Hipoteca Fija
Tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo1. No importa si el euríbor sube o baja.
Desde 2,69% TIN1
TAE 3,24%2
Cumpliendo las condiciones de bonificación1.
Desde 3,49%TIN1
TAE 3,55%2
Sin cumplir condiciones de bonificación
El interés aplicable varía en función del importe y plazo que elijas. El plazo para vivienda habitual: de 5 a 30 años.
Si financias más de 150.000€ se reduce el tipo de interés un 0,10%.
Esta reducción se aplicará sobre el tipo de interés resultante del importe, plazo y la opción que elijas cumpliendo o no las condiciones de bonificación.
Hipoteca Variable
La cuota podrá bajar o subir semestralmente, en función de las variaciones del euríbor.
Primer año desde TIN 1,70%1
Resto de años: euríbor + 0,70%1
TAEVariable 4,04%2
Cumpliendo las condiciones de bonificación1.
Primer año desde TIN 2,50%1
Resto de años: euríbor + 1,50%1
TAEVariable 4,42%2
Sin cumplir condiciones de bonificación.
El interés aplicable varía en función del importe y plazo que elijas. El plazo para vivienda habitual: de 5 a 30 años.
Si financias más de 150.000€ se reduce el tipo de interés un 0,10%.
Esta reducción se aplicará sobre el tipo de interés resultante del importe y la opción que elijas cumpliendo o no las condiciones de bonificación.
Hipoteca Mixta
Los diez primeros años tu cuota es fija. Después, se actualizará anualmente con el euríbor a 1 año vigente +0,55%1.
10 primeros años: desde TIN 2,37%1
Resto de años: desde euríbor + 0,55%1
TAEVariable 3,04%2
Cumpliendo las condiciones de bonificación1.
10 primeros años: desde TIN 3,17%1
Resto de años: desde euríbor + 1,35%1
TAEVariable 3,34%2
Sin cumplir condiciones de bonificación.
El interés aplicable varía en función del importe y plazo que elijas. El plazo para vivienda habitual: de 11 a 30 años.
Si financias más de 150.000€ se reduce el tipo de interés un 0,10% (para el tramo fijo).
Esta reducción se aplicará sobre el tipo de interés resultante del importe, plazo y la opción que elijas cumpliendo o no las condiciones de bonificación.
Tú decides
Reduce el tipo de interés de tu hipoteca al domiciliar tu nómina, contratar los seguros de hogar y vida comercializados por Openbank y contratando los suministros de luz y gas con Repsol , contratar o tener vigente una tarjeta de crédito, realizar suscripciones/aportaciones/traspasos en Fondos de Inversión o Planes de Pensiones comercializados por OPENBANK o tener aportaciones acumuladas.
Preaprobación al momento
Haz la simulación y conoce enseguida si tu hipoteca está preaprobada5. ¡Y sin necesidad de abrir una cuenta en Openbank hasta la formalización!
Con un gestor personal
Un gestor personal te acompañará durante todo el proceso de solicitud hasta la firma.
¡Ahorra en comisiones!
Sin comisión de apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones. Con comisión por amortización total.
¿Con qué finalidad quieres solicitar tu hipoteca?
Solicitar tu hipoteca es así de fácil
Calcula tu cuota en el simulador de hipotecas
Puedes mejorar el tipo de interés cumpliendo con las condiciones de bonificación1: domiciliar la nómina, contratar el seguro de hogar3, el seguro de vida4 , contratar la luz y gas con Repsol, contratar o tener vigente una tarjeta de crédito, realizar suscripciones/aportaciones/traspasos en Fondos de Inversión o Planes de Pensiones comercializados por OPENBANK o tener aportaciones acumuladas en ellos.
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Hora de los autógrafos
Firmas el préstamo hipotecario y la compraventa en la Notaría, y ¡ya puedes disfrutar de tu nueva casa!.
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Con comisión por amortización total:
- En los contratos de préstamo a tipo de interés variable, o en aquellos tramos variables de cualquier otro préstamo: 0,25% del capital reembolsado anticipadamente, cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo. No obstante, esta comisión no se cobrará si la amortización total se lleva a cabo entre la fecha de formalización de la escritura y el 31 de diciembre de 2023. Pasada esa fecha, deberás compensar a OPENBANK, con el porcentaje indicado aquí, en su caso, y de conformidad con lo establecido en tu escritura de préstamo hipotecario.
- En los contratos de préstamo a tipo de interés fijo o en aquellos tramos fijos de cualquier otro préstamo: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo. 1,5% cuando el reembolso total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo.
El importe de la comisión por estos conceptos tendrá como límite la pérdida financiera6.
Descubre cómo mejorar el precio de tu hipoteca gracias a sus bonificaciones:
Podrás obtener una bonificación de hasta 0,80 % sobre el tipo fijo inicial sin bonificación siempre que contrates los siguientes productos y servicios. Su contratación no es obligatoria, pero sí puede ayudar a que pagues menos por tu hipoteca:
- Domiciliar ingresos:
- Si la hipoteca es para vivienda habitual, deberás domiciliar una nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público por importe igual o superior a 900 € en el caso de un titular y por importe igual o superior a 1.800 € en el caso de dos titulares.
- Si la hipoteca es para segunda vivienda o eres autónomo, deberás domiciliar la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, debe ser igual o superior a 900 € mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
La bonificación por este concepto será de 0,30 % en el tipo de interés no bonificado.
- Seguros:
- Contratar el seguro de hogar comercializado por Open Bank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado. Si aseguras la vivienda hipotecada tendrás 0,10 % de bonificación en el tipo de interés no bonificado.
- Contratar el seguro de vida comercializado por Open Bank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado. Si aseguras el 100 % del capital financiado, obtendrás una bonificación del 0,10 % en el tipo de interés no bonificado.
- Contratar los servicios de energía con Repsol S.A:
- Contratar y tener vigente el servicio de suministro eléctrico y el servicio de suministro de gas con Repsol S.A en tu casa hipotecada te permitirá reducir tu tipo de interés no bonificado un 0,05 % por cada suministro contratado.
- Tarjetas:
- Cada uno de los titulares de la hipoteca debe contratar o tener vigente una tarjeta de crédito con Openbank y utilizarla al menos una vez al mes, dentro de cada periodo mensual de liquidación de la tarjeta. Con ello tendrás una bonificación del 0,10 % sobre el tipo de interés no bonificado.
- Fondos y planes de pensiones:
- Realizar suscripciones, aportaciones o traspasos externos en Fondos de Inversión o Planes de Pensiones comercializados por Openbank por un importe mínimo de 600 € netos anuales, o que las aportaciones acumuladas sumen un mínimo de 600€ netos por cada año en curso de la hipoteca, supondrá una bonificación del 0,10 % en el tipo de interés no bonificado de tu hipoteca.
¿Quieres saber más sobre la Hipoteca Open?
¿Quién puede solicitar la hipoteca?
Cualquier persona residente en España y mayor de edad, que sumando su edad y el plazo del préstamo no supere los 80 años. Puedes solicitarla con un simple registro y sin necesidad de abrir una cuenta hasta el momento de la formalización.
¿Qué ocurre con las comisiones?
Sin comisiones de:
• apertura.
• amortización parcial.
• subrogación.
• modificación de condiciones.
Con comisión por amortización total:
- En los contratos de préstamo hipotecario a tipo de interés variable, o en aquellos tramos variables de cualquier otro préstamo hipotecario: 0,25 % del capital reembolsado anticipadamente, cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo. No obstante, esta comisión no se cobrará si la amortización total se lleva a cabo entre la fecha de formalización de la escritura y el 31 de diciembre de 2023. Pasada esa fecha, deberás compensar a OPENBANK, con el porcentaje indicado aquí, en su caso, y de conformidad con lo establecido en tu escritura de préstamo hipotecario.
- En los contratos de préstamo hipotecario a tipo de interés fijo o en aquellos tramos fijos de cualquier otro préstamo hipotecario:
2 % del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo.
1,5 % cuando el reembolso total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo.
El importe de la comisión por estos conceptos tendrá como límite la pérdida financiera.
¿Cómo afecta el Euríbor a mi cuota?
¿Cómo es el proceso de solicitud?
Es muy cómodo y rápido. Lo podrás hacer todo desde la página web, por ejemplo, cumplimentar tus datos, subir la documentación, etc. Además, te acompañará un gestor personal durante todo el proceso, para que te resulte más fácil.
¿Cuánto se tarda en firmar una hipoteca?
Es muy variable: desde 25 días en adelante. Depende, sobre todo, de cuándo se reciba la documentación personal y de la vivienda.
El proceso hipotecario tiene tres fases:
- Documentación personal: donde te pediremos, con carácter general, la nómina, la vida laboral y el IRPF.
- Documentación de la vivienda: la nota simple y la tasación. La tasación podrá ser aportada por el cliente o solicitada al banco.
- Firma de la hipoteca: legalmente hay que hacer 2 visitas al notario. Y además, desde la aprobación de la hipoteca hasta que firmas en la notaría, tienen que pasar como mínimo 11 días.
¿Cuántos titulares puede tener la hipoteca?
Hasta dos titulares por préstamo hipotecario.
¿Cuál es el importe mínimo y máximo que puedes solicitar?
El importe mínimo son 30.000 € y el máximo, 3.000.000 €.
El importe máximo depende de tres factores:
- Porcentaje de financiación: es posible solicitar hasta el 80 % de financiación para vivienda habitual y el 70 % para segunda residencia. Este porcentaje se aplicará sobre el menor de los siguientes importes: el valor de tasación o el valor de compraventa.
- Capacidad de pago: la cuota de la hipoteca más otros gastos financieros no pueden superar el 40 % de tus ingresos netos mensuales.
- Plazo de la hipoteca, que también determinará el importe de la cuota de la hipoteca. La edad del más joven de los solicitantes más el plazo de la hipoteca no puede superar los 80 años.
Esto es a nivel general y, por supuesto, siempre hay excepciones.
El objetivo de estos tres criterios es asegurar que puedas pagar la cuota de la hipoteca junto con otros gastos fijos a lo largo de la vida del préstamo hipotecario.
¿Es obligatorio contratar el seguro de hogar y el seguro de vida comercializados por Openbank con mi Hipoteca Open?
Contratar un Seguro de Hogar y un Seguro de Vida en Openbank no es obligatorio, pero si contratas el Seguro de Hogar3 y el Seguro de Vida de Zurich4comercializados por Openbank, pagarás menos en tu Hipoteca.
¿Qué es un seguro de hogar?
Es el seguro que cubre los riesgos que tu vivienda pueda sufrir, por ejemplo: derivados de cortocircuitos eléctricos, rotura de cañerías, averías diversas, accidentes domésticos, los causados por temporales, robos, etc. También cubre la responsabilidad civil originada por daños o lesiones que se puedan causar a otras personas o sus bienes desde la vivienda, como puede ser la caída de objetos desde las ventanas o balcones, inundaciones en pisos inferiores, etc.
¿Qué es un seguro de vida?
Es el seguro que ofrece, una protección económica en caso de fallecimiento o invalidez del tomador de la póliza, entre otros. Su objetivo es otorgar a los familiares y allegados una ayuda en el momento en el que uno de estos siniestros se produzca.
¿Con qué aseguradora contratas el seguro de hogar y el seguro de vida comercializado por Openbank?
Las coberturas y garantías del Seguro de Hogar están aseguradas por Zurich Insurance PLC, Sucursal en España y las coberturas y garantías del Seguro de Vida están aseguradas por Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Open Bank S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado., con NIF A28021079, actúa como mediador en la comercialización de ambos seguros, a través de su red de distribución. Está inscrito en el Registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance PLC, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A.
Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.
¿Qué sucede con mi Hipoteca Open Bonificada si cancelo o no renuevo los productos que bonifican mi Hipoteca Open?
En caso de contratar la Hipoteca Bonificada, el tipo de interés podrá variará en función de los productos contratados. Si dejas de domiciliar la nómina se añade al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30 %; si no renuevas el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado o el mismo no está al corriente de pago se añade un 0,10 %; si no renuevas el Seguro de Vida comercializado junto con la hipoteca por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado o el mismo no está al corriente de pago se añade 0,10 %; si no renuevas el servicio de suministro eléctrico con Repsol se añade un 0,05 %; si no renuevas el servicio de suministro de gas con Repsol se añade un 0,05 %; si no contratas o tienes vigente una tarjeta para cada titular de la hipoteca y realizas un uso al mes se añade un 0,10 %, si no realizas suscripciones, aportaciones o traspasos externos en fondos de inversión o planes de pensiones comercializados por Openbank por un importe mínimo de 600 € netos anuales o las aportaciones acumuladas sumen un mínimo de 600 euros netos por cada año en curso de la hipoteca se añade un 0,10 % y en el supuesto de no tener ninguno de los productos/servicios que bonifican la hipoteca se añade un 0,80 % al interés nominal bonificado. Puedes cumplir o dejar de cumplir condiciones durante toda la vida de la hipoteca, adaptaremos el tipo de interés en cada momento a lo que tu elijas.
¿Qué diferencia hay entre cumplir o no cumplir condiciones de bonificación?
Cumpliendo condiciones de bonificación mejoras tu tipo de interés y ahorras en tu cuota mensual, por domiciliar tu nómina o pensión, asegurando tu nueva casa con el Seguro de Hogar Zurich Insurance plc3 comercializado por Openbank, contratar el seguro de Vida Zurich4 comercializado por Openbank ,contratando los suministros de luz y/o gas comercializados por Repsol, contratando o teniendo vigente una tarjeta de crédito para cada uno de los titulares y que se usen una vez al mes y realizando suscripciones, aportaciones o traspasos externos en Fondos de Inversión o Planes de Pensiones comercializados por Openbank con un importe mínimo de 600 € netos anuales, o las aportaciones acumuladas sumen un mínimo de 600 euros netos por cada año en curso de la hipoteca.
Sin cumplir condiciones de bonificación no es necesario que domicilies tu nómina, ni contrates ningún seguro, suministro de luz o gas, tarjeta de crédito, Fondos de Inversión o Planes de Pensiones por importe mínimo de 600 € netos anuales, pero no obtendrías una mejora en el precio.
Y si ya tengo una hipoteca ¿cómo la puedo traer a Openbank?
El primer paso será aportar la documentación necesaria. Tu gestor personal te llamará y te informará sobre los documentos requeridos para poder traer tu hipoteca a Openbank.
Si cumples todas las condiciones de bonificación, tendrás una bonificación del 0, 80 % en el precio de tu hipoteca. Las condiciones son domiciliar tu nómina o pensión contratar un seguro de hogar y vida comercializados por Openbank, contratar servicios de suministro de luz y gas con Repsol, contratar o tener vigente una tarjeta de crédito para cada uno de los titulares con al menos un uso al mes dentro de cada periodo de liquidación mensual de la tarjeta y realizar suscripciones, aportaciones o traspasos por un importe mínimo de 600 € netos anuales o que las aportaciones acumuladas sumen un mínimo de 600 euros netos por cada año en curso de la hipoteca. Openbank no asumirá la posible comisión por cancelación que puedas tener en tu otra entidad, aunque ese importe lo podrás financiar con Openbank.
Para hipotecas de al menos 1 año de antigüedad y con un ingreso mensual mínimo de 1500 € (1 titular) y de 2000 € (2 titulares).
¿Puedo cancelar o subrogar mi hipoteca?
La subrogación consiste en cambiar la hipoteca de un banco a otro. Puedes modificar algunos aspectos del préstamo, como es el caso del interés o el plazo. La cantidad y el tipo no se pueden modificar, es decir, si tu hipoteca es fija, mixta o variable.
Con la cancelación, en cambio, puedes cambiar cualquier aspecto del préstamo, incluido la cantidad y el tipo. En este caso, lleva algunos gastos asociados como son los de gestoría, notaría y registro.
Puedes cambiar tu hipoteca a Openbank por cancelación y ahorrar todos los meses. El proceso es sencillo, rápido, online, y además, tendrás un gestor personal que te acompañará durante todo el proceso
¿Openbank está adherido al Código de Buenas Prácticas?
OPENBANK está adherido al Código de Buenas Prácticas para deudores hipotecarios, que tendrá una duración de 24 meses y cuyo objetivo es adoptar medidas urgentes para deudores hipotecarios en riesgo de vulnerabilidad que tengan deuda instrumentada en préstamos o créditos con hipoteca inmobiliaria sobre vivienda habitual.
Pueden acogerse al Código de Buenas Prácticas aquellos clientes personas físicas cuya hipoteca sobre su vivienda habitual con OPENBANK se haya formalizado hasta el 31 de diciembre de 2022, y cuyo precio de adquisición no exceda de 300.000 euros. Serán aquellos clientes que se encuentren en riesgo de vulnerabilidad y que deberán cumplir una serie de criterios establecidos en el Real Decreto.
Los deudores hipotecarios que resulten elegibles podrán optar a:
a) Ampliación del plazo total de su préstamo hasta un máximo de 7 años.
b) Conversión de la fórmula de cálculo de interés del préstamo inicial, pasando de una fórmula sujeta a tipo variable revisable periódicamente a una de tipo fijo.
¿Cómo solicito acogerme a las medidas del Código de Buenas Prácticas?
Para solicitar la aplicación del Código de Buenas Prácticas o para cualquier duda que los clientes puedan tener sobre el mismo, podrán ponerse en contacto con OPENBANK por cualquiera de las siguientes vías:
Teléfono: +34 912 705 743
De lunes a jueves de 9:00 a 18:00 y los viernes de 9:00 a 15:00.
Escrito dirigido a: OPENBANK
Plaza de Santa Bárbara, 2
C.P.: 28004 – Madrid
Correo electrónico: buenaspracticasprestamos@openbank.com
Para más información sobre este Real Decreto-ley 19/2022 puede consultar el siguiente enlace: https://www.openbank.es/assets/static/pdf/PieDePagina/codigo_buenas_practicas_2022
1 Tipos de interés sujetos a que cumplas las siguientes condiciones de bonificación: (i) En caso de tratarse de vivienda habitual: Tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público. En caso de tratarse de segunda vivienda y/o autónomos: Tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores, tanto en vivienda habitual como en segunda vivienda y/o autónomos, debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales(ii) que el/los inmueble/s sujeto/s a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado. (iii) Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca este/n asegurados con el seguro de vida comercializado junto con la hipoteca por Open Bank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado, que se encuentre vigente, domiciliado y pagado en una cuenta abierta en OPENBANK en la cual sea/n titular/es, siempre que, asimismo, esté asegurado el 100% del capital financiado por uno o entre todos los titulares. (iv) Que el/los titular/es el/los titular/es que contrate/n la hipoteca, contraten y tengan vigente, domiciliado y pagado en cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es el servicio de suministro eléctrico del inmueble/s sujeto/s a la hipoteca con Repsol, S.A. y que se realice a través de OPENBANK por el enlace indicado en cada momento (v) Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca, contraten y tengan vigente, domiciliado y pagado en cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es el servicio de suministro de gas del inmueble/s sujeto/s a la hipoteca con Repsol, S.A. y que se realice a través de OPENBANK por el enlace indicado en cada momento. (vi) Que cada titular/es que contrate/n la hipoteca, tenga/n vigente o contrate/n, una tarjeta de crédito emitida por OPENBANK para cada uno de los titulares, que se encuentre/n asociada/s a una cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es y que se haya utilizado al menos una vez al mes, dentro de cada periodo de liquidación mensual de la tarjeta. Se entenderá que cada tarjeta de crédito ha sido utilizada si se realiza alguna de estas operaciones o servicios: retirada de efectivo en cajeros, compras en comercios y traspaso desde el límite de crédito de la tarjeta a la cuenta asociada. Quedan exceptuados los movimientos de ingresos en tarjeta y (vii) Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca realice/n suscripciones/aportaciones/traspasos externos en fondos de inversión o planes de pensiones comercializados por OPENBANK por un importe mínimo de 600€ netos anuales, o que las aportaciones acumuladas sumen un mínimo de 600€ netos por cada año en curso de la hipoteca. Se entenderá por suscripciones netas/aportaciones netas/traspasos externos netos, la diferencia entre las suscripciones/aportaciones/traspasos externos de entrada y los reembolsos/traspasos externos de salida.
Si no cumples alguna de las condiciones de bonificación anteriores, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30 % si no cumples la condición de bonificación (i), de 0,10 % si no cumples la condición de bonificación (ii) de 0,10 % si no cumples la condición de bonificación (iii), de 0,05 % si no cumples la condición de bonificación (iv), de 0,05 % si no cumples la condición de bonificación (v) de 0,10 % si no cumples la condición de bonificación (vi); de 0,10 % si no cumples la condición de bonificación (vii) y de 0,80 % si no cumples ninguna de las condiciones anteriores para obtener la bonificación.
Todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España y una cuenta corriente contratada en Openbank como titular que serviría de soporte operativo al préstamo hipotecario. Sin costes de apertura ni mantenimiento. Concesión sujeta a aprobación de Openbank.
El tipo de interés será fijo, durante el período inicial, tanto en la Hipoteca Open Variable (1er año) como en la Mixta (10 primeros años). Una vez transcurrido el periodo inicial se aplicará un tipo de interés variable resultante ( Euríbor a 1 año más diferencial), con revisión semestral en la Hipoteca Open Variable y revisión anual en la Hipoteca Open Mixta. En la Hipoteca Open Fija se aplicará un Tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo.
El tipo de interés a aplicar variará en función del importe (en Hipoteca Open Variable, Fija y Mixta) y del plazo que elijas (en Hipoteca Open Mixta y Fija) y del cumplimiento de las condiciones.
Tipos de interés ofrecidos para préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de vivienda.
Durante los periodos de aplicación del tipo de interés variable, la TAEVariable se facilita a efectos informativos y se calcula bajo el supuesto teórico de que el tipo de interés de referencia, durante el periodo variable, Euribor a un año, permanece constante en el último nivel conocido, al que se suma el diferencial que te corresponda, dado que el tipo de interés variable correspondiente al periodo variable es superior al tipo fijo inicial en el momento de facilitarte esta información. Esta TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés.
Durante el período de aplicación del tipo de interés variable (Hipoteca Open Variable y Mixta), en caso de que la suma del tipo de interés de referencia (Euríbor a un año) más el diferencial que aplique en cada caso al préstamo hipotecario diera un valor negativo, el préstamo hipotecario no conllevará el pago de intereses a favor de los prestatarios, si bien durante ese periodo de tiempo los prestatarios no tendrán que pagar intereses.
2 El cálculo de la TAE y la TAEVariable se han calculado bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado, que no haya ninguna amortización ni parcial ni total y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Asimismo, se ha tenido en cuenta para el caso de cumplir con las condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, en base a una prima anual estimada de 153,79 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100 m2, valor de continente 87.800,00 euros y un contenido de 22.000,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza). (ii) un seguro de vida comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado para un titular de 36 años siendo el importe asegurado el 100% del importe del préstamo y con una prima anual estimada de 250 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza. Este importe variará en función de la edad del cliente, el capital pendiente y las coberturas y servicios asociados al mismo). - La contratación de los seguros de hogar y vida, es opcional, su contratación sirve para obtener unas condiciones más beneficiosas.
La TAEVariable indicada incluye el importe de la tasación. Los gastos estimados para este concepto son de 314,60 euros (IVA incluido, IGIC o IPSI según corresponda).
El importe total a pagar indicando en los ejemplos representativos incluye: capital, intereses, y primas de seguro de hogar y vida, estos últimos para el caso de cumplir condiciones de bonificación. El coste total indicado en los ejemplos representativos incluye todos los gastos, incluidos los intereses, las comisiones, los impuestos y cualquier otro tipo de gastos que debas pagar en relación con el contrato de préstamo y que sean conocidos por Openbank.
Ejemplo representativo para hipoteca fija de 150.000€ a 15 años:
Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,69% TIN: cuota mensual 1.013,66€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 3,49% TIN (3,55% TAE), siendo las cuotas mensuales de 1.070,68€, el coste total de 42.866,15€ y el importe total a pagar de 192.866,15€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 2,69% TIN (3,24% TAE), siendo las cuotas mensuales de 1013,66€, el coste total de 38.829,40€ y el importe total a pagar de 188.829,40€.
Ejemplo representativo para hipoteca fija de 150.000€ a 25 años:
Habría 300 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,81% TIN: cuota mensual 696,58€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 297 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo: 3,61% TIN (3,67% TAE), siendo las cuotas mensuales de 759,25€, el coste total de 77.902,54€ y el importe total a pagar de 227.902,54€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 300 cuotas al tipo fijo: 2,81% TIN (3,32% TAE), siendo las cuotas mensuales de 696,58€, el coste total de 69.384,05 € y el importe total a pagar de 219.384,05€.
Ejemplo representativo para hipoteca mixta de 150.000€ a 15 años:
Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses serían al 2,37% TIN: cuota mensual 991,03€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,17% TIN, cuota mensual de 1.047,28€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Enero de 2023 (3,018%) +1,35% TIN. Habría 60 cuotas mensuales de 1.078,54€, siendo el coste total de 103.368,57€ y el importe total a pagar de 253.368,57€. TAE: 3,34%.
Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serían al 2,37% TIN: cuota mensual 991,03 €. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Enero de 2023 (3,018%) + 0,55% TIN. Habría 60 cuotas mensuales de 1020,84€, siendo el coste total de 36.545,45€ y el importe total a pagar de 186.545,45€. TAE: 3,04%.
Ejemplo representativo para hipoteca mixta de 150.000€ a 25 años:
Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses serían al 2,48% TIN: cuota mensual 671,42€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,28% TIN, cuota mensual de 732,79€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Enero de 2023 (3,018%) +1,35% TIN. Habría 180 cuotas mensuales de 789,13€, siendo el coste total de 124.077,55€ y el importe total a pagar de 274.077,55€. TAE: 3,69%.
Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serían al 2,48% TIN: cuota mensual 671,42 €. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Enero de 2023 (3,018%) + 0,55% TIN. Habría 180 cuotas mensuales de 724,23€, siendo el coste total de 71.341,15€ y el importe total a pagar de 221.341,15€. TAE: 3,33%
Ejemplo representativo para hipoteca variable de 150.000€ a 25 años:
Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses serían al 1,70% TIN: cuota mensual 614,10€. Desde el mes 4 al mes 12 serían al 2,50% TIN, cuota mensual de 672,37€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Enero de 2022 (3,018%) +1,50% TIN. Habría 288 cuotas mensuales de 828,56€, siendo el coste total de 96.832,93€ y el importe total a pagar de 246.832,93€. TAE: 4,42%.
Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 12 primeros meses serían al 1,70% TIN: cuota mensual 614,10 €. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Enero de 2022 (3,018%) + 0,70% TIN. Habría 288 cuotas mensuales de 762,55€, siendo el coste total de 87.392,95€ y el importe total a pagar de 237.392,95€. TAE: 4,04%.
La TAEVariable se facilita a efectos informativos y se calcula bajo el supuesto teórico de que el tipo de interés de referencia inicial permanece constante, durante toda la vida de la operación, según Euríbor a un año publicado en Enero de 2023 (3,018%). Esta TAEVariable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto, esta TAEVariable variará con las revisiones del tipo de interés. Revisión semestral.
No obstante, tienes que tener en cuenta que, en la Hipoteca Mixta, pasado el décimo año y en la Hipoteca Variable, pasado el primer año, se trata de un préstamo a tipo de interés variable y que el importe de cada cuota hipotecaria variará a partir de la fecha de vencimiento del plazo en que se aplique el tipo de interés fijo inicial, 120 meses (Hipoteca Mixta) o 12 meses (Hipoteca variable), y posteriormente con periodicidad anual, o semestral, respectivamente, con ocasión de cada revisión del tipo de interés. En el momento de hacer cada revisión la cuota que te corresponda se calculará teniendo en cuenta el índice de referencia, Euribor a un año, o índice de referencia sustitutivo, en su caso, del segundo mes natural anterior a la fecha que proceda la revisión del tipo de interés, más el diferencial que te corresponda.
Sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas mensuales constantes, es decir, del mismo importe, siempre que no se produzca una variación del tipo de interés aplicable durante el periodo de liquidación y de que no se realicen amortizaciones anticipadas. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor.
Si, con motivo de la revisión del tipo de interés, se produce un aumento del tipo de interés aplicable al préstamo, aumentará el importe de la cuota a pagar. Si, por el contrario, se produce una bajada del tipo de interés aplicable, el importe de la cuota disminuirá.
La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas mensuales a pagar es:
P= (i x c) x (1-(1+i)-n)-1, siendo "p" la cuota, "i" el tipo de interés nominal anual dividido por 12, "c" el capital pendiente del préstamo hipotecario y “n” el número de meses del periodo de amortización pendientes.
Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I= (i x c), siendo “I” los intereses, “i” el tipo de interés nominal anual dividido por 12 y “c" el capital pendiente del préstamo hipotecario.
La amortización es igual a la cuota menos los intereses.
3 Seguro de Hogar de Zurich Insurance plc, Sucursal en España, comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, con NIF A-28021079, a través de su red de distribución. Openbank está inscrito en el Registro de la D.G.S.F.P., con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance plc, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.
4 Seguro de Vida de Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A., comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, con NIF A-28021079, a través de su red de distribución. Openbank está inscrito en el Registro de la D.G.S.F.P., con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance plc, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.
5 La pre-aprobación será emitida presumiendo la veracidad de la información facilitada hasta la fecha y estará sujeta a la realización posterior de un análisis de riesgos exhaustivo por parte del departamento de riesgos de Openbank, una vez obtenida la información necesaria así como la documentación que acredite la misma. Por ello, la pre-aprobación tiene carácter orientativo y no supone en ningún caso una Oferta Vinculante ni una confirmación de concesión del préstamo hipotecario. En consecuencia, Openbank no será responsable en el supuesto de denegación final del préstamo hipotecario o de que los términos de una eventual Oferta Vinculante posterior difieran de los descritos en función de las condiciones de mercado o de la obtención de información adicional sobre sus preferencias y condiciones financieras, por lo que el solicitante, o cualesquiera otros destinatarios deben tomar todas las precauciones necesarias antes de emplear los datos contenidos en la carta de pre-aprobación, que utilizan por su cuenta y riesgo.
6 La pérdida financiera sufrida por OPENBANK, en su caso, se calculará, proporcionalmente al capital reembolsado, por diferencia negativa entre el capital pendiente en el momento del reembolso anticipado y el valor presente de mercado del préstamo.
El valor presente de mercado se calculará como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la siguiente revisión del tipo de interés y del valor actual del capital pendiente que quedaría en el momento de la revisión de no producirse la cancelación anticipada. El tipo de interés de actualización será el de mercado aplicable al plazo restante hasta la siguiente revisión. El índice aplicable para calcular el valor de mercado será el Interest Rate Swap (IRS) a los plazos de 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15, 20 y 30 años que publicará el Banco de España y a los que se añadirá un diferencial. Este diferencial se fijará como la diferencia existente, en el momento de contratación de la operación, entre el tipo de interés de la operación y el IRS al plazo que más se aproxime, en ese momento, hasta la siguiente fecha de revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento.
Se aplicará el tipo de interés de referencia de los anteriores que más se aproxime al plazo del préstamo que reste desde la cancelación anticipada hasta la próxima fecha de revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento.
El importe a pagar, en su caso, se abonará a Openbank en el momento de la formalización del reembolso.
Si decide amortizar el préstamo anticipadamente, consúltenos a fin de determinar el nivel exacto de la compensación en ese momento.
