Invertir en un fondo de inversión es muy fácil. Basta con elegir uno y hacerte partícipe. Cómo invertir bien en fondos de inversión es ya una cosa diferente.
El punto de partida para lograrlo empieza por saber en qué estás invirtiendo. Es decir, saber qué es un fondo de inversión. A grandes rasgos, es un vehículo que reúne el dinero de muchos pequeños inversores para invertirlo en una cesta de activos en función del fondo que elijas.
Esto es lo que tienes que tener en cuenta a la hora de invertir en fondos de inversión:
1. Saber que hay más de un tipo de fondo
Los fondos de inversión se suelen clasificar según su vocación inversora o en qué invierten. Así, existen fondos de renta fija, renta variable, fondos mixtos y globales. Dependiendo del tipo de fondo, invertirán en unos activos u otros.
Como norma general, la renta variable tiende a ser más volátil que la renta fija, pero también ofrece rendimientos potenciales mayores. Antes de lanzarte a contratar un fondo de inversión, deberías saber en qué invierte el fondo.
2. Mira la ficha del fondo o su documento de datos fundamentales para el inversor
El lugar donde encontrarás toda la información sobre el fondo es en la ficha del fondo que puedes ver en la plataforma de Openbank o en su documento de datos fundamentales para el inversor.
Ahí es donde podrás ver el tipo de fondo, su categoría, el objetivo en términos de rentabilidad, el perfil de riesgo y la asignación de activos. En resumen, todo lo que necesitas saber sobre el fondo.
3. Revisa qué comisiones pagarás
En la ficha también encontrarás información sobre las comisiones del fondo de inversión. Como cliente de Openbank sólo pagarás las comisiones que aplique la gestora del fondo.
Al invertir en los fondos de inversión disponibles en Openbank, no tendrás que pagar comisiones de traspaso, suscripción, custodia ni de reembolso y podrás invertir a partir de 1 €. Además, ponemos a tu disposición 3 formas diferentes de invertir en fondos, para que elijas la que mejor se adapta a tus necesidades.
4. Acuérdate de los impuestos
Todas las inversiones pagan impuestos y los fondos de inversión no son diferentes. En este caso, es importante que tengas en cuenta que los fondos disfrutan de una exención fiscal en caso de traspaso (no así de reembolso), para personas físicas. En otras palabras, si reinviertes las ganancias que has obtenido con un fondo en comprar otro mediante un traspaso, no tendrás que pagar impuestos en el IRPF por ellas.
Eso no quiere decir que no puedas vender si fiscalmente te sale rentable aflorar pérdidas o ganancias.
5. Ten claros tus objetivos y tu horizonte temporal
En la ficha del fondo verás el período de inversión recomendado, que con la mayoría de fondos será de 5 años, ya que son inversiones pensadas para un medio/largo plazo. Esto no quiere decir que debas mantener tu dinero todo ese tiempo, solo que ese es el periodo que desde la gestora estiman como óptimo para lograr el objetivo de rentabilidad.
En línea con el tiempo de la inversión, también es importante tener claro para qué inviertes. Si ya tienes claro tu objetivo pero no sabes por dónde empezar, con nuestro servicio de inversión automatizada Roboadvisor, podrás invertir por objetivos. Te ayudamos a poner tu dinero a trabajar con estrategias de inversión compuestas por cestas de fondos de inversión ajustadas a tu meta y perfil de riesgo.
Con ellas, los especialistas de nuestro comité de inversiones se encargarán de decidir cuándo entrar en un fondo de inversión, cuándo salir y de hacer todos los ajustes necesarios (mediante traspasos de fondos) en tu cartera, siempre teniendo en cuenta la evolución de los mercados.
Uno de los errores más habituales al invertir es comprar un fondo y mantenerlo contra viento y marea. Más allá de la realidad del mercado, que es la que hará que un fondo tenga mejores resultados que otro, lo cierto es que tus necesidades van a ir evolucionando con el tiempo y es posible que ese fondo que contrataste hace 10 años ya no sea adecuado para tus nuevas circunstancias o tu perfil de riesgo.
Invertir en fondos implica revisar cada cierto tiempo tu cartera para asegurarse de que cumple con tu perfil de riesgo, que tiene la diversificación adecuada y que es la que tú quieres.
Publicado el 16 de septiembre de 2021
Toda inversión conlleva riesgos, incluido ausencia de rentabilidad y/o pérdida del principal invertido. El valor de la inversión está sujeto a fluctuaciones del mercado, sin que rentabilidades pasadas generen derechos en el futuro
El nivel de riesgo y la información de cada uno de los Fondos de Inversión comercializados por Open Bank, S.A. está detallado en el Folleto Informativo o Documento de Datos Fundamentales para el Inversor (DFI) de cada uno de los Fondos de Inversión, disponible en www.openbank.es. y www.cnmv.es
Este artículo ha sido redactado sin ánimo de exhaustividad y con efectos meramente informativos, sin que el mismo suponga ningún tipo de asesoramiento o recomendación por parte de Open Bank, S.A. Para confirmar la información acuda a fuentes de información oficiales o consulte con un profesional. Open Bank, S.A. declina cualquier responsabilidad por la emisión del presente artículo.
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