Invertir en un fondo de inversión es muy fácil. Basta con elegir uno y hacerte partícipe. Cómo invertir bien en fondos de inversión es ya una cosa diferente.

El punto de partida para lograrlo empieza por saber en qué estás invirtiendo. Es decir, saber qué es un fondo de inversión. A grandes rasgos, es un vehículo que reúne el dinero de muchos pequeños inversores para invertirlo en una cesta de activos en función del fondo que elijas.

Esto es lo que tienes que tener en cuenta a la hora de invertir en fondos de inversión:

1. Saber que hay más de un tipo de fondo

Los fondos de inversión se suelen clasificar según su vocación inversora o en qué invierten. Así, existen fondos de renta fija, renta variable, fondos mixtos y globales. Dependiendo del tipo de fondo, invertirán en unos activos u otros.

Como norma general, la renta variable tiende a ser más volátil que la renta fija, pero también ofrece rendimientos potenciales mayores. Antes de lanzarte a contratar un fondo de inversión, deberías saber en qué invierte el fondo.

2. Mira la ficha del fondo o su Documento de datos fundamentales para el inversor

El lugar donde encontrarás toda la información sobre el fondo es en la ficha del fondo que puedes ver en la plataforma de Openbank o en su. Documento de datos fundamentales para el inversor.

Ahí es donde podrás ver el tipo de fondo, su categoría, el objetivo en términos de rentabilidad, el perfil de riesgo y la asignación de activos. En resumen, todo lo que necesitas saber sobre el fondo.

3. Revisa qué comisiones pagarás

En la ficha también encontrarás información sobre las comisiones del fondo de inversión. Como cliente de Openbank sólo pagarás las comisiones que aplique la gestora del fondo.

Al invertir en los fondos de inversión disponibles en Openbank, no tendrás que pagar comisiones de traspaso, suscripción, custodia ni de reembolso y podrás invertir a partir de 1€.

4. Acuérdate de los impuestos

Todas las inversiones pagan impuestos y los fondos de inversión no son diferentes. En este caso es importante que tengas en cuenta que los fondos disfrutan de una exención fiscal en caso de traspaso (no así de reembolso), para personas físicas. En otras palabras, si reinviertes las ganancias que has obtenido con un fondo en comprar otro mediante un traspaso, no tendrás que pagar impuestos en el IRPF por ellas.

Eso no quiere decir que no puedas vender si fiscalmente te sale rentable aflorar pérdidas o ganancias.

5. Ten claros tus objetivos y tu horizonte temporal

En la ficha del fondo verás el período de inversión recomendado, que con la mayoría de fondos será de 5 años, ya que son inversiones pensadas para un medio/largo plazo. Esto no quiere decir que debas mantener tu dinero todo ese tiempo, solo que ese es el periodo que desde la gestora estiman como óptimo para lograr el objetivo de rentabilidad.

En línea con el tiempo de la inversión, también es importante tener claro para qué inviertes. Si ya tienes claro tu objetivo pero no sabes por dónde empezar, con nuestro servicio de inversión automatizada Roboadvisor, podrás invertir por objetivos. Te ayudamos a poner tu dinero a trabajar con estrategias de inversión compuestas por cestas de fondos de inversión ajustadas a tu meta y perfil de riesgo.

Con ellas, los especialistas de nuestro comité de inversiones se encargarán de decidir cuándo entrar en un fondo de inversión, cuándo salir y de hacer todos los ajustes necesarios (mediante traspasos de fondos) en tu cartera, siempre teniendo en cuenta la evolución de los mercados.

Uno de los errores más habituales al invertir es comprar un fondo y mantenerlo contra viento y marea. Más allá de la realidad del mercado, que es la que hará que un fondo tenga mejores resultados que otro, lo cierto es que tus necesidades van a ir evolucionando con el tiempo y es posible que ese fondo que contrataste hace 10 años ya no sea adecuado para tus nuevas circunstancias o tu perfil de riesgo.

Invertir en fondos implica revisar cada cierto tiempo tu cartera para asegurarse de que cumple con tu perfil de riesgo, que tiene la diversificación adecuada y que es la que tú quieres.

Además, ahora, si contratas2, traspasas4 o realizas nuevas suscripciones a tus fondos de inversión1 en Openbank hasta el 15 de marzo de 2021 (incluido) y cumples condiciones, recibirás en tu cuenta corriente, dependiendo de la inversión que realices:

  • Desde 5.0003 € hasta 9.999,99 €, te llevas 50 €.
  • Desde 10.000 € hasta 24.999,99 €, recibes en tu cuenta 100 €.
  • Desde 25.000 € hasta 99.999,99 €, te haremos un ingreso de 300 €.
  • A partir de 100.000 €, consigues 600 €.

¿Cómo consigues el abono en tu cuenta?

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Toda inversión conlleva riesgos, incluido ausencia de rentabilidad y/o pérdida del principal invertido. El valor de la inversión está sujeto a fluctuaciones del mercado, sin que rentabilidades pasadas generen derechos en el futuro
El nivel de riesgo y la información de cada uno de los Fondos de Inversión comercializados por Open Bank, S.A. está detallado en el Folleto Informativo o Documento de Datos Fundamentales para el Inversor (DFI) de cada uno de los Fondos de Inversión, disponible en www.openbank.es. y www.cnmv.es


1El abono del incentivo constituye un rendimiento de capital dinerario sujeto a retención, en la actualidad al tipo del 19%, que será practicado por el Banco conforme a la normativa fiscal aplicable. Dicha retención no se le repercutirá al cliente. El Cliente deberá declarar en la base imponible del ahorro de su IRPF el incentivo recibido más la retención no repercutida, teniendo por otro lado derecho a la deducción de la citada retención.

2Se exigirá una permanencia de 1 año en la posición en Fondos de Inversión, tanto en los fondos traspasados durante la campaña como en los ya existentes, permitiendo realizar traspasos internos entre los fondos comercializados por Openbank. El servicio de inversión automatizada Roboadvisor no podrá beneficiarse de la presente promoción.

3En caso de recibir importes inferiores, se acumularán hasta igualar o superar el mínimo exigido, por cada titular de fondos de inversión.

4En los traspasos de cualquier Fondo de Inversión se deberá mantener la misma titularidad en los contratos destino que tuviera previamente en los contratos origen.

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