Cómo ahorrar para comprar una casa: guía completa

Comprar una vivienda es uno de los pasos financieros más importantes de nuestra vida. Pero, para llegar a ese momento necesitas un plan sólido con el que reunir la entrada y afrontar los gastos asociados. En esta guía te contamos cómo ahorrar para comprar una casa con ejemplos y estrategias que se adaptan a distintos perfiles: desde quienes están empezando a construir su colchón hasta quienes desean acelerar su ahorro para comprar en poco tiempo. También veremos qué niveles de ahorro suelen ser necesarios para comprar una vivienda, qué costes adicionales suelen existir, y qué herramientas pueden resultar útiles en el proceso.

¿Por qué es importante planificar el ahorro para comprar una vivienda?

Ahorrar para comprar una vivienda va más allá de reservar dinero cada mes y requiere tener en cuenta distintos factores financieros, anticipar gastos y valorar posibles riesgos:

• Estimar el importe aproximado de la entrada, que normalmente se sitúa entre el 20 % y el 30 % del precio del inmueble.
• Cubrir gastos adicionales como impuestos, notaría, gestoría, tasación o registro.
• Demostrar solvencia al pedir una hipoteca.
• Analizar diferentes escenarios (cambio de empleo, subida de tipos, imprevistos…).
• Decidir de forma racional, sin dejarte llevar por la urgencia o la presión del mercado.

Además, una estrategia clara te da margen para explorar distintos métodos de ahorro y escoger el que mejor encaje contigo.

¿Cuánto debo ahorrar para comprar una casa?

En cuanto a los números, la pregunta “cuánto debo ahorrar para comprar una casa” es una de las más habituales. Habitualmente, este objetivo se analiza teniendo en cuenta dos bloques principales:

1. Ahorro para la entrada (20 % del precio)

La mayoría de las entidades financia hasta el 80 % del valor de tasación o compraventa, por lo que tendrás que disponer del 20 % restante.

• Por ejemplo: si el precio de la vivienda es 200.000 €, la entrada aproximada (20 %) será de 40.000 €.

2. Ahorro para gastos asociados a la compra (10 % – 12 % adicionales)

A continuación, una tabla con los gastos estimados que deberás asumir:

De todas formas, al leer la documentación para solicitar una hipoteca conocerás también muchos de estos costes.

• Por ejemplo: siguiendo con el caso anterior de la vivienda de 200.000 €, 20.000 € serán los gastos asociados. Como referencia orientativa, el importe total suele situarse entre 60.000 € y 70.000 € sumando entrada y gastos. Aunque ten en cuenta que esto puede variar según tu comunidad autónoma.

¿Cómo ahorrar para comprar una vivienda paso a paso?

Lo cierto es que para muchas personas es muy difícil ahorrar tanto dinero para comprar una casa. No obstante, es posible, aunque sea con más tiempo. Eso sí, es necesaria una estrategia.

1. Analiza tu capacidad financiera real

Antes de iniciar un plan de ahorro, conviene conocer el punto de partida financiero. Así que:

• Identifica los ingresos netos mensuales.
• Lista tus gastos fijos (alquiler, suministros, transporte, seguros, etc.).
• Identifica tus gastos variables (ocio, compras, imprevistos…).
• Determina tu tasa de ahorro actual.

2. Métodos efectivos para ahorrar dinero

Existen distintos métodos de ahorro comúnmente utilizados por quienes quieren ahorrar dinero para comprar una casa, entre ellos:

• Regla 50/30/20. Que propone una distribución orientativa del presupuesto entre necesidades, ocio y ahorro. Destina el 50 % del sueldo a necesidades básicas, el 30 % a tu estilo de vida y el 20 % al ahorro.
• El llamado ahorro inverso. Que consiste en priorizar el ahorro antes de distribuir el resto del presupuesto.
• Mes de gastos mínimos. Reduce al máximo tus variables (suscripciones, ocio, transporte, etcétera) durante 30 días para dar un impulso puntual a tu ahorro.
• Método del redondeo automático. Redondea tus compras al euro siguiente y guarda la diferencia en tu cuenta para ahorrar para la casa.

3. Ten en cuenta los gastos fijos de comprar una vivienda

Cuando ya te planteas adquirir el inmueble, conviene saber qué tener en cuenta al comprar una casa y, en base a eso, estimar tus gastos futuros:

• Cuota hipotecaria.
• Seguro del hogar.
• Comunidad de propietarios.
• Suministros.
• Fondo de mantenimiento o renovaciones futuras.

Como referencia general, cuando la suma supera el 30 % – 35 % de tus ingresos, suele considerarse un nivel elevado de esfuerzo financiero.

4. Productos financieros para ahorrar: cuentas y depósitos

Existen distintos productos financieros que algunas personas utilizan para ahorrar para una casa. Estas son algunas opciones:

• Cuentas remuneradas. Son productos que ofrecen intereses por tu saldo, según condiciones de cada entidad, y te ayudan a generar un ahorro líquido sin plazo fijo.
• Depósitos a plazo. Proporcionan rentabilidad a cambio de inmovilizar el dinero durante un periodo y son útiles para objetivos de medio plazo (1–3 años).
• Fondos de perfil conservador. Buscan preservar el capital y pueden tener fluctuaciones, dependiendo del mercado en el que inviertan.

5. Estrategias para aumentar ingresos

A veces, ahorrar más no depende solo de reducir gastos. Algunas acciones para acelerar tu ahorro para comprar casa son:

• Pedir una revisión salarial si llevas tiempo sin actualización.
• Hacer trabajos freelance o proyectos adicionales.
• Vender artículos que ya no utilices.
• La mejora de las condiciones laborales como una de las posibles vías para incrementar ingresos.

6. Apóyate en tu entorno: ahorro en pareja o con supervisión

También, ahorrar en pareja suele multiplicar los resultados. Si es tu caso:

• Fijad un objetivo común y una fecha límite.
• Repartid gastos y ajustad el estilo de vida.
• Supervisad el progreso mensual en una hoja de control compartida.

7. Mantener el ritmo de ahorro

Por último, la constancia es tan importante como el método, así que:

• Automatiza transferencias.
• Revisa tus gastos trimestralmente.
• Ajusta tu objetivo si cambia el mercado o tus prioridades.
• Celebra hitos (cuando alcanzas 10.000 €, 20.000 €…).

¿Cómo ahorrar para comprar una casa mientras pagas alquiler?

Por otro lado, está el supuesto de compatibilizar el alquiler y el ahorro. ¿Es posible en ese caso guardar algo de dinero para la compra de una casa? Sí. Algunas personas optan por medidas como:

• Reducir el tamaño de la vivienda alquilada durante un tiempo. Un ahorro de 150 € al mes puede suponer 1.800 € al año.
• Compartir gastos con compañeros o pareja.
• Destinar los ingresos extraordinarios íntegramente al ahorro.

Errores comunes al comprar una casa

De igual modo, evitar ciertos fallos comunes también puede ahorrarte miles de euros. Los más habituales:

• Subestimar los gastos asociados (ITP/IVA, notaría, tasas…).
• Comprar al límite de tu capacidad financiera, con poco margen para urgencias.
• No comparar hipotecas y sus condiciones.
• Elegir una vivienda guiándote solo por la emoción, sin estudiar el mercado.
• Firmar sin revisar la documentación (planos, cargas, eficiencia energética, estatutos de la comunidad…).
• No pedir una tasación independiente.

Saber cómo ahorrar para comprar una casa significa comprender tus finanzas, tener un objetivo y aplicar métodos que puedas mantener en el tiempo. Con una estrategia clara, la cuenta adecuada y un seguimiento continuo, el objetivo de reunir la entrada estará más cerca de lo que imaginas. Además, apoyarte en recursos adicionales te ayudará a decidir con seguridad. Por eso, te invitamos a seguir explorando nuestro espacio de educación financiera y encontrar más información sobre temas que te interesen.

Preguntas frecuentes sobre ahorrar para comprar vivienda

¿Cuánto tiempo se tarda en ahorrar la entrada?

Depende de tus ingresos y tu capacidad de ahorro. Como referencia:

• Con un ahorro mensual de 300 €, una entrada de 40.000 € se consigue en 11 años.
• Con un ahorro mensual de 600 €, el mismo objetivo se alcanza en 5,5 años.
• Combinando ahorro y rentabilidad moderada, puede reducirse 1 o 2 años.

¿Qué porcentaje financia normalmente el banco?

Lo habitual es que financien hasta el 80 % del valor de tasación o compraventa. En casos concretos (primera vivienda habitual o perfiles muy solventes), pueden financiar más, pero es menos frecuente.

¿Es mejor ahorrar o invertir para comprar una casa?

• En horizontes temporales cortos (menos de 3 años), suele mencionarse el ahorro con bajo nivel de riesgo como una opción habitual.
• En horizontes más largos (5 años o más), algunas personas consideran combinar ahorro e inversión, asumiendo posibles fluctuaciones.

Lo ideal es combinar ambos enfoques.

¿Qué pasa si no tengo ahorros suficientes para la entrada?

Las opciones más comunes son:

• Aplazar la compra y seguir construyendo tu ahorro.
• Negociar con el banco, si puedes aportar garantías adicionales.
• Explorar viviendas más económicas o ubicaciones alternativas.
• Revisar ayudas públicas o autonómicas.