¿Qué es una cuenta de valores?
Las cuentas de valores son un instrumento financiero imprescindible para cualquiera que quiera invertir en bolsa. Así que, si te vas a adentrar en este mundo y te estás preguntando qué es una cuenta de valores, estás en el lugar correcto. Te damos ejemplos, casos de uso y las claves para entender cómo funciona una cuenta de valores, qué tipos hay y cómo contratarla.
¿Para qué sirve una cuenta de valores?
Para empezar, el objetivo principal de una cuenta de valores es facilitar la compraventa y custodia de activos financieros. No acepta pagos ni domiciliaciones, ya que no almacena efectivo, pero sí se conecta con una cuenta corriente para realizar las liquidaciones económicas de las operaciones que hagas.
A diferencia de una cuenta corriente tradicional, no guarda dinero, sino títulos. Es decir, es el vehículo para comprar, custodiar y gestionar acciones, bonos, fondos cotizados (ETF) y otros instrumentos custodiables. En pocas palabras, es donde construyes tu estrategia de inversión.
Funciones de una cuenta de valores
Compra y venta de valores, ya sea en mercados nacionales o internacionales.
Registro y custodia de títulos de forma segura.
Cobro de dividendos, cupones o amortizaciones, que se abonan en la cuenta asociada.
Ejercicio de derechos políticos y económicos, como asistir a juntas de accionistas o aceptar ampliaciones de capital.
De todas formas, veamos sus funciones con un ejemplo. Imagina que quieres invertir en acciones de Iberdrola. Para eso necesitas:
Una cuenta de valores en la que se depositarán los títulos.
Una cuenta corriente asociada desde la que se cargará el importe de la compra.
Una plataforma de intermediación como la que ofrece Openbank para invertir en bolsa y desde donde ejecutarás la operación.
¿Cómo funciona una cuenta de valores?
Asimismo, el funcionamiento de una cuenta de valores es relativamente sencillo, pero es importante que comprendas bien cómo es su operativa:
Abres la cuenta. Se formaliza con una entidad financiera o bróker.
La vinculas con una cuenta corriente. Este paso es necesario para los pagos y los cobros de cada compraventa.
Ordenas una compra o venta. El inversor da una orden a través de la plataforma.
Liquidas la operación. Se carga o abona el dinero en la cuenta corriente y se actualiza la posición en la cuenta de valores.
Custodia de títulos. Los valores se mantienen registrados hasta su venta.
Aparte, ten en cuenta que cada vez que compras acciones, estas se depositan en tu cuenta de valores. De igual modo, cuando las vendes, desaparecen de la cuenta y el dinero va a tu cuenta corriente asociada. Es más, si estos activos generan dividendos, se abonan automáticamente.
Tipos de cuentas de valores
De todas formas, es fundamental que conozcas los distintos tipos de cuentas de valores que existen, ya que cada uno se adapta a los diferentes perfiles de inversor. Los recogemos en la siguiente tabla:
Tipo de cuenta de valores | Características |
|---|---|
Individual | A nombre de una sola persona. Es el tipo más común. |
Conjunta | A nombre de dos o más titulares. Todos tienen los mismos derechos sobre los activos. Todos tienen los mismos derechos sobre los activos siempre cuando la cuenta sea solidaria. |
Ómnibus | Los valores de varios clientes se agrupan en una sola cuenta a nombre del intermediario. |
Cuenta de valores líquidos | Registra valores ya vendidos pero cuyo importe aún no se ha liquidado. El dinero aún no está disponible, pero ya no está invertido. Es una fase transitoria entre la venta y la liquidación. |
Cuenta de valores de terceros | Utilizada por entidades para gestionar activos de sus clientes. La cuenta ómnibus es un ejemplo de este tipo, ya que agrupa los valores de varios clientes en una sola cuenta a nombre del intermediario. |
¿Cómo abrir una cuenta de valores Openbank?
Si quieres ponerte manos a la obra, debes saber que abrir una cuenta de valores Openbank es un proceso completamente digital, ágil y sin papeleos. Con nosotros puedes operar en la bolsa nacional e internacional, acceder a miles de valores y, todo ello, a través de una plataforma de lo más intuitiva. Solo necesitas seguir este paso a paso:
Ser cliente de Openbank. Si aún no lo eres, date de alta online desde la web o la app.
Accede al área de inversiones. Una vez dentro del área de cliente, ve a “Inversiones” > “Acciones”.
Solicita la apertura de tu cuenta de valores. Completa el formulario con tus datos fiscales y financieros.
Haz el test de conveniencia. En función del instrumento financiero que vayas a contratar, según la normativa MiFID II, es obligatorio realizar un test de conveniencia con el que se evalúa tu perfil inversor.
Firma electrónicamente. Revisa y firma el contrato digitalmente.
A partir de aquí, en cuestión de horas podrás comenzar a operar desde la plataforma de Openbank. Además, no necesitas ir a ninguna oficina, ya que el proceso se hace 100 % online.
Ejemplo práctico de cómo usar tu cuenta
Para ilustrar mejor cómo se utiliza una cuenta de valores, veamos un caso de uso práctico y que puedes replicar. Carla, de 36 años, quiere empezar a invertir a largo plazo.
Abre una cuenta corriente y una cuenta de valores en Openbank desde su móvil.
Realiza una transferencia de 2.000 € a su cuenta corriente Openbank.
A través de la plataforma de bolsa, compra 20 acciones de una empresa del IBEX 35.
Cada vez que recibe dividendos, se ingresan automáticamente en su cuenta.
Tras dos años, decide vender. Las acciones se eliminan de la cuenta de valores y el importe correspondiente a la cotización menos las comisiones correspondientes se abonan en su cuenta corriente.
Este ejemplo muestra la utilidad práctica de la cuenta de valores como herramienta para crear y gestionar una cartera de inversión.
¿Qué comisiones tienen las cuentas de valores?
Por otra parte, uno de los aspectos que debes controlar a la hora de contratar este tipo de cuenta son los costes asociados. Aunque hay entidades que ofrecen cuentas de valores sin comisiones, debes saber que hay otros gastos a tener en cuenta.
De hecho, estas son las comisiones más habituales:
Comisión de apertura. Se trata del coste por abrir la propia cuenta de valores. No todas las entidades la aplican.
Comisión de mantenimiento o custodia. Es un cobro por la tenencia de valores. Puede ser fija o en función del número de títulos que tengas.
Comisión por compraventa. Se aplica cada vez que compras o vendes un activo. Varía según el mercado (nacional o internacional).
Comisión por cobro de dividendos. Ciertas entidades te cobran por ingresar dividendos.
Comisión por traspaso de valores. Coste o penalización por cambiar tus títulos a otra entidad.
Gastos de canon de bolsa. Es una tarifa que cobra la bolsa por ejecutar operaciones (aplicable en mercados nacionales y obligatorio por ley en España).
En definitiva, saber qué es una cuenta de valores es básico para comenzar a invertir con criterio. Se trata de un vehículo con el que desarrollar una estrategia sólida, controlada y adaptada a tus objetivos. En Openbank, abrirás la tuya fácilmente y podrás empezar a invertir con total comodidad, transparencia y en diferentes mercados. Además, con el respaldo de una entidad que pone la tecnología y la seguridad al servicio de tu inversión.
Preguntas Frecuentes sobre las cuentas de valores
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de valores?
La cuenta corriente se usa para movimientos de dinero (ingresos, pagos, transferencias), mientras que la cuenta de valores se utiliza exclusivamente para operar con productos de inversión. Ambas suelen estar vinculadas: la corriente gestiona el dinero y la de valores los títulos.
¿Puedo tener varios valores diferentes en una misma cuenta?
Sí. En una cuenta de valores puedes mantener distintos tipos de activos financieros, como acciones, bonos, ETFs o fondos cotizados. Esto facilita la diversificación de la cartera y la gestión conjunta de todas tus inversiones.