Tras la aprobación definitiva de los Presupuestos Generales del Estado 2021, el pasado día 22 de diciembre por el Senado, el nuevo régimen fiscal de planes de pensiones y sus límites de aportación contenidos en el Borrador de la Ley de Presupuestos para el 2021, están vigentes desde el 1 de enero de 2021.
Tal y como figura en el borrador de Ley de presupuestos, se modifica el límite general con el que opera la reducción por aportaciones y contribuciones a sistemas de previsión social (planes de pensiones, mutualidades de previsión social, planes de previsión asegurados, planes de previsión social empresarial y seguros de dependencia severa o gran dependencia), reduciéndose de 8.000 a 1.500 € anuales la cantidad máxima que se puede reducir. Este límite en planes de pensiones opera para cualquier clase de plan de pensiones (individual, asociado o de empleo).
El citado límite de reducción anterior se incrementará en 8.500 €, cuando el incremento provenga de contribuciones empresariales. Es decir, el límite conjunto se amplía a 10.000 € siempre y cuando los 1.500 € se amplíen con 8.500 € aportado por una empresa en un plan de empleo.
Además, se fija la reducción adicional por aportaciones a favor del cónyuge en 1.000 € anuales (anteriormente 2.500 € anuales).
Aportación máxima plan de pensiones
En cuanto al límite financiero de aportaciones y contribuciones a los sistemas de previsión social, también se reduce de 8.000 a 1.500 € el importe anual máximo conjunto de aportaciones y contribuciones empresariales a los sistemas de previsión social. Este límite se incrementará en 8.500 € anuales cuando el importe provenga de contribuciones empresariales a planes de empleo.
A partir de ahora… ¿Valdrá la pena contratar planes de pensiones?
El avance de la COVID-19 ha acelerado muchos cambios estructurales y modificado muchos aspectos de nuestra vida. También ha afectado al calendario de deducciones fiscales, incluyendo el recorte fiscal en los planes de pensiones, que puede hacer que estos pierdan cierto interés, sobre todo para las rentas más altas, ya que perderán parte de su atractivo fiscal.
Pero no es la primera vez que se reduce la aportación máxima a planes de pensiones y en ocasiones anteriores no ha supuesto mayor problema. La deducción sigue existiendo y la posibilidad de desgravar, anualmente, 1.500 € resulta atractiva para muchos partícipes que ni siquiera llegaban a ese importe y que, por tanto, para ellos no cambiará la situación.
El hecho de que se produzca una disminución de los límites de aportación no implica que el plan de pensiones deje de ser un producto interesante para complementar la pensión pública de jubilación.
En este sentido, los españoles estamos a la cola de Europa en planificar la jubilación. Tradicionalmente, tenemos una escasa cultura de ahorro y de previsión. Hace apenas 5 años, el 57 % de los jóvenes no era consciente de la necesidad de preparar su jubilación. Hoy, este porcentaje ha disminuido, pero aún hay un 23 % de españoles que piensa que cobrando la pensión pública podrá cubrir sus necesidades cuando deje de trabajar1.
Según las previsiones, dentro de 40 años los mayores de 65 años representarán un 40 % del total de la población en España. Es decir, serán un total de 16 millones de personas y habrá un trabajador por cada persona jubilada; actualmente hay dos trabajadores por cada pensionista.
Si actualmente tienes entre 35 y 45 años, ten en cuenta que tu jubilación no se parecerá a la de tus padres. Por dos factores principales: cobrarás menos dinero del sistema público de pensiones y vivirás más años. Esto quiere decir que debes buscar un complemento de ahorro que te permitan hacer frente a los años que estarás sin trabajar.
Recuerda que planificar, cuanto antes, nuestro ahorro a largo plazo, es una buena solución de cara a disfrutar de la jubilación deseada, y ésta, pasa por definir un plan sistemático de aportaciones periódicas.
Con las aportaciones periódicas, la inversión se realiza poco a poco y de manera diversificada, planificando el momento de entrada y los objetivos de inversión y ahorro a largo plazo sin esfuerzo, para reducir el riesgo de mercado y no comprometer nuestra inversión y estabilidad financiera. No es necesario que el partícipe deposite todos sus ahorros en una sola vez y, además, tiene flexibilidad a la hora de elegir qué cantidad invertir, incluso ajustar las aportaciones a tu situación personal y financiera a lo largo del tiempo.
Descubre la importancia de ahorrar para la jubilación y la mejor manera de complementar la pensión pública:
¿Por qué es importante ahorrar para la jubilación?
¿Cómo ahorrar en planes de pensiones?
Publicado el 14 de enero de 2021
1 2060: ¿cómo será la jubilación?
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