Cumpliendo condiciones de bonificación1
Desde 1,30% TIN1 (1,50% TAE2).
Domiciliando nómina y contratando el Seguro de Hogar a través de nosotros.
El tipo de interés aplicable varía en función del porcentaje de financiación que solicites y el plazo que elijas.
Sin cumplir condiciones de bonificación1
Desde 1,70%TIN1 (1,70% TAE2).
El tipo de interés aplicable varía en función del porcentaje de financiación que solicites y el plazo que elijas.
Sin gastos de tasación ni comisión de apertura ni amortización parcial
Pagamos los gastos de tasación de tu hipoteca y tampoco tienes comisiones de apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones3.
Con comisión por amortización total:
2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo.
1,5% cuando el reembolso total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo.
El importe de la comisión por estos conceptos tendrá como límite la pérdida financiera5.
Pre-aprobación al momento y con un gestor personal
Simula tu hipoteca a tipo fijo de forma fácil y rápida. En menos de 2 minutos sabrás si tu hipoteca está pre-aprobada4
Dispondrás de un gestor personal que te acompañará hasta que firmes la compra de tu casa.
Calcula tu cuota
Si ya has empezado una solicitud, pulsa aquí.
Tipo de interés fijo aplicable, cumpliendo condiciones de bonificación1,
en función del porcentaje de financiación que solicites y del plazo que elijas
| Hasta 15 Años | 16-20 Años | 21-25 Años | 26-30 Años | |
| Hasta un 50% | 1.30% TIN1 (1,50% TAE2) | 1,45 TIN1(1,65%% TAE2) | 1,50% TIN1(1,70% TAE2) | 1,55% TIN1(1,74% TAE2) |
| Hasta un 70% | 1,45% TIN1(1,65% TAE2) | 1,55%TIN1(1,75% TAE2) | 1,60% TIN1(1,80% TAE2) | 1,65% TIN1(1,84% TAE2) |
| Hasta un 80% | 1,55% TIN1(1,75% TAE2) | 1,65% TIN1 (1,85% TAE2) | 1,70% TIN1(1,90% TAE2) | 1,75% TIN1(1,94% TAE2) |
Tipo de interés fijo aplicable, sin cumplir condiciones de bonificación1,
en función del porcentaje de financiación que solicites y del plazo que elijas
| Hasta 15 Años | 16-20 Años | 21-25 Años | 26-30 Años | |
| Hasta un 50% | 1,70% TIN1 (1,70% TAE2) | 1,85 TIN1(1,86% TAE2) | 1,90% TIN1(1,91% TAE2) | 1,95% TIN1(1,96% TAE2) |
| Hasta un 70% | 1,85% TIN1(1,85% TAE2) | 1,95%TIN1(1,96% TAE2) | 2,00% TIN1(2,01% TAE2) | 2,05% TIN1(2,06% TAE2) |
| Hasta un 80% | 1,95% TIN1(1,95% TAE2) | 2,05% TIN1 (2,06% TAE2) | 2,10% TIN1(2,11% TAE2) | 2,15% TIN1(2,16% TAE2) |
Solicitar tu hipoteca es así de fácil
Calcula la cuota de tu hipoteca
Sin cumplir condiciones de bonificación o cumpliendo condiciones de bonificación para mejorar tu tipo de interés, si aseguras tu vivienda con nosotros y domicilias tu nómina.
Sabrás si está pre-aprobada al instante
La simulación es muy rápida. Enseguida sabrás si tu hipoteca está pre-aprobada4 .
Te podemos conceder tu hipoteca!
Analizamos tus datos y si todo está correcto, te concedemos la hipoteca.
Y firmas
Firmas el préstamo hipotecario y la compraventa en la Notaría. ¡Ya puedes disfrutar de tu nueva casa!
¿Quieres saber más sobre la Hipoteca Open Fija?
¿Quién puede solicitar la hipoteca a tipo fijo?
Cualquier persona residente en España y mayor de edad, que sumando su edad y el plazo del préstamo no supere los 75 años. Puedes solicitarla con un simple registro y sin necesidad de abrir una cuenta.
¿Qué ocurre con los gastos y comisiones?
Elijas la opción que elijas, Variable, Mixta o Fija:
Openbank paga los gastos de tasación de tu hipoteca.
Eso es. Olvídate de los gastos de tasación y de verificación registral (nota simple).
Para que paguemos la tasación y la verificación registral tendrás que haberlas solicitado a través de nuestra entidad y formalizar el préstamo hipotecario con Openbank. En ese caso, Openbank te devolverá el importe correspondiente, tras la firma, cuando se realice la liquidación del expediente hipotecario.
Ten en cuenta que los gastos anteriormente citados se refieren a la formalización del préstamo hipotecario y en ningún caso a la operación de compraventa
Sin comisiones:
- de apertura.
- de amortización parcial.
- por subrogación.
- por modificación de condiciones
Con comisión por amortización total:
- 2% del capital rembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo.
- 1,5% cuando el reembolso total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo. El importe de la comisión por estos conceptos tendrá como límite la pérdida financiera .
Si sube el euríbor, ¿puede subir mi cuota?
Con la Hipoteca Open Fija, pagarás lo mismo todos los meses. Da igual que el euríbor suba.
¿Cómo es el proceso de solicitud?
Es muy cómodo y rápido. Lo podrás hacer todo desde la página web, por ejemplo, cumplimentar información, subir documentación, etc. Además, te acompañará un gestor personal durante todo el proceso, para que te resulte aún más fácil.
¿Cuántos titulares puede tener la hipoteca?
Hasta dos titulares por préstamo hipotecario.
¿Cuál es el importe mínimo y máximo que puedes solicitar?
Puedes solicitar hasta el 80% para vivienda habitual y el 70% para segunda residencia. Este porcentaje se aplicará sobre el menor de los siguientes importes: Valor de tasación o valor de compraventa.
¿Es obligatorio contratar el Seguro de Hogar de Openbank con mi Hipoteca Open?
Contratar un Seguro de Hogar con nosotros no es obligatorio, pero si tienes domiciliada tu nómina y un Seguro Hogar comercializado por Open Bank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado, vigente y al corriente de pago, pagarás menos con tu Hipoteca.
¿Qué es un seguro de hogar?
Es el seguro que cubre los riesgos que tu vivienda pueda sufrir, por ejemplo: derivados de cortocircuitos eléctricos, rotura de cañerías, averías diversas, accidentes domésticos, los causados por temporales, robos, etc. También cubre la responsabilidad civil originada por daños o lesiones que se puedan causar a otras personas o sus bienes desde la vivienda, como puede ser la caída de objetos desde las ventanas o balcones, inundaciones en pisos inferiores, etc.
¿Con qué aseguradora contratas el Seguro de Hogar de Openbank?
Las coberturas y garantías de este seguro están aseguradas por Zurich Insurance PLC, Sucursal en España, si bien, Open Bank S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado., con NIF A28021079,actúa como mediador del mismo, a través de su red de distribución. Está inscrito en el Registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance PLC, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A.
¿Qué sucede con mi Hipoteca Open Bonificada si cancelo o no renuevo mi Seguro de Hogar de Openbank o dejo de domiciliar la nómina con Openbank?
En caso de contratar la Hipoteca Bonificada, el tipo de interés variará. Si dejas de domiciliar la nómina se añade al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30%; si no renuevas el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado o el mismo no está al corriente de pago se añade 0,10%; y en el supuesto de no tener nómina ni seguro de hogar con nosotros se añade un 0,40%. Puedes cumplir o dejar de cumplir condiciones durante toda la vida de la hipoteca, adaptaremos el tipo de interés en cada momento a lo que tu elijas.
¿Qué diferencia hay entre cumplir o no cumplir condiciones de bonificación?
Cumpliendo condiciones de bonificación mejoras tu tipo de interés y ahorras en tu cuota mensual, por domiciliar tu nómina o pensión y asegurar tu nueva casa con nuestro Seguro de Hogar.
Sin cumplir condiciones de bonificación no es necesario que domicilies tu nómina o contrates ningún seguro, pero tampoco obtienes una mejora en el precio. Es decir, no es obligatorio que domicilies la nómina ni contrates el seguro a través de nosotros.
1 Condiciones: (i) tener domiciliada en Openbank la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo. Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores debe ser igual o superior a 900 € mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales. Al menos, uno de los titulares de la hipoteca deberá acreditar ingresos fijos provenientes de trabajo por cuenta ajena, autónomo o pensión (ii) que el/los inmueble/s sujeto/s a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.
Si no cumples alguna de las condiciones de bonificación anteriores, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30% si no cumples la condición de bonificación (i) de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (ii) y de 0,40% si no cumples ninguna de las condiciones para obtener la bonificación . Todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España, y una cuenta corriente contratada en Openbank como titular que serviría de soporte operativo al préstamo hipotecario. Cuenta corriente sin costes de apertura ni mantenimiento. Concesión sujeta a aprobación de Openbank.
2 El cálculo de las TAE se han realizado para un ejemplo representativo de un préstamo hipotecario por importe de 150.000€ a 15, 20, 25, 30 años a reembolsar en 180, 240, 300 y 360 cuotas mensuales, respectivamente, bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Así mismo se ha tenido en cuenta para el cálculo cumpliendo condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar comercializado por Open Bank S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado, en base a una prima estimada de 153,79 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100 m2, valor de continente 87.800,00 euros y un contenido de 22.000,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza).
Se trata de un préstamo a tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo para adquisición 1ª o 2ª vivienda. El tipo de interés variará en función del porcentaje de financiación y del plazo de la operación El importe total a pagar indicado en los ejemplos representativos incluye: capital, intereses y prima de seguro, este último para el caso de cumplir condiciones de bonificación. El coste total indicado en los ejemplos representativos incluye todos los gastos, incluidos los intereses, las comisiones, los impuestos y cualquier otro tipo de gastos que debas pagar en relación con el contrato de préstamo y que sean conocidos por OPENBANK.
Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 15 años:
Hasta 50% financiación. Los 3 primeros meses al 1,30% TIN: cuota mensual 917,67€. Si no cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo: 1,70% TIN (1,70% TAE), siendo las cuotas mensuales de 944,24 €, el coste total de 22.191,12 € y el importe total a pagar de 172.191,12 € .Si cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo: 1,30% TIN (1,50% TAE), siendo las cuotas mensuales de 917,67€ , el coste total de 17.487,84 € y el importe total a pagar de 167.487,84 €.
Hasta 70% financiación. Los 3 primeros meses al 1,45% TIN: cuota mensual 927,74€. Si no cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo: 1,85% TIN (1,85% TAE), siendo las cuotas mensuales de 954,50€, el coste total de 24.036,47€ y el importe total a pagar de 174.036,47€. Si cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo: 1,45% TIN (1,65% TAE), siendo las cuotas mensuales de 927,74€, el coste total de 19.300,46€ y el importe total a pagar de 169.300,46€.
Hasta 80% financiación. Los 3 primeros meses al 1,55% TIN: cuota mensual 934,49€. Si no cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo: 1,95% TIN (1,95% TAE), siendo las cuotas mensuales de 961,37€, el coste total de 25.273,68€ y el importe total a pagar de 175.273,68€. Si cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo: 1,95% TIN (1,95% TAE), siendo las cuotas mensuales de 934,49€, el coste total de 20.515,86€ y el importe total a pagar de 170.515,86€.
Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 20 años:
Hasta 50% financiación. Los 3 primeros meses al 1,45% TIN: cuota mensual 720,37€. Si no cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo: 1,85% TIN (1,86% TAE), siendo las cuotas mensuales de 747,88€, el coste total de 32.485,03€ y el importe total a pagar de 182.485,03€. Si cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo: 1,45% TIN (1,65% TAE), siendo las cuotas mensuales de 720,37€, el coste total de 25.965,55€ y el importe total a pagar de 175.965,55€.
Hasta 70% financiación. Los 3 primeros meses al 1,55% TIN: cuota mensual 727,27€. Si no cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo: 1,95% TIN (1,96% TAE), siendo las cuotas mensuales de 754,94€, el coste total de 34.179,50€ y el importe total a pagar de 184.179,50€. Si cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo: 1,55% TIN (1,75% TAE), siendo las cuotas mensuales de 727,27€, el coste total de 27.621,21€ y el importe total a pagar de 177.621,21€.
Hasta 80% financiación. Los 3 primeros meses al 1,65% TIN: cuota mensual 734,21€. Si no cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo: 2,05% TIN (2,06% TAE), siendo las cuotas mensuales de 762,05€, el coste total de 35.883,80€ y el importe total a pagar de 185.883,80€. Si cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo: 1,65% TIN (1,85% TAE), siendo las cuotas mensuales de 734,21€, el coste total de 29.286,76€ y el importe total a pagar de 179.286,76€.
Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 25 años:
Hasta 50% financiación. Los 3 primeros meses al 1,50% TIN: cuota mensual 599,90€. Si no cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo: 1,90% TIN (1,91% TAE), siendo las cuotas mensuales de 628,23€, el coste total de 42.230,09€ y el importe total a pagar de 192.230,09€. Si cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo: 1,50% TIN (1,70% TAE), siendo las cuotas mensuales de 599,90€, el coste total de 33.816,10€ y el importe total a pagar de 183.816,10€.
Hasta 70% financiación. Los 3 primeros meses al 1,60% TIN: cuota mensual 606,98€. Si no cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo: 2,00% TIN (2,01% TAE), siendo las cuotas mensuales de 635,51€, el coste total de 44.412,50€ y el importe total a pagar de 194.412,50€. Si cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo: 1,60% TIN (1,80% TAE), siendo las cuotas mensuales de 606,98€, el coste total de 35.938,09€ y el importe total a pagar de 185.938,09€.
Hasta 80% financiación. Los 3 primeros meses al 1,70% TIN: cuota mensual 614,10€. Si no cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo: 2,10% TIN (2,11% TAE), siendo las cuotas mensuales de 642,84€, el coste total de 46.610,12€ y el importe total a pagar de 196.610,12€. Si cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo: 1,70% TIN (1,90% TAE), siendo las cuotas mensuales de 614,10€, el coste total de 38.075,44€ y el importe total a pagar de 188.075,44€.
Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 30 años:
Hasta 50% financiación. Los 3 primeros meses al 1,55% TIN: cuota mensual 521,29€. Si no cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo: 1,95% TIN (1,96% TAE), siendo las cuotas mensuales de 550,46€, el coste total de 52.691,34€ y el importe total a pagar de 202.691,34€. Si cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo: 1,55% TIN (1,74% TAE), siendo las cuotas mensuales de 521,29€, el coste total de 42.276,95€ y el importe total a pagar de 192.276,95€.
Hasta 70% financiación. Los 3 primeros meses al 1,65% TIN: cuota mensual 528,55€. Si no cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo: 2,05% TIN (2,06% TAE), siendo las cuotas mensuales de 557,96€, el coste total de 55.390,84€ y el importe total a pagar de 205.390,84€. Si cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo: 1,65% TIN (1,84% TAE), siendo las cuotas mensuales de 528,55€, el coste total de 44.890,10€ y el importe total a pagar de 194.890,10€.
Hasta 80% financiación. Los 3 primeros meses al 1,75% TIN: cuota mensual 535,87€. Si no cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo: 2,15% TIN (2,16% TAE), siendo las cuotas mensuales de 565,52€, el coste total de 58.111,97€ y el importe total a pagar de 208.111,97€. Si cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo: 1,75% TIN (1,94% TAE), siendo las cuotas mensuales de 535,87€, el coste total de 47.525,16€ y el importe total a pagar de 197.525,16€.
Tipos de interés ofrecidos para préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de vivienda.
Sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas mensuales constantes, es decir, del mismo importe, siempre que no se produzca una variación del tipo de interés aplicable durante el periodo de liquidación y de que no se realicen amortizaciones anticipadas. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor.
La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas mensuales a pagar es:
P= (i x c) x (1-(1+i)-n)-1, siendo "p" la cuota, "i" el tipo de interés nominal anual dividido por 12, "c" el capital pendiente del préstamo hipotecario y “n” el número de meses del periodo de amortización pendientes.
Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I= (i x c), siendo “I” los intereses, “i” el tipo de interés nominal anual dividido por 12 y “c" el capital pendiente del préstamo hipotecario.
La amortización es igual a la cuota menos los intereses.
3 Openbank asumirá los gastos de tasación y verificación registral (nota simple) siempre que sean solicitadas a través de Openbank, y firmen finalmente el préstamo hipotecario con la entidad. Estos gastos serán abonados por el cliente, antes de su realización, procediendo Openbank a su devolución, tras la firma, cuando se realice la liquidación del expediente hipotecario. Los gastos anteriormente citados se refieren a la formalización del préstamo hipotecario y en ningún caso a la operación de compraventa.
Asimismo, Openbank realizará una bonificación de 230€ para el cliente que aporte una tasación vigente realizada por una entidad tasadora homologada por Banco de España, siempre y cuando firme el préstamo hipotecario en Openbank antes del 31 de diciembre de 2020 , no haya solicitado la tasación a través de Openbank y firme finalmente el préstamo en la entidad. Esta bonificación será equivalente a los gastos de tasación si la misma la hubiera solicitado en Openbank (230€ sin IVA) y se realizará, tras la firma, cuando se realice la liquidación del expediente hipotecario.
4 La pre-aprobación será emitida presumiendo la veracidad de la información facilitada hasta la fecha y estará sujeta a la realización posterior de un análisis de riesgos exhaustivo por parte del departamento de riesgos de Openbank, una vez obtenida la información necesaria así como la documentación que acredite la misma. Por ello, la pre-aprobación tiene carácter orientativo y no supone en ningún caso una Oferta Vinculante ni una confirmación de concesión del préstamo hipotecario. En consecuencia, Openbank no será responsable en el supuesto de denegación final del préstamo hipotecario o de que los términos de una eventual Oferta Vinculante posterior difieran de los descritos en función de las condiciones de mercado o de la obtención de información adicional sobre sus preferencias y condiciones financieras, por lo que el solicitante, o cualesquiera otros destinatarios deben tomar todas las precauciones necesarias antes de emplear los datos contenidos en la carta de pre-aprobación, que utilizan por su cuenta y riesgo.
5 La pérdida financiera sufrida por OPENBANK, en su caso, se calculará, proporcionalmente al capital reembolsado, por diferencia negativa entre el capital pendiente en el momento del reembolso anticipado y el valor presente de mercado del préstamo.
El valor presente de mercado se calculará como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la fecha de su vencimiento. El tipo de interés de actualización será el de mercado aplicable al plazo restante hasta la fecha de su vencimiento. El índice aplicable para calcular el valor de mercado será el Interest Rate Swap (IRS) a los plazos de 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15, 20 y 30 años que publicará el Banco de España y a los que se añadirá un diferencial. Este diferencial se fijará como la diferencia existente, en el momento de contratación de la operación, entre el tipo de interés de la operación y el IRS al plazo que más se aproxime, en ese momento, hasta la fecha de su vencimiento.
Se aplicará el tipo de interés de referencia de los anteriores que más se aproxime al plazo del préstamo que reste desde la cancelación anticipada hasta la fecha de su vencimiento.
El importe a pagar se abonará a OPENBANK en el momento de la formalización del reembolso.
Si decide amortizar el préstamo anticipadamente, consúltenos a fin de determinar el nivel exacto de la compensación en ese momento.
