar todos los aspectos de un nuevo préstamo con otra entidad, para adaptarlo a tus necesidades actuales. Con ambas opciones podrás mejorar las condiciones del préstamo hipotecario inicial y garantizar un ahorro en tus cuotas. No obstante, también debes de tener en cuenta los gastos que puede conllevar el realizar una operación u otra. Recuerda que también puedes realizar una novación para modificar algunas condiciones de tu préstamo como los titulares de la hipoteca, el importe y el sistema de liquidación.
¿Openbank está adherido al Código de Buenas Prácticas?
OPENBANK está adherido al Código de Buenas Prácticas para deudores hipotecarios, que tendrá una duración de 36 meses y cuyo objetivo es adoptar medidas urgentes para deudores hipotecarios en riesgo de vulnerabilidad que tengan deuda instrumentada en préstamos o créditos con hipoteca inmobiliaria sobre vivienda habitual.
La duración del Código se extenderá hasta los 42 meses, para personas físicas residentes en alguna de las localidades afectadas por los daños causados por la Depresión Aislada en Niveles Altos (DANA).
Pueden acogerse al Código de Buenas Prácticas aquellos clientes personas físicas cuya hipoteca sobre su vivienda habitual con OPENBANK se haya formalizado hasta el 31 de diciembre de 2022, y cuyo precio de adquisición no exceda de 300.000 euros. Serán aquellos clientes que se encuentren en riesgo de vulnerabilidad y que deberán cumplir una serie de criterios establecidos en el Real Decreto.
a) El deudor hipotecario podrá solicitar todas o alguna de las siguientes medidas:
1º Ampliación del plazo total de su préstamo hasta un máximo de 7 años.
2º La fijación de la cuota en su importe a 1 de junio de 2022 o en el importe de la primera cuota para aquellos préstamos en los que esta se cargue con posterioridad a dicha fecha, por un periodo de 12 meses desde el momento en el que se realice la novación a través de una carencia total o parcial del principal, salvo que la carencia total del principal no sea suficiente para fijar la cuota en dicho importe, en cuyo caso se aplicará únicamente una carencia total del principal.
En todo caso, el principal no amortizado devengará intereses a un tipo de interés tal que suponga una reducción del 0,5 por cien del valor actual neto del préstamo de acuerdo con la normativa vigente y la ampliación del plazo no supondrá una reducción del importe de la cuota por debajo de aquella que se estuviera pagando a fecha 1 de junio de 2022.
b) Conversión de la fórmula de cálculo de interés del préstamo inicial, pasando de una fórmula sujeta a tipo variable revisable periódicamente a una de tipo fijo.
Asimismo, se encuentra adherido al Código de Buenas Prácticas que se establece por el Real Decreto Ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos.
Pueden acogerse aquellos clientes que, habiendo firmado una hipoteca sobre su vivienda habitual con OPENBANK, se encuentren situados en el denominado umbral de exclusión. Pueden consultar quienes se consideran situados en el umbral de exclusión, que documentación deben de aportar acreditativa de estar en esa situación y el Código de Buenas Prácticas con las medidas en sí en https://www.openbank.es/hipoteca-open o en ¿Cómo solicito acogerme a las medidas del Código de Buenas Prácticas?
¿Puedo cambiar mi hipoteca a Openbank, independientemente del importe y plazo que me quede pendiente?
El importe mínimo a financiar es de 30.000 €
El importe máximo depende de la antigüedad de la hipoteca y de la finalidad de la vivienda:
Vivienda habitual:
- Entre 1 y 3 años de antigüedad de la hipoteca, hasta el 80 %
- Más de 3 años de antigüedad, hasta el 75 %
Segunda vivienda:
- Entre 1 y 3 años de antigüedad de la hipoteca, hasta el 70 %
- Más de 3 años de antigüedad, hasta el 65 %
Los porcentajes de financiación se calculan sobre el valor menor entre el precio de tasación y compraventa. Para ampliar el importe pendiente de tu hipoteca, es necesario que se estudie tu caso particular y solo se financiará, si el destino de la ampliación es la reforma de la vivienda hipotecada.
El plazo mínimo son 5 años y el máximo 30 años para vivienda habitual y 20 para segunda residencia.
Para hipotecas de:
- Antigüedad mayor a 1 año
- Ingresos mínimos: 1.500€ un titular o 2.000€ dos titulares
Puedes realizar tus consultas de lunes a viernes de 8:00 a 20:00
1 Para hipotecas con una antigüedad mínima de 1 año y con un ingreso mensual mínimo de 1.500€ (1 titular) y de 2.000€ (2 titulares).
2 Tipos de interés sujetos a que cumplas las siguientes condiciones de bonificación:
(i) En caso de tratarse de vivienda habitual: Tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público. En caso de tratarse de segunda vivienda y/o autónomos: Tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores, tanto en vivienda habitual como en segunda vivienda y/o autónomos, debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales
(ii) que el/los inmueble/s sujeto/s a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado.
(iii)Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca este/n asegurados con el seguro de vida comercializado junto con la hipoteca por Open Bank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado, que se encuentre vigente, domiciliado y pagado en una cuenta abierta en OPENBANK en la cual sea/n titular/es, siempre que, asimismo, esté asegurado el 100% del capital financiado por uno o entre todos los titulares.
Si no cumples alguna de las condiciones de bonificación anteriores, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual un margen adicional de 0,30% si no cumples la condición de bonificación (i), de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (ii) de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (iii), y de 0,50% si no cumples ninguna de las condiciones anteriores para obtener la bonificación.
Todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España y una cuenta corriente contratada en Openbank como titular que serviría de soporte operativo al préstamo hipotecario. Sin costes de apertura ni mantenimiento. Concesión sujeta a aprobación de Openbank.
El tipo de interés será fijo, durante el período inicial, tanto en la Hipoteca Open Variable (1er año) como en la Mixta (10 primeros años). Una vez transcurrido el periodo inicial se aplicará un tipo de interés variable resultante (Euríbor a 1 año más diferencial), con revisión semestral en la Hipoteca Open Variable y revisión anual en la Hipoteca Open Mixta. En la Hipoteca Open Fija se aplicará un Tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo.
El tipo de interés a aplicar variará en función del importe (en Hipoteca Open Variable, Fija y Mixta) , del plazo que elijas (en Hipoteca Open Mixta y Fija) y del cumplimiento de las condiciones.
Tipos de interés ofrecidos para préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de vivienda.
Durante los periodos de aplicación del tipo de interés variable, la TAEVariable se facilita a efectos informativos y se calcula bajo el supuesto teórico de que el tipo de interés de referencia, durante el periodo variable, (en la Hipoteca Variable y en la Hipoteca Mixta permanece constante en el último nivel conocido, según Euríbor a un año publicado en Agosto de 2024 (3,526%), al que se suma el diferencial que te corresponda, dado que el tipo de interés variable correspondiente al periodo variable es superior al tipo fijo inicial en el momento de facilitarte esta información. Esta TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés.
Durante el período de aplicación del tipo de interés variable (Hipoteca Open Variable y Mixta), en caso de que la suma del tipo de interés de referencia (Euríbor a un año) más el diferencial que aplique en cada caso al préstamo hipotecario diera un valor negativo, el préstamo hipotecario no conllevará el pago de intereses a favor de los prestatarios, si bien durante ese periodo de tiempo los prestatarios no tendrán que pagar intereses.
3 La comisión por amortización total será de:
- En los contratos de préstamo a tipo de interés variable, o en aquellos tramos variables de cualquier otro préstamo 0,25% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo. No obstante, esta comisión no se cobrará si la amortización total se lleva a cabo entre la fecha de formalización de la escritura y el 31 de diciembre de 2024. Pasada esa fecha, deberás compensar a OPENBANK con el porcentaje indicado aquí, en su caso, y de conformidad con lo establecido en tu escritura de préstamo hipotecario.
- En los contratos de préstamo a tipo de interés fijo, o en aquellos tramos fijos de cualquier otro préstamo:
- 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo.
- 1,5% cuando el reembolso total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo.
El importe de la comisión por estos conceptos tendrá como límite la pérdida financiera.
La pérdida financiera sufrida por OPENBANK, en su caso, se calculará, proporcionalmente al capital reembolsado, por diferencia negativa entre el capital pendiente en el momento del reembolso anticipado y el valor presente de mercado del préstamo.
El valor presente de mercado se calculará como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la siguiente revisión del tipo de interés y del valor actual del capital pendiente que quedaría en el momento de la revisión de no producirse la cancelación anticipada. El tipo de interés de actualización será el de mercado aplicable al plazo restante hasta la siguiente revisión. El índice aplicable para calcular el valor de mercado será el Interest Rate Swap (IRS) a los plazos de 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15, 20 y 30 años que publicará el Banco de España y a los que se añadirá un diferencial. Este diferencial se fijará como la diferencia existente, en el momento de contratación de la operación, entre el tipo de interés de la operación y el IRS al plazo que más se aproxime, en ese momento, hasta la siguiente fecha de revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento.
Se aplicará el tipo de interés de referencia de los anteriores que más se aproxime al plazo del préstamo que reste desde la cancelación anticipada hasta la próxima fecha de revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento.
El importe a pagar, en su caso, se abonará a Openbank en el momento de la formalización del reembolso.
Si decides amortizar el préstamo anticipadamente, consúltanos a fin de determinar el nivel exacto de la compensación en ese momento.
4 El cálculo de la TAE y la TAEVariable se han calculado bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado, que no haya ninguna amortización ni parcial ni total y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Asimismo, se ha tenido en cuenta para el caso de cumplir con las condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, en base a una prima anual estimada de 202,07 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100 m2, valor de continente 92.400,00 euros y un contenido de 23.100,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza). (ii) un seguro de vida comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado para un titular de 36 años siendo el importe asegurado el 100% del importe del préstamo y con una prima anual estimada de 250 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza. Este importe variará en función de la edad del cliente, el capital pendiente y las coberturas y servicios asociados al mismo). La contratación de los seguros de hogar y vida, es opcional, su contratación sirve para obtener unas condiciones más beneficiosas.
La TAEVariable indicada incluye el importe de la tasación. Los gastos estimados para este concepto son de 314,60 euros (IVA incluido, IGIC o IPSI según corresponda).
El importe total a pagar indicando en los ejemplos representativos incluye: capital, intereses y prima de seguros de hogar y vida, estos últimos para el caso de cumplir condiciones de bonificación. El coste total indicado en los ejemplos representativos incluye todos los gastos, incluidos los intereses, las comisiones, los impuestos y cualquier otro tipo de gastos que debas pagar en relación con el contrato de préstamo y que sean conocidos por Openbank.
Ejemplo representativo para hipoteca fija de 150.000€ a 15 años:
Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,66% TIN: cuota mensual 1.011,52€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 3,16% TIN (3,46% TAE), siendo las cuotas mensuales de 1.046,89€, el coste total de 41.680,59€ y el importe total a pagar de 191.680,59€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 2,66% TIN (3,27% TAE), siendo las cuotas mensuales de 1.011,52 el coste total de 39.169,41€ y el importe total a pagar de 189.169,41€.
Ejemplo representativo para hipoteca fija de 150.000€ a 25 años:
Habría 300 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,72% TIN: cuota mensual 689,66€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 297 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo: 3,22% TIN (3,50% TAE), siendo las cuotas mensuales de 728,25€, el coste total de 73.727,05€ y el importe total a pagar de 223.727,05€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 300 cuotas al tipo fijo: 2,72% TIN (3,28% TAE), siendo las cuotas mensuales de 689,66€, el coste total de 68.515,83€ y el importe total a pagar de 218.515,83€.
Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ mixta a 25 años:
Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses serían al 2,66% TIN: cuota mensual 685,08€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,16% TIN, cuota mensual de 723,52€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Diciembre de 2024 (2,506%) + 1,10% TIN. Habría 180 cuotas mensuales de 746,10€, siendo el coste total de 76.371,52€ y el importe total a pagar de 226.371,52€. TAE: 3,58%.
Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serían al 2,66% TIN: cuota mensual 685,08€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Diciembre de 2024 (2,506%) + 0,60% TIN. Habría 180 cuotas mensuales de 706,76€, siendo el coste total de 71.042,75€ y el importe total a pagar de 221.042,75€. TAE: 3,36%.
Ejemplo representativo para hipoteca variable de 150.000€ a 25 años:
Bajo el supuesto de que el solicitante no cumpla las condiciones para obtener la bonificación indicada en (1) habría 3 primeras cuotas mensuales que ascenderían a 663,15€, 9 cuotas mensuales siguientes por importe de 700,87€, tras las cuales empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Diciembre de 2024 (2,506%) + 1,27% TIN que constaría de 288 cuotas mensuales por importe de 770,38€ siendo el coste total de 85.533,12€ y el importe total a pagar del préstamo hipotecario 235.533,12€. TAEVariable: 3,98%.
Bajo el supuesto de que el solicitante cumpla con las condiciones para obtener la bonificación habría 12 primeras cuotas mensuales que ascenderían a 663,15€, tras las cuales empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Diciembre de 2024 (2,506%) + 0,77%, que constaría de 288 cuotas mensuales de 730,48€ siendo el coste total de 79.952,39€ y el importe total a pagar del préstamo hipotecario 229.952,39€. TAEVariable: 3,75%.
La TAEVariable se facilita a efectos informativos y se calcula bajo el supuesto teórico de que el tipo de interés de referencia inicial permanece constante, durante toda la vida de la operación, según Euríbor a un año publicado en Diciembre de 2024 (2,506%). Esta TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés. Revisión semestral.
No obstante, tienes que tener en cuenta que, en la Hipoteca Mixta, pasado el décimo año y en la Hipoteca Variable, pasado el primer año, se trata de un préstamo a tipo de interés variable y que el importe de cada cuota hipotecaria variará a partir de la fecha de vencimiento del plazo en que se aplique el tipo de interés fijo inicial, 120 meses (Hipoteca Mixta) o 12 meses (Hipoteca variable), y posteriormente con periodicidad anual, o semestral, respectivamente, con ocasión de cada revisión del tipo de interés. En el momento de hacer cada revisión la cuota que te corresponda se calculará teniendo en cuenta el índice de referencia, Euribor a un año, o índice de referencia sustitutivo, en su caso, del segundo mes natural anterior a la fecha que proceda la revisión del tipo de interés, más el diferencial que te corresponda.
Sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas mensuales constantes, es decir, del mismo importe, siempre que no se produzca una variación del tipo de interés aplicable durante el periodo de liquidación y de que no se realicen amortizaciones anticipadas. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor.
Si, con motivo de la revisión del tipo de interés, se produce un aumento del tipo de interés aplicable al préstamo, aumentará el importe de la cuota a pagar. Si, por el contrario, se produce una bajada del tipo de interés aplicable, el importe de la cuota disminuirá.
La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas mensuales a pagar es:
P= (i x c) x (1-(1+i)-n)-1, siendo "p" la cuota, "i" el tipo de interés nominal anual dividido por 12, "c" el capital pendiente del préstamo hipotecario y “n” el número de meses del periodo de amortización pendientes.
Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I= (i x c), siendo “I” los intereses, “i” el tipo de interés nominal anual dividido por 12 y “c" el capital pendiente del préstamo hipotecario.
La amortización es igual a la cuota menos los intereses.
5 Seguro de Hogar de Zurich Insurance plc, Sucursal en España, comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, con NIF A-28021079, a través de su red de distribución. Openbank está inscrito en el Registro de la D.G.S.F.P., con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance plc, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.
6 Seguro de Vida de Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A., comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, con NIF A-28021079, a través de su red de distribución. Openbank está inscrito en el Registro de la D.G.S.F.P., con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance plc, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.