Igual que existe una pensión mínima, también hay una pensión máxima de jubilación en España. La cuantía de esta pensión pública depende exclusivamente del Estado, que es quien marca a cuánto asciende, cómo se calcula y cómo se actualiza a lo largo del tiempo.

La pensión de jubilación cubre un 79% del último salario, según los datos de la OCDE1 del 27 de noviembre de 2019. Esto es lo se conoce como tasa de reemplazo, un concepto que marca el nivel de vida de los pensionistas en cada país. Este porcentaje es una media que varía en función de los ingresos previos y, normalmente, suele ser inferior para quienes tienen las pensiones públicas más altas. El motivo es que su salario antes de jubilarse también suele ser más elevado.

Por eso mismo, para estas personas, y en general para cualquier ciudadano, es importante buscar fórmulas que complementen la pensión pública, como por ejemplo un plan de pensiones.

Pensión máxima de jubilación en España en 2020. ¿Quiénes pueden acceder a ella?

La pensión más alta en España en 2020 es de 2.683,34 € al mes, dividida en 14 pagas. Esto supone una pensión de jubilación máxima de 37.566,76 € al año2 .

Apenas 400.000 personas cobran la pensión máxima en España. El motivo es que los requisitos para acceder a la jubilación más alta no son fáciles de cubrir. Para empezar, es necesario contar con una base de cotización muy elevada, es decir, un salario alto durante muchos años.

Además, también es necesario haber cotizado o trabajado durante más de 35 años y 10 meses, aunque ese periodo se va a ir incrementando hasta llegar, al menos, a los 37 años en 2027. La clave para entenderlo está en la forma en la que se calcula la pensión pública que percibirá durante la jubilación.

¿Cómo se calcula la pensión de jubilación?

Para determinar la pensión que cobrarás, la ley utiliza principalmente dos datos:

  • Tu salario o base de cotización durante los últimos años.
  • El tiempo que has cotizado o trabajado.

Para empezar, el sistema calcula tu base reguladora, que es la media de lo que has cotizado en los últimos años de trabajo. En 2020 se toman como referencia los últimos 23 años, una cifra que aumentará hasta los 25 años en 2022.

La base reguladora determina el máximo que puedes cobrar de pensión. Para saber el porcentaje de esa base que cobrarás cada mes, se utiliza el número de años que has cotizado. En 2020 necesitas haber cotizado 35 años y 10 meses para cobrar el 100 % de la base reguladora. Si has cotizado menos años, ese porcentaje irá cayendo.

Asimismo, en 2020 es necesario acreditar un mínimo de 15 años cotizados para acceder al 50 % de la misma.

Veámoslo a través de un ejemplo. Vamos a hacer el cálculo en tres pasos para una persona que se jubile en el año 2020 después de haber trabajado durante 37 años con una base de cotización estable durante ese tiempo de 1.500 €:

Paso 1. Sumar sus bases de cotización, para lo que habría que multiplicar la base reguladora mensual por los 23 años que se tienen en cuenta en 2020 (276 meses). La suma de sus cotizaciones alcanzaría los 414.000 € (este dato se puede consultar en la Seguridad Social).

Paso 2. Dar con la base reguladora. Para ello hay que adaptar la base reguladora de 12 pagas anuales al sistema de pensiones, que cuenta con 14 pagas. En 2020 esto supone dividirlo entre 322 (resultado de multiplicar los 23 años del cómputo por 14). El resultado sería una base reguladora de 1.285,71 € (resultado de dividir 414.000 entre 322).

Paso 3. Aplicar el porcentaje de ajuste. En este caso, al haber cotizado 37 años, podrá acceder al 100 % de su pensión. Si hubiese cotizado 15 años, el porcentaje a cobrar sería de solo el 50 % o 642,85 €.

¿Qué puedes hacer para completar tu pensión?

Por lo general, siempre vas a perder algo de poder adquisitivo al jubilarte, independientemente de cuál sea tu pensión. Además, si es la jubilación máxima, es fácil que la pérdida sea mayor.

La fórmula para mantener tu nivel de vida es buscar productos que completen la cuantía de la pensión máxima. Los planes de pensiones están específicamente diseñados para ese fin y, además, te permitirán pagar menos impuestos en la renta cada año. Con el simulador de aportaciones de Openbank puedes conocer el ahorro mensual que necesitas realizar para alcanzar los ingresos que desees para tu jubilación.

Si lo que necesitas es encontrar un plan de pensiones a tu medida, con nuestro buscador de planes de pensiones podrás ver la mejor oferta del mercado para elegir el que más te convenga.


1 Informe del 27 de noviembre de 2019. Pensions at a Glance 2019
2 Real Decreto-ley 1/2020, de 14 de enero

El nivel de riesgo y la información de cada uno de los Fondos de Pensiones comercializados por Open Bank, S.A. esta detallado en el Folleto Informativo o Documento de Datos Fundamentales para el Participe de cada uno de los Fondos de Pensiones, disponible en www.openbank.es

Publicidad