Guía para ahorrar dinero con la regla 50-30-20

¿Te cuesta ahorrar cada mes? Una forma fácil y eficaz para gestionar tus finanzas personales es aplicar la regla 50-30-20 para ahorrar. Un método que te ayuda a distribuir tus ingresos con eficiencia. Con él cubrirás tus necesidades básicas y, al mismo tiempo, podrás disfrutar de tus caprichos y asegurar tu futuro financiero. En esta guía te explicamos cómo funciona este popular sistema, quién lo creó y cómo puedes adaptarlo a tu día a día.
¿En qué consiste la regla 50-30-20?
Para empezar, la regla del 50-30-20 es un método práctico que sirve para organizar tus finanzas. También conocida como The Balanced Money Formula, es una estrategia que divide porcentualmente tus ingresos en tres categorías o niveles a los que los tienes destinar:
- 50 % para necesidades básicas: gastos imprescindibles como el alquiler, la hipoteca, la comida, el transporte o los suministros.
- 30 % para caprichos: gastos no esenciales como son el ocio, las suscripciones, ropa de moda o cenas fuera de casa.
- 20 % para ahorro e inversión: dinero destinado a construir un fondo de emergencia, pagar deudas y planificar el futuro financiero.
Este método destaca por su simplicidad y flexibilidad. Asimismo, ayuda a muchas personas a calcular sus gastos mensuales y a alcanzar sus objetivos financieros sin tener que elaborar presupuestos complicados.
¿Quién inventó la fórmula 50-30-20 de ahorro?
La regla 50-30-20 fue introducida a principios de siglo por Elizabeth Warren y su hija Amelia Warren Tyagi en su libro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan (2005)1. Según las autoras, muchas personas se enfrentan a desequilibrios financieros por gastos excesivos en ocio o en compromisos financieros superiores a lo que sus ingresos permiten.
A su vez, la fórmula busca equilibrar las finanzas personales para garantizar tanto la estabilidad como el disfrute. Las escritoras sugieren priorizar los ahorros de forma estratégica y paso a paso:
- Construir primero un fondo de emergencia de 1.000 €.
- Eliminar deudas pendientes.
- Ampliar el fondo para cubrir seis meses de necesidades.
- A partir de ahí, comenzar a invertir.
¿Por qué usar la regla 50-30-20?
En vista del éxito del libro y de los muchos artículos que hay sobre este concepto, no hay duda de que se ha asentado en el ámbito financiero. También está demostrado que adoptar la regla del ahorro 50-30-20 te ofrece:
- Simplicidad.
- Equilibrio financiero.
- Flexibilidad.
- Disciplina.
Más adelante detallaremos mejor los beneficios. No obstante, si estás buscando formas de gestionar tus finanzas, te aseguramos que este método es un buen primer paso hacia una vida financiera más ordenada.
Además, no es la única herramienta o guía para el ahorro, ya que también puedes complementar esta estrategia con herramientas como el Gestor de Finanzas Personales de Openbank. Con él te será más fácil hacer un seguimiento de tus ingresos y gastos. O, si buscas más reglas de ahorro, el método Kakebo también te vendrá muy bien.
¿Cómo poner en práctica la regla 50-30-20?
Hablando de facilidades para gestionar tus finanzas, aplicar la regla 50-30-20 es sencillo si sigues estos pasos:
- Calcula tus ingresos netos: determina cuánto dinero tienes disponible cada mes tras deducir impuestos y retenciones.
- Clasifica tus gastos según la regla:
- 50 % necesidades: alquiler, hipoteca, alimentación, transporte, suministros…
- 30 % caprichos: ocio, entretenimiento, ropa no esencial…
- 20 % ahorro/inversión: fondo de emergencia, deudas, inversiones…
- Usa cuentas separadas:
- Cuenta para necesidades básicas.
- Cuenta para caprichos.
- Cuenta de ahorro, como la Cuenta de Ahorro de Openbank, que te facilita la separación de fondos destinados a emergencias o inversiones.
¿Cómo planificar los gastos y calcular el ahorro?
En línea con lo anterior, una tabla para ahorrar dinero con la regla 50-30-20 te ayuda a ordenar tus ingresos. Aquí lo demostramos con un ejemplo con 2.000 € mensuales de ingresos netos:
Categoría | Porcentaje | Cantidad (€) | Gastos |
---|---|---|---|
Necesidades | 50 % | 1.000 € | Alquiler o hipoteca: 700 € Comida: 200 € Transporte: 100 € |
Caprichos | 30 % | 600 € | Cine y entretenimiento: 50 € Viaje: 300 € Suscripciones: 20 € Ropa no esencial: 230 € |
Ahorro/Inversión | 20 % | 400 € | Fondo de emergencia: 200 € Deuda: 100 € Inversiones: 100 € |
Desglose detallado
- 50 % para necesidades básicas. Incluye lo que es esencial para vivir: alquiler o hipoteca (700 €), comida (200 €) y transporte (100 €). Son gastos imprescindibles y no deben superar el 50 % de tus ingresos netos.
- 30 % para caprichos. Gastos no esenciales que aportan bienestar y disfrute como cine y entretenimiento (50 €), viaje (300 €) suscripciones (20 €) para Netflix o Spotify y ropa no esencial (230 €).
- 20 % para ahorro e inversión. Es el porcentaje destinado a fortalecer tu futuro financiero. En el ejemplo, fondo de emergencia (200 €) para gastos inesperados, deuda (100 €) por algún préstamo o crédito pendiente e inversiones (100 €) para generar rendimientos a largo plazo.
Si tus ingresos crecen, podrás ajustar las cifras manteniendo los porcentajes. Por ejemplo:
- Ingresos de 3.000 €:
- Necesidades: 1.500 €
- Caprichos: 900 €
- Ahorro/inversión: 600 €
Al fin y al cabo, lo importante es que lleves al día el control de tus finanzas personales. De esa forma, podrás controlar y ajustar tu presupuesto mes a mes.
¿Es posible ser flexible con los porcentajes?
A su vez, debes saber también que, aunque la regla del 50-30-20 es un buen punto de partida, puedes adaptarla a tus necesidades. Es decir, que siempre puedes cambiar y ajustar los porcentajes de la tabla a tus objetivos y circunstancias.
Por ejemplo, puedes destinar un porcentaje mayor en cierto momento a:
- Aumentar el ahorro, si priorizas construir un fondo sólido o prepararte para la jubilación.
- Reducir gastos de ocio en épocas con más responsabilidades económicas.
- Ajustar el porcentaje de necesidades según el coste de vida de tu zona.
En definitiva, piensa que lo más importante de esta regla es lograr un equilibrio y dar prioridad al ahorro. De todas formas, hay más ideas y consejos para ahorrar dinero que puedes aplicar.
Los 7 beneficios de la regla 50-30-20
Por último, y como adelantábamos en un apartado superior, a continuación, vamos a detallar los beneficios principales de la regla 50-30-20. Y es que este concepto no solo organiza tus finanzas y te ayuda a calcular tus gastos mensuales, sino que también:
- Promueve hábitos financieros saludables a corto y largo plazo.
- Ayuda a evitar deudas innecesarias.
- Ofrece tranquilidad al construir un fondo de emergencia.
- Te permite disfrutar de tus ingresos sin sentimiento de culpa.
- Es aplicable por cualquier persona, sin herramientas ni conocimientos avanzados.
- Asegura que cubras lo esencial mientras disfrutas y ahorras.
- Se adapta a tus objetivos con flexibilidad, pudiendo cambiar los porcentajes.
Si estás buscando un reto de ahorro, este método es ideal para comenzar, ya que te proporciona un marco claro y eficaz para administrar tu dinero. Adoptar la regla del ahorro 50-30-20 puede transformar tus finanzas personales. ¿Te animas a intentarlo? ¡Empieza hoy y da un paso hacia la estabilidad financiera!
1 All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan