Tú decides
Reduce el tipo de interés de tu hipoteca al domiciliar tu nómina, contratar los seguros de hogar y vida comercializados por Openbank y contratando los suministros de luz y gas con Repsol , contratar o tener vigente una tarjeta de crédito, realizar suscripciones/aportaciones/traspasos en Fondos de Inversión o Planes de Pensiones comercializados por OPENBANK o tener aportaciones acumuladas.
Preaprobación al momento
Haz la simulación y conoce enseguida si tu hipoteca está preaprobada5. ¡Y sin necesidad de abrir una cuenta en Openbank hasta la formalización!
Con un gestor personal
Un gestor personal te acompañará durante todo el proceso de solicitud hasta la firma.
¡Ahorra en comisiones!
Sin comisión de apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones. Con comisión por amortización total*
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Si ya has empezado una solicitud, pulsa aquí.
Cumpliendo condiciones de bonificación1
Desde 2,47% TIN1 los 10 primeros años y resto de años desde Euríbor a 1 año + 0,55%1.
TAEVariable: 3,21%2.
El interés aplicable varía en función del importe y plazo que elijas.
Sin cumplir condiciones de bonificación1
Desde 3,27% TIN1 los 10 primeros años y resto de años desde Euríbor a 1 año + 1,35%1.
TAEVariable: 3,51%2.
El interés aplicable varía en función del importe y plazo que elijas.
Si financias más de 150.000€ se reduce el tipo de interés un 0,10% (para el tramo fijo).
Esta reducción se aplicará sobre el tipo de interés resultante del importe, plazo y la opción que elijas cumpliendo o no las condiciones de bonificación.
Tipo de interés aplicable, cumpliendo condiciones de bonificación2
| TIN 10 primeros años tipo fijo | TIN Variable a partir del resto de años | TAEVariable | |
| De 11 a 15 años | 2,47%1 | Euríbor a 1 año + 0,55%2 | 3,21%2 |
| De 16 a 20 años | 2,52%1 | Euríbor a 1 año + 0,55%2 | 3,44%2 |
| De 21 a 25 años | 2,58%1 | Euríbor a 1 año + 0,55%2 | 3,63%2 |
| De 26 a 30 años | 2,60%1 | Euríbor a 1 año + 0,55%2 | 3,75%2 |
Tipo de interés aplicable, sin cumplir condiciones de bonificación2
| TIN 10 primeros años tipo fijo* | TIN Variable a partir del resto de años | TAEVariable | |
| De 11 a 15 años | 3,27%1 | Euríbor a 1 año + 1,35%2 | 3,51%2 |
| De 16 a 20 años | 3,32%1 | Euríbor a 1 año + 1,35%2 | 3,78%2 |
| De 21 a 25 años | 3,38%1 | Euríbor a 1 año + 1,35%2 | 3,99%2 |
| De 26 a 30 años | 3,40%1 | Euríbor a 1 año + 1,35%2 | 4,13%2 |
*Sin cumplir condiciones de bonificación se aplicará durante los 3 primeros meses un tipo fijo de 2,47% TIN y desde el mes 4 al mes 120 se aplicará un TIN de 3,27% para el plazo de 11 a 15 años, 2,52% TIN y desde el mes 4 al mes 120 se aplicará un TIN de 3,32% para el plazo de 16 a 20 años, 2,58% TIN y desde el mes 4 al mes 120 se aplicará un TIN de 3,38% para el plazo de 21 a 25 años, 2,60% TIN y desde el mes 4 al mes 120 se aplicará un TIN de 3,40% para el plazo de 26 a 30 años.
Los tipos de interés reflejados en esta tabla son los que corresponden al mayor porcentaje de las solicitudes. Debes de tener en cuenta que los mismos podrán variar en función del importe y, en su caso, plazo que solicites.
Solicitar tu hipoteca es así de fácil
Calcula tu cuota en el simulador de hipotecas
Puedes mejorar el tipo de interés cumpliendo con las condiciones de bonificación1: domiciliar la nómina, contratar el seguro de hogar3, el seguro de vida4 , contratar la luz y gas con Repsol, contratar o tener vigente una tarjeta de crédito, realizar suscripciones/aportaciones/traspasos en Fondos de Inversión o Planes de Pensiones comercializados por OPENBANK o tener aportaciones acumuladas en ellos.
Sabrás si está pre-aprobada al instante
La simulación es muy rápida. Enseguida sabrás si tu hipoteca está preaprobada5 .
Estudiamos tu caso
Analizamos tus datos y si todo está correcto, te podemos conceder la hipoteca.
Hora de los autógrafos.
Es necesario hacer 2 visitas al notario, en las que firmarás las escrituras de compraventa y del préstamo hipotecario
*Con comisión por amortización total:
- 2% del capital rembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo, o
- 0% cuando el reembolso total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo.
El importe de la comisión por este concepto tendrá como límite la pérdida financiera6.
Descubre cómo mejorar el precio de tu hipoteca gracias a sus bonificaciones:
Podrás obtener una bonificación de hasta 0,80 % sobre el tipo fijo inicial sin bonificación siempre que contrates los siguientes productos y servicios. Su contratación no es obligatoria, pero sí puede ayudar a que pagues menos por tu hipoteca:
- Domiciliar ingresos:
- Si la hipoteca es para vivienda habitual, deberás domiciliar una nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público por importe igual o superior a 900 € en el caso de un titular y por importe igual o superior a 1.800 € en el caso de dos titulares.
- Si la hipoteca es para segunda vivienda o eres autónomo, deberás domiciliar la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, debe ser igual o superior a 900 € mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
La bonificación por este concepto será de 0,30 % en el tipo de interés no bonificado.
- Seguros:
- Contratar el seguro de hogar comercializado por Open Bank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado. Si aseguras la vivienda hipotecada tendrás 0,10 % de bonificación en el tipo de interés no bonificado.
- Contratar el seguro de vida comercializado por Open Bank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado. Si aseguras el 100 % del capital financiado, obtendrás una bonificación del 0,10 % en el tipo de interés no bonificado.
- Contratar los servicios de energía con Repsol S.A:
- Contratar y tener vigente el servicio de suministro eléctrico y el servicio de suministro de gas con Repsol S.A en tu casa hipotecada te permitirá reducir tu tipo de interés no bonificado un 0,05 % por cada suministro contratado.
- Tarjetas:
- Cada uno de los titulares de la hipoteca debe contratar o tener vigente una tarjeta de crédito con Openbank y utilizarla al menos una vez al mes, dentro de cada periodo mensual de liquidación de la tarjeta. Con ello tendrás una bonificación del 0,10 % sobre el tipo de interés no bonificado.
- Fondos y planes de pensiones:
- Realizar suscripciones, aportaciones o traspasos externos en Fondos de Inversión o Planes de Pensiones comercializados por Openbank por un importe mínimo de 600 € netos anuales, o que las aportaciones acumuladas sumen un mínimo de 600€ netos por cada año en curso de la hipoteca, supondrá una bonificación del 0,10 % en el tipo de interés no bonificado de tu hipoteca.
¿Quieres saber más sobre la Hipoteca Open Mixta?
¿Quién puede solicitar la hipoteca a tipo mixto?
Cualquier persona residente en España y mayor de edad, que sumando su edad y el plazo del préstamo no supere los 80 años. Puedes solicitarla con un simple registro y sin necesidad de abrir una cuenta.
¿Qué ocurre con las comisiones?
Sin comisiones de:
• apertura.
• amortización parcial.
• subrogación.
• modificación de condiciones.
Con comisión por amortización total:
2 % del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo.
0 % cuando el reembolso total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo.
El importe de la comisión por estos conceptos tendrá como límite la pérdida financiera.
¿Cómo afecta el Euríbor a mi cuota?
¿Cómo es el proceso de solicitud?
Es muy cómodo y rápido. Lo podrás hacer todo desde la página web, por ejemplo, cumplimentar tus datos, subir la documentación, etc. Además, te acompañará un gestor personal durante todo el proceso, para que te resulte más fácil.
¿Cuánto se tarda en firmar una hipoteca?
Es muy variable: desde 25 días en adelante. Depende, sobre todo, de cuándo se reciba la documentación personal y de la vivienda.
El proceso hipotecario tiene tres fases:
- Documentación personal: donde te pediremos, con carácter general, la nómina, la vida laboral y el IRPF.
- Documentación de la vivienda: la nota simple y la tasación. La tasación podrá ser aportada por el cliente o solicitada al banco.
- Firma de la hipoteca: legalmente hay que hacer 2 visitas al notario. Y además, desde la aprobación de la hipoteca hasta que firmas en la notaría, tienen que pasar como mínimo 11 días.
¿Cuántos titulares puede tener la hipoteca?
Hasta dos titulares por préstamo hipotecario.
¿Cuál es el importe mínimo y máximo que puedes solicitar?
El importe mínimo son 30.000 € y el máximo, 3.000.000 €.
El importe máximo depende de tres factores:
- Porcentaje de financiación: es posible solicitar hasta el 80 % de financiación para vivienda habitual y el 70 % para segunda residencia. Este porcentaje se aplicará sobre el menor de los siguientes importes: el valor de tasación o el valor de compraventa.
- Capacidad de pago: la cuota de la hipoteca más otros gastos financieros no pueden superar el 40 % de tus ingresos netos mensuales.
- Plazo de la hipoteca, que también determinará el importe de la cuota de la hipoteca. La edad del más joven de los solicitantes más el plazo de la hipoteca no puede superar los 80 años.
Esto es a nivel general y, por supuesto, siempre hay excepciones.
El objetivo de estos tres criterios es asegurar que puedas pagar la cuota de la hipoteca junto con otros gastos fijos a lo largo de la vida del préstamo hipotecario.
¿Es obligatorio contratar el seguro de hogar y el seguro de vida comercializados por Openbank con mi Hipoteca Open?
Contratar un Seguro de Hogar y un Seguro de Vida en Openbank no es obligatorio, pero si contratas el Seguro de Hogar3 y el Seguro de Vida de Zurich4comercializados por Openbank, pagarás menos en tu Hipoteca.
¿Qué es un seguro de hogar?
Es el seguro que cubre los riesgos que tu vivienda pueda sufrir, por ejemplo: derivados de cortocircuitos eléctricos, rotura de cañerías, averías diversas, accidentes domésticos, los causados por temporales, robos, etc. También cubre la responsabilidad civil originada por daños o lesiones que se puedan causar a otras personas o sus bienes desde la vivienda, como puede ser la caída de objetos desde las ventanas o balcones, inundaciones en pisos inferiores, etc.
¿Qué es un seguro de vida?
Es el seguro que ofrece, una protección económica en caso de fallecimiento o invalidez del tomador de la póliza, entre otros. Su objetivo es otorgar a los familiares y allegados una ayuda en el momento en el que uno de estos siniestros se produzca.
¿Con qué aseguradora contratas el seguro de hogar y el seguro de vida comercializado por Openbank?
Las coberturas y garantías del Seguro de Hogar están aseguradas por Zurich Insurance PLC, Sucursal en España y las coberturas y garantías del Seguro de Vida están aseguradas por Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Open Bank S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado., con NIF A28021079, actúa como mediador en la comercialización de ambos seguros, a través de su red de distribución. Está inscrito en el Registro de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance PLC, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A.
Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.
¿Qué sucede con mi Hipoteca Open Bonificada si cancelo o no renuevo los productos que bonifican mi Hipoteca Open?
En caso de contratar la Hipoteca Bonificada, el tipo de interés podrá variará en función de los productos contratados. Si dejas de domiciliar la nómina se añade al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30 %; si no renuevas el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado o el mismo no está al corriente de pago se añade un 0,10 %; si no renuevas el Seguro de Vida comercializado junto con la hipoteca por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado o el mismo no está al corriente de pago se añade 0,10 %; si no renuevas el servicio de suministro eléctrico con Repsol se añade un 0,05 %; si no renuevas el servicio de suministro de gas con Repsol se añade un 0,05 %; si no contratas o tienes vigente una tarjeta para cada titular de la hipoteca y realizas un uso al mes se añade un 0,10 %, si no realizas suscripciones, aportaciones o traspasos externos en fondos de inversión o planes de pensiones comercializados por Openbank por un importe mínimo de 600 € netos anuales o las aportaciones acumuladas sumen un mínimo de 600 euros netos por cada año en curso de la hipoteca se añade un 0,10 % y en el supuesto de no tener ninguno de los productos/servicios que bonifican la hipoteca se añade un 0,80 % al interés nominal bonificado. Puedes cumplir o dejar de cumplir condiciones durante toda la vida de la hipoteca, adaptaremos el tipo de interés en cada momento a lo que tu elijas.
¿Qué diferencia hay entre cumplir o no cumplir condiciones de bonificación?
Cumpliendo condiciones de bonificación mejoras tu tipo de interés y ahorras en tu cuota mensual, por domiciliar tu nómina o pensión, asegurando tu nueva casa con el Seguro de Hogar Zurich Insurance plc3 comercializado por Openbank, contratar el seguro de Vida Zurich4 comercializado por Openbank ,contratando los suministros de luz y/o gas comercializados por Repsol, contratando o teniendo vigente una tarjeta de crédito para cada uno de los titulares y que se usen una vez al mes y realizando suscripciones, aportaciones o traspasos externos en Fondos de Iinversión o Planes de Pensiones comercializados por Openbank con un importe mínimo de 600 € netos anuales, o las aportaciones acumuladas sumen un mínimo de 600 euros netos por cada año en curso de la hipoteca.
Sin cumplir condiciones de bonificación no es necesario que domicilies tu nómina, ni contrates ningún seguro, suministro de luz o gas, tarjeta de crédito, Fondos de Inversión o Planes de Pensiones por importe mínimo de 600 € netos anuales, pero no obtendrías una mejora en el precio.
Y si ya tengo una hipoteca ¿cómo la puedo traer a Openbank?
El primer paso será aportar la documentación necesaria. Tu gestor personal te llamará y te informará sobre los documentos requeridos para poder traer tu hipoteca a Openbank.
Si cumples todas las condiciones de bonificación, tendrás una bonificación del 0, 80 % en el precio de tu hipoteca. Las condiciones son domiciliar tu nómina o pensión contratar un seguro de hogar y vida comercializados por Openbank, contratar servicios de suministro de luz y gas con Repsol, contratar o tener vigente una tarjeta de crédito para cada uno de los titulares con al menos un uso al mes dentro de cada periodo de liquidación mensual de la tarjeta y realizar suscripciones, aportaciones o traspasos por un importe mínimo de 600 € netos anuales o que las aportaciones acumuladas sumen un mínimo de 600 euros netos por cada año en curso de la hipoteca. Openbank no asumirá la posible comisión por cancelación que puedas tener en tu otra entidad, aunque ese importe lo podrás financiar con Openbank.
Para hipotecas de al menos 1 año de antigüedad y con un ingreso mensual mínimo de 1500 € (1 titular) y de 2000 € (2 titulares).
¿Puedo cancelar o subrogar mi hipoteca?
La subrogación consiste en cambiar la hipoteca de un banco a otro. Puedes modificar algunos aspectos del préstamo, como es el caso del interés o el plazo. La cantidad y el tipo no se pueden modificar, es decir, si tu hipoteca es fija, mixta o variable.
Con la cancelación, en cambio, puedes cambiar cualquier aspecto del préstamo, incluido la cantidad y el tipo. En este caso, lleva algunos gastos asociados como son los de gestoría, notaría y registro.
Puedes cambiar tu hipoteca a Openbank por cancelación y ahorrar todos los meses. El proceso es sencillo, rápido, online, y además, tendrás un gestor personal que te acompañará durante todo el proceso
¿Openbank está adherido al Código de Buenas Prácticas?
OPENBANK está adherido al Código de Buenas Prácticas para deudores hipotecarios, que tendrá una duración de 24 meses y cuyo objetivo es adoptar medidas urgentes para deudores hipotecarios en riesgo de vulnerabilidad que tengan deuda instrumentada en préstamos o créditos con hipoteca inmobiliaria sobre vivienda habitual.
Pueden acogerse al Código de Buenas Prácticas aquellos clientes personas físicas cuya hipoteca sobre su vivienda habitual con OPENBANK se haya formalizado hasta el 31 de diciembre de 2022, y cuyo precio de adquisición no exceda de 300.000 euros. Serán aquellos clientes que se encuentren en riesgo de vulnerabilidad y que deberán cumplir una serie de criterios establecidos en el Real Decreto.
Los deudores hipotecarios que resulten elegibles podrán optar a:
a) Ampliación del plazo total de su préstamo hasta un máximo de 7 años.
b) Conversión de la fórmula de cálculo de interés del préstamo inicial, pasando de una fórmula sujeta a tipo variable revisable periódicamente a una de tipo fijo.
¿Cómo solicito acogerme a las medidas del Código de Buenas Prácticas?
Para solicitar la aplicación del Código de Buenas Prácticas o para cualquier duda que los clientes puedan tener sobre el mismo, podrán ponerse en contacto con OPENBANK por cualquiera de las siguientes vías:
Teléfono: +34 912 705 743
De lunes a jueves de 9:00 a 18:00 y los viernes de 9:00 a 15:00.
Escrito dirigido a: OPENBANK
Plaza de Santa Bárbara, 2
C.P.: 28004 – Madrid
Correo electrónico: buenaspracticasprestamos@openbank.com
Para más información sobre este Real Decreto-ley 19/2022 puede consultar el siguiente enlace
1 Condiciones: (i) En caso de tratarse de vivienda habitual: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público. En caso de tratarse de segunda vivienda y/o autónomos: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en OPENBANK desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores, tanto en vivienda habitual como en segunda vivienda y/o autónomos, debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales (ii) que el/los inmueble/s sujeto/s a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado.(iii) Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca este/n asegurados con el seguro de vida comercializado junto con la hipoteca por Open Bank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado, que se encuentre vigente, domiciliado y pagado en una cuenta abierta en OPENBANK en la cual sea/n titular/es, siempre que, asimismo, esté asegurado el 100% del capital financiado por uno o entre todos los titulares (iv) Que el/los titular/es el/los titular/es que contrate/n la hipoteca, contraten y tengan vigente, domiciliado y pagado en cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es el servicio de suministro eléctrico del inmueble/s sujeto/s a la hipoteca con Repsol, S.A. y que se realice a través de OPENBANK por el enlace indicado en cada momento (v) Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca, contraten y tengan vigente, domiciliado y pagado en cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es el servicio de suministro de gas del inmueble/s sujeto/s a la hipoteca con Repsol, S.A. y que se realice a través de OPENBANK por el enlace indicado en cada momento. (vi) Que cada titular/es que contrate/n la hipoteca, tenga/n vigente o contrate/n, una tarjeta de crédito emitida por OPENBANK para cada uno de los titulares, que se encuentre/n asociada/s a una cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es y que se haya utilizado al menos una vez al mes, dentro de cada periodo de liquidación mensual de la tarjeta. Se entenderá que cada tarjeta de crédito ha sido utilizada si se realiza alguna de estas operaciones o servicios: retirada de efectivo en cajeros, compras en comercios y traspaso desde el límite de crédito de la tarjeta a la cuenta asociada. Quedan exceptuados los movimientos de ingresos en tarjeta y (vii) Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca realice/n suscripciones/aportaciones/traspasos externos en fondos de inversión o planes de pensiones comercializados por OPENBANK por un importe mínimo de 600€ netos anuales, o que las aportaciones acumuladas sumen un mínimo de 600€ netos por cada año en curso de la hipoteca. Se entenderá por suscripciones netas/aportaciones netas/traspasos externos netos, la diferencia entre las suscripciones/aportaciones/traspasos externos de entrada y los reembolsos/traspasos externos de salida.
Si no cumples alguna de las condiciones de bonificación anteriores, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30 % si no cumples la condición de bonificación (i), de 0,10 % si no cumples la condición de bonificación (ii) de 0,10 % si no cumples la condición de bonificación (iii), de 0,05 % si no cumples la condición de bonificación (iv), de 0,05 % si no cumples la condición de bonificación (v) de 0,10 % si no cumples la condición de bonificación (vi); de 0,10 % si no cumples la condición de bonificación (vii) y de 0,80 % si no cumples ninguna de las condiciones anteriores para obtener la bonificación.
2 El cálculo de las TAEVariable se han realizado para un ejemplo representativo de un préstamo hipotecario por importe de 150.000€ y plazo de duración a 15, 20, 25 y 30 años, a reembolsar en 180, 240, 300 y 360 cuotas mensuales, respectivamente y bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Así mismo, se ha tenido en cuenta para el cálculo cumpliendo condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar comercializado por Open Bank S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado en base a una prima estimada de 153,79 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100 m2, valor de continente 87.800,00 euros y un contenido de 22.000,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza).(ii) un seguro de vida comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado para un titular de 36 años siendo el importe asegurado el 100% del importe del préstamo y con una prima anual estimada de 250 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual y este importe variará en función de la edad del cliente, el capital pendiente y las coberturas y servicios asociados al mismo). - La contratación de los seguros de hogar y vida, es opcional, su contratación sirve para obtener unas condiciones más beneficiosas.
La TAEVariable indicada incluye el importe de la tasación. Los gastos estimados para este concepto son de 314,60 euros (IVA incluido, IGIC o IPSI según corresponda).
Estas TAEVariable, importe, cuotas, coste total e importe total se han calculado teniendo en cuenta el tipo de interés fijo del periodo inicial y el tipo de interés que se aplicará durante el periodo variable, partiendo del supuesto de que el tipo de interés de referencia, Euribor a un año publicado en Mayo de 2023 (3,757%) permanece constante en el último nivel conocido, al que se suma el diferencial que te corresponda, dado que el tipo de interés variable correspondiente al periodo variable es superior al tipo fijo inicial en el momento de facilitarte esta información.
No obstante, tienes que tener en cuenta que, pasado el décimo año se trata de un préstamo a tipo de interés variable y que el importe de cada cuota hipotecaria variará a partir de la fecha de vencimiento del plazo en que se aplique el tipo de interés fijo inicial, 120 meses, y posteriormente con periodicidad anual, con ocasión de cada revisión del tipo de interés. En el momento de hacer cada revisión la cuota que te corresponda se calculará teniendo en cuenta el índice de referencia, euríbor a 1 año, o índice de referencia sustitutivo, en su caso, del segundo mes natural anterior a la fecha que proceda la revisión del tipo de interés, más el diferencial que te corresponda.
Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 15 años:
Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses serían al 2,47% TIN: cuota mensual 998,07€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,27% TIN, cuota mensual de 1.054,56€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Mayo de 2023 (3,757%) +1,35% TIN. Habría 60 cuotas mensuales de 1.103,03€, siendo el coste total de 106.147,10€ y el importe total a pagar de 256.147,10€. TAE: 3,51%.
Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serían al 2,47% TIN: cuota mensual 998,07€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Mayo de 2023 (3,757%) + 0,55% TIN. Habría 60 cuotas mensuales de 1.044,28€, siendo el coste total de 38.796,65€ y el importe total a pagar de 188.796,65€. TAE: 3,21%.
Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 20 años:
Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses serían al 2,52% TIN: cuota mensual 796,32€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,32% TIN, cuota mensual de 855,44€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Mayo de 2023 (3,757%) +1,35% TIN. Habría 120 cuotas mensuales de 929,99€, siendo el coste total de 115.714,87€ y el importe total a pagar de 265.714,87€. TAE: 3,78%.
Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serían al 2,52% TIN: cuota mensual 796,32€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Mayo de 2023 (3,757%) + 0,55% TIN. Habría 120 cuotas mensuales de 866,78€, siendo el coste total de 57.962,40€ y el importe total a pagar de 207.962,40€. TAE: 3,44%
Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 25 años:
Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses serían al 2,58% TIN: cuota mensual 678,98€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,38% TIN, cuota mensual de 740,76€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Mayo de 2023 (3,757%) +1,35% TIN. Habría 180 cuotas mensuales de 832,04€, siendo el coste total de 133.233,29€ y el importe total a pagar de 283.233,29€. TAE: 3,99%.
Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serían al 2,58% TIN: cuota mensual 678,98€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Mayo de 2023 (3,757%) + 0,55% TIN. Habría 180 cuotas mensuales de 764,66€, siendo el coste total de 79.525,75€ y el importe total a pagar de 229.525,75€. TAE: 3,63%
Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 30 años:
Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses serían al 2,60% TIN: cuota mensual 600,51€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,40% TIN, cuota mensual de 664,75€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Mayo de 2023 (3,757%) +1,35% TIN. Habría 240 cuotas mensuales de 770,04€ siendo el coste total de 154.586,59€ y el importe total a pagar de 304.586,59€. TAE: 4,13%.
Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serían al 2,60% TIN: cuota mensual 600,51€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Mayo de 2023 (3,757%) + 0,55% TIN. Habría 240 cuotas mensuales de 698,75€, siendo el coste total de 102.189,50€ y el importe total a pagar de 252.189,50€. TAE: 3,75%
El importe total a pagar indicado en los ejemplos representativos incluye: capital, intereses y primas de seguro de hogar y de vida, estas últimas en el caso de cumplir condiciones de bonificación.
El coste total a pagar indicado en los ejemplos representativos incluye todos los gastos, incluidos los intereses, las comisiones, los impuestos y cualquier otro tipo de gastos que usted deba pagar en relación con el contrato de préstamo y que sean conocidos por Openbank.
Durante el período de aplicación del tipo de interés variable, en caso de que la suma del tipo de interés de referencia (Euríbor a 1 año) más el diferencial que aplique en cada caso al préstamo hipotecario diera un valor negativo, el préstamo hipotecario no conllevará el pago de intereses a favor de los prestatarios, si bien durante ese periodo de tiempo los prestatarios no tendrán que pagar intereses.
Tipos de interés ofrecidos para préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de vivienda.
Sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas mensuales constantes, es decir, del mismo importe, siempre que no se produzca una variación del tipo de interés aplicable durante el periodo de liquidación y de que no se realicen amortizaciones anticipadas. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor.
Si, con motivo de la revisión del tipo de interés, se produce un aumento del tipo de interés aplicable al préstamo, aumentará el importe de la cuota a pagar. Si, por el contrario, se produce una bajada del tipo de interés aplicable, el importe de la cuota disminuirá.
La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas mensuales a pagar es:
P= (i x c) x (1-(1+i)-n)-1, siendo "p" la cuota, "i" el tipo de interés nominal anual dividido por 12, "c" el capital pendiente del préstamo hipotecario y “n” el número de meses del periodo de amortización pendientes.
Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I= (i x c), siendo “I” los intereses, “i” el tipo de interés nominal anual dividido por 12 y “c" el capital pendiente del préstamo hipotecario.
La amortización es igual a la cuota menos los intereses.
3 Seguro de Hogar de Zurich Insurance plc, Sucursal en España, comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, con NIF A-28021079, a través de su red de distribución. Openbank está inscrito en el Registro de la D.G.S.F.P., con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance plc, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.
4 Seguro de Vida de Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A., comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, con NIF A-28021079, a través de su red de distribución. Openbank está inscrito en el Registro de la D.G.S.F.P., con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance plc, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente
5 La pre-aprobación será emitida presumiendo la veracidad de la información facilitada hasta la fecha y estará sujeta a la realización posterior de un análisis de riesgos exhaustivo por parte del departamento de riesgos de Openbank, una vez obtenida la información necesaria así como la documentación que acredite la misma. Por ello, la pre-aprobación tiene carácter orientativo y no supone en ningún caso una Oferta Vinculante ni una confirmación de concesión del préstamo hipotecario. En consecuencia, Openbank no será responsable en el supuesto de denegación final del préstamo hipotecario o de que los términos de una eventual Oferta Vinculante posterior difieran de los descritos en función de las condiciones de mercado o de la obtención de información adicional sobre sus preferencias y condiciones financieras, por lo que el solicitante, o cualesquiera otros destinatarios deben tomar todas las precauciones necesarias antes de emplear los datos contenidos en la carta de pre-aprobación, que utilizan por su cuenta y riesgo.
6 La pérdida financiera sufrida por OPENBANK, en su caso, se calculará, proporcionalmente al capital reembolsado, por diferencia negativa entre el capital pendiente en el momento del reembolso anticipado y el valor presente de mercado del préstamo.
El valor presente de mercado se calculará como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la siguiente revisión del tipo de interés y del valor actual del capital pendiente que quedaría en el momento de la revisión de no producirse la cancelación anticipada. El tipo de interés de actualización será el de mercado aplicable al plazo restante hasta la siguiente revisión. El índice aplicable para calcular el valor de mercado será el Interest Rate Swap (IRS) a los plazos de 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15, 20 y 30 años que publicará el Banco de España y a los que se añadirá un diferencial. Este diferencial se fijará como la diferencia existente, en el momento de contratación de la operación, entre el tipo de interés de la operación y el IRS al plazo que más se aproxime, en ese momento, hasta la siguiente fecha de revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento.
Se aplicará el tipo de interés de referencia de los anteriores que más se aproxime al plazo del préstamo que reste desde la cancelación anticipada hasta la próxima fecha de revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento.
El importe a pagar, en su caso, se abonará a Openbank en el momento de la formalización del reembolso.
Si decide amortizar el préstamo anticipadamente, consúltenos a fin de determinar el nivel exacto de la compensación en ese momento.
