En el mercado puedes elegir entre casi 6.000 fondos de inversión y no todos son iguales. Hay diferentes tipos de inversión en función de cómo y dónde invierten e incluso qué hacen con los dividendos de las empresas en las que invierten.
Conocer las distintas tipologías de fondos de inversión te ayudará a tomar mejores decisiones financieras y evitar errores al invertir, como no diversificar correctamente tu cartera.
La forma más habitual de clasificar los fondos de inversión es hacerlo según su vocación inversora, es decir, el tipo de activos en los que invierten. Pueden distinguirse entre fondos monetarios, de renta fija, renta variable y mixtos.
Fondos monetarios
Son unos de los fondos más conservadores y no tienen ningún tipo de exposición a renta variable. Sus inversiones se concentran en activos de renta fija muy líquidos con plazos de vencimiento inferiores a 18 meses, pero no en bonos convertibles ni canjeables. En otras palabras, priman los activos con gran liquidez y poca volatilidad.
Por eso mismo, suelen utilizarse como inversiones de paso, el lugar donde dejar la liquidez cuando esperas encontrar oportunidades de inversión adecuadas a tu perfil.
Fondos de renta fija
Los fondos de renta fija invierten principalmente en este tipo de activos en sus diferentes vertientes y plazos. Es decir, su cartera puede estar compuesta por emisiones de deuda corporativa (de empresas) o soberana (la que emiten los países).
Como normal general, cuanto menor es el plazo de las emisiones, menor será el riesgo del fondo y su volatilidad. Así, un fondo de renta fija a corto plazo tenderá a ser más conservador y menos arriesgado que uno a largo plazo.
Además, también hay fondos especializados en deuda de países emergentes (más rentables y volátiles), en pequeñas empresas, en grandes empresas o blue chips, en países desarrollados, etc.
Fondos de renta variable
En el lado opuesto están los fondos de renta variable, que además son los más numerosos. Este tipo de fondos se definen por invertir en acciones.
Se trata de fondos donde lo que prima es la rentabilidad. Asumen más riesgo, pero también ofrecen beneficios potenciales mayores. Los fondos de renta variable se suelen clasificar en función del área geográfica, aunque hay otros tipos de fondos de esta categoría especializados en sectores concretos o que invierten solo en empresas de un determinado tamaño.
Fondos mixtos
Esta categoría de fondos de inversión mezcla renta fija y renta variable en diferentes proporciones y es la más prolífica en número de fondos. Este tipo de fondo es el que mejor tiende a adaptarse al perfil de cada inversor, ya que se puede escoger el rango de porcentaje de renta fija y renta variable en el que se invierte.
Fondos garantizados
Estos fondos se salen de la clasificación anterior. Lo que define a este tipo de fondo no es en qué invierte, sino la seguridad adicional que ofrecen, puesto que garantizan que por lo menos recuperarás la inversión inicial.
¿Y la rentabilidad del fondo? Dependerá del tipo de fondo garantizado. Los hay que aseguran una rentabilidad fija y pueden sumar un poco de rentabilidad variable y otros donde esas ganancias dependerán de la evolución de los mercados.
En lo que coinciden todos los garantizados es en exigir un periodo de permanencia mínima para que se cumpla la garantía. Si retiras antes el dinero, la inversión dejará de estar garantizada.
Fondos de distribución y fondos de acumulación
Esta clasificación de fondos está relacionada con los dividendos de las empresas en las que invierte. Los fondos de distribución o fondos de reparto, reparten el dividendo entre los partícipes (de ahí su nombre), mientras que los fondos de acumulación los reinvierten.
Así, los primeros se pueden usar para generar rentas periódicas y los segundos se supone que rentarán más a largo plazo por el interés compuesto.
Además de estos, hay otros tipos de fondos de inversión como los ETF, que funcionan como acciones; los Hedge Funds, que forman parte de los fondos de retorno absoluto: o los REIT o fondos de inversión inmobiliarios, por poner algunos ejemplos.
En nuestro apartado de fondos de inversión1, podrás hacerte una idea de la gran variedad de fondos que tenemos en Openbank. La ventaja es que no tienes por qué escoger solo uno. De hecho, una de las reglas de oro de la inversión es diversificar y una gran forma de hacerlo es contar con varios fondos en cartera.
Publicado el 20 de octubre de 2020
1El nivel de riesgo y la información de cada uno de los Fondos de Inversión comercializados por Open Bank, S.A. está detallado en el Folleto Informativo o Documento de Datos Fundamentales para el Inversor (DFI) de cada uno de los Fondos de Inversión, disponible en www.openbank.es. y www.cnmv.es
Toda inversión conlleva riesgos, incluido ausencia de rentabilidad y/o pérdida del principal invertido. El valor de la inversión está sujeto a fluctuaciones del mercado, sin que rentabilidades pasadas generen derechos en el futuro.
Este artículo ha sido redactado sin ánimo de exhaustividad y con efectos meramente informativos, sin que el mismo suponga ningún tipo de asesoramiento o recomendación por parte de Open Bank, S.A. Para confirmar la información acuda a fuentes de información oficiales o consulte con un profesional. Open Bank, S.A. declina cualquier responsabilidad por la emisión del presente artículo.
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