Llevar algo a cabo por primera vez casi siempre nos suscita dudas, y a veces hasta un poco de miedo ante el desconocimiento de lo que puede pasar o cómo realizar la tarea o el proceso en cuestión correctamente. Y en este sentido, comenzar a invertir es un aspecto que normalmente da un poco de vértigo.

Como recordamos en muchos de nuestros artículos, antes de empezar a invertir es clave conocer cuál es nuestro perfil de riesgo y también nuestro horizonte temporal de inversión antes de decantarnos por un producto u otro. Para ello, contar con un profesional que nos asesore en este terreno y nos ayude en la planificación financiera es muy positivo, para que además nos explique las peculiaridades de cada producto, así como el nivel de riesgo que se asume con cada uno de ellos.

No en vano, el riesgo que entrañan los productos de inversión varía de uno a otro, ya sea por el estilo de inversión, por los activos en los que se invierte o por la propia naturaleza del producto, entre otros aspectos. Por ejemplo, realizar una correcta asignación del capital es una tarea complicada y hay productos o servicios que ofrecen las entidades que nos pueden ayudar en esta tarea.

¿Cuál es la mejor manera de empezar a invertir?

Servicio de inversión automatizada roboadvisor

Una opción para empezar a invertir son los roboadvisor, un servicio de inversión automatizada que permite delegar la gestión del capital en profesionales de la inversión, que son quienes deciden la composición de la cartera y cuándo realizar cambios en ella. En el caso del servicio de inversión automatizada Roboadvisor de Openbank, el patrimonio se invierte a medio y largo plazo a través de fondos de inversión indexados y de gestión activa, aprovechando las ventajas que estos ofrecen, y desde una inversión inicial de 500 €.

Fondos de inversión

Otra posibilidad es invertir directamente en fondos de inversión de gestión activa o pasiva. En el caso de los fondos de gestión activa, elegir esta opción supone tener que seleccionar un fondo (o varios) entre la oferta disponible, aunque en general permite acceder a una cartera diversificada compuesta por diferentes posiciones, lo que facilita (aunque no asegura) la compensación de las potenciales pérdidas que pudieran derivarse de la inversión en una empresa con las posibles ganancias que se pudieran obtener en otra. Sin embargo, si se invierte en una sola compañía, el retorno de la inversión depende únicamente de la evolución de la misma. En Openbank contamos con un listado de fondos de inversión para quien quiera iniciarse como inversor, si el perfil de riesgo es el adecuado.

ETF

En el caso de los ETF, como hemos explicado en este blog, la cartera está compuesta por una cesta de valores que replica un índice, por lo que se accede a una cartera diversificada compuesta por los valores del índice replicado, normalmente con bajos costes y transparente, ya que es posible conocer el precio del ETF en cualquier momento de la sesión bursátil en tiempo real.

Planes de Pensiones

Para quien quiere comenzar a invertir para la jubilación, también existe la posibilidad de optar por un plan de pensiones. La cartera de los planes de pensiones tiene un funcionamiento similar a la de un fondo de inversión de gestión activa en lo que a la diversificación de la cartera se refiere y a que es el gestor quien se encarga de realizar la asignación de activos. Una de las diferencias principales entre ambos productos es el reembolso del capital invertido ya que, en el caso de los planes de pensiones existen, además de la jubilación propiamente dicha, unos supuestos especiales1 que contempla la ley, como quedarse en situación de desempleo o invalidez, entre otros.

Estos productos son solo algunos ejemplos de las opciones que existen en el mercado para empezar a invertir, siempre dependiendo -como hemos mencionado anteriormente- de que encajen con el perfil de riesgo de cada persona. Ya que, aunque dentro de estos productos existe a su vez una amplia gama con diferentes niveles de riesgo, cada caso debe analizarse individualmente.


Publicado el 27 de julio de 2022

1Real Decreto 304/2004, de 20 de febrero, por el que se aprueba el Reglamento de planes y fondos de pensiones | artículo 9

Ten en cuenta que toda inversión conlleva riesgos, incluido el riesgo de ausencia de rentabilidad, pérdida del capital invertido y/o el riesgo de tipo de cambio para las productos denominados en divisa distinta del €.

Antes de contratar, consulta el nivel de riesgo, las comisiones y la información de cada uno de los Fondos de Inversión y ETFS comercializados por Open Bank, S.A. detallado en el Folleto Informativo o Documento de Datos Fundamentales para el Inversor de cada uno de los Fondos de Inversión o ETF, disponible en www.openbank.es y en www.cnmv.es.

Antes de contratar, consulta el nivel de riesgo, las comisiones y la información de cada uno de los Planes de Pensiones comercializados por Open Bank, S.A. detallado en el Folleto Informativo o Documento de Datos Fundamentales para el Participe (DDFP) de cada uno de los Planes de Pensiones, disponible en la ficha de cada plan en www.openbank.es.