Calcula la cuota de tu hipoteca
Si ya has empezado una solicitud, pulsa aquí.
Si financias más de 150.000€ se reduce el tipo de interés un 0,10%.
Esta reducción se aplicará sobre el tipo de interés resultante del importe, plazo y la opción que elijas cumpliendo o no las condiciones de bonificación.
| Tipo de interés aplicable | Hasta 15 Años | 16-20 Años | 21-25 Años | 26-30 Años |
| Cumpliendo condiciones de bonificación | 2,79% TIN1 (3,34% TAE2) | 2,86% TIN1 (3,39% TAE2) | 2,91% TIN1 (3,42% TAE2) | 2,94% TIN1 (3,43% TAE2) |
| Sin cumplir condiciones de bonificación | 3,59% TIN1 (3,65% TAE2) | 3,66% TIN1 (3,72% TAE2) | 3,71% TIN1 (3,77% TAE2) | 3,74% TIN1 (3,81% TAE2) |
Los tipos de interés reflejados en esta tabla son los que corresponden al mayor porcentaje de las solicitudes. Debes de tener en cuenta que los mismos podrán variar en función del importe y, en su caso, plazo que solicites.
¿Quieres saber más sobre el simulador de hipotecas?
¿Cómo calcular tu hipoteca?
A la hora de adquirir una vivienda es importante conocer las opciones con las que cuentas como cliente. Con nuestro simulador de hipoteca online podrás:
- Solicitar tu hipoteca online en solo unos minutos, desde cualquier lugar.
- Descubrir el importe de tu cuota y los gastos asociados a la compra de tu vivienda.
¿Cómo funciona nuestro simulador de hipotecas?
Tan solo tienes que elegir las opciones según la vivienda que quieres adquirir:
- Vivienda habitual o segunda residencia.
- Si es nueva o de segunda mano.
- En qué Comunidad Autónoma se encuentra.
A continuación deberás introducir:
- El importe de la vivienda. Ten en cuenta que si es nueva deberás incluir el importe sin IVA en el campo “¿Cuánto cuesta la vivienda?”.
- La cantidad que necesitas para financiar la compra.
- En cuánto tiempo quieres devolver dicha cantidad.
Finalmente, haz clic en “Calcular” y el simulador calculará tu hipoteca online con las diferentes alternativas (a tipo de interés fijo, variable o mixto) para que decidas cuál es la que más se adapta a tus preferencias.
¿Qué tipo de Hipoteca Open Bonificada prefieres?
- Hipoteca Open Fija: La cuota será siempre la misma, durante toda la vida del préstamo. No importa si el Euríbor a 1 año sube o baja.
- Hipoteca Open Variable: La cuota podrá bajar o subir semestralmente, en función de las variaciones del Euríbor a 1 año.
- Hipoteca Open Mixta: Durante los primeros 10 años tu cuota permanece siempre fija. A partir de entonces, se actualizará anualmente con el euríbor vigente.
1 Condiciones: (i) En caso de tratarse de vivienda habitual: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público. En caso de tratarse de segunda vivienda y/o autónomos: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en OPENBANK desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores, tanto en vivienda habitual como en segunda vivienda y/o autónomos, debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales (ii) que el/los inmueble/s sujeto/s a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.(iii) Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca este/n asegurados con el seguro de vida comercializado junto con la hipoteca por Open Bank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado, que se encuentre vigente, domiciliado y pagado en una cuenta abierta en OPENBANK en la cual sea/n titular/es, siempre que, asimismo, esté asegurado el 100% del capital financiado por uno o entre todos los titulares . (iv) Que el/los titular/es el/los titular/es que contrate/n la hipoteca, contraten y tengan vigente, domiciliado y pagado en cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es el servicio de suministro eléctrico del inmueble/s sujeto/s a la hipoteca con Repsol, S.A. y que se realice a través de OPENBANK por el enlace indicado en cada momento (v) Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca, contraten y tengan vigente, domiciliado y pagado en cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es el servicio de suministro de gas del inmueble/s sujeto/s a la hipoteca con Repsol, S.A. y que se realice a través de OPENBANK por el enlace indicado en cada momento. (vi) Que cada titular/es que contrate/n la hipoteca, tenga/n vigente o contrate/n, una tarjeta de crédito emitida por OPENBANK para cada uno de los titulares, que se encuentre/n asociada/s a una cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es y que se haya utilizado al menos una vez al mes, dentro de cada periodo de liquidación mensual de la tarjeta. Se entenderá que cada tarjeta de crédito ha sido utilizada si se realiza alguna de estas operaciones o servicios: retirada de efectivo en cajeros, compras en comercios y traspaso desde el límite de crédito de la tarjeta a la cuenta asociada. Quedan exceptuados los movimientos de ingresos en tarjeta y (vii) Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca realice/n suscripciones/aportaciones/traspasos externos en fondos de inversión o planes de pensiones comercializados por OPENBANK por un importe mínimo de 600€ netos anuales, o que las aportaciones acumuladas sumen un mínimo de 600€ netos por cada año en curso de la hipoteca. Se entenderá por suscripciones netas/aportaciones netas/traspasos externos netos, la diferencia entre las suscripciones/aportaciones/traspasos externos de entrada y los reembolsos/traspasos externos de salida.
Si no cumples alguna de las condiciones de bonificación anteriores, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30 % si no cumples la condición de bonificación (i), de 0,10 % si no cumples la condición de bonificación (ii) de 0,10 % si no cumples la condición de bonificación (iii), de 0,05 % si no cumples la condición de bonificación (iv), de 0,05 % si no cumples la condición de bonificación (v) de 0,10 % si no cumples la condición de bonificación (vi); de 0,10 % si no cumples la condición de bonificación (vii) y de 0,80 % si no cumples ninguna de las condiciones anteriores para obtener la bonificación.
2El cálculo de las TAE se han realizado para un ejemplo representativo de un préstamo hipotecario por importe de 150.000€ a 15, 20, 25, 30 años a reembolsar en 180, 240, 300 y 360 cuotas mensuales, respectivamente, bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Así mismo se ha tenido en cuenta para el cálculo cumpliendo condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar comercializado por Open Bank S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado, en base a una prima estimada de 153,79 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100 m2, valor de continente 87.800,00 euros y un contenido de 22.000,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza). (ii) un seguro de vida comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado para un titular de 36 años siendo el importe asegurado el 100% del importe del préstamo y con una prima anual estimada de 250 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual y este importe variará en función de la edad del cliente, el capital pendiente y las coberturas y servicios asociados al mismo). - La contratación de los seguros de hogar y vida, es opcional, su contratación sirve para obtener unas condiciones más beneficiosas.
La TAE indicada incluye el importe de la tasación. Los gastos estimados para este concepto son de 314,60 euros (IVA incluido, IGIC o IPSI según corresponda).
Se trata de un préstamo a tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo para adquisición 1ª o 2ª vivienda. El tipo de interés variará en función del importe y del plazo de la operación. El importe total a pagar indicado en los ejemplos representativos incluye: capital, intereses y primas de seguro de hogar y vida, estas últimas para el caso de cumplir condiciones de bonificación. El coste total indicado en los ejemplos representativos incluye todos los gastos, incluidos los intereses, las comisiones, los impuestos y cualquier otro tipo de gastos que debas pagar en relación con el contrato de préstamo y que sean conocidos por OPENBANK.
Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 15 años:
Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,79% TIN: cuota mensual 1.020,79€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 3,59% TIN (3,65% TAE), siendo las cuotas mensuales de 1.078,06€, el coste total de 44.193,34€ y el importe total a pagar de 194.193,34€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 2,79% TIN (3,34% TAE), siendo las cuotas mensuales de 1.020,79€ el coste total de 40.113,65€ y el importe total a pagar de 190.113,65€.
Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 20 años:
Habría 240 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,86% TIN: cuota mensual 821,42€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 237 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 3,66% TIN (3,72% TAE), siendo las cuotas mensuales de 881,63 €, el coste total de 61.752,22€ y el importe total a pagar de 211.752,22€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 240 cuotas al tipo fijo 2,86% TIN (3,39% TAE), siendo las cuotas mensuales de 813,99€, el coste total de 55.531,96€ y el importe total a pagar de 205.531,96€.
Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 25 años:
Habría 300 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,91% TIN: cuota mensual 704,32€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 297 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo: 3,71% TIN (3,77% TAE), siendo las cuotas mensuales de 767,37€, el coste total de 80.337,77€ y el importe total a pagar de 230.337,77€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 300 cuotas al tipo fijo: 2,91% TIN (3,42% TAE), siendo las cuotas mensuales de 704,32€, el coste total de 71.703,92€ y el importe total a pagar de 221.703,92€.
Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 30 años:
Habría 360 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serian al 2,94% TIN: cuota mensual 627,56€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 357 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo: 3,74% TIN (3,81% TAE), siendo las cuotas mensuales de 693,35€, el coste total de 99.724,36€ y el importe total a pagar de 249.724,36€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 360 cuotas al tipo fijo: 2,94% TIN (3,43% TAE), siendo las cuotas mensuales de 627,56€, el coste total de 88.350,80€ y el importe total a pagar de 238.350,80€.
Tipos de interés ofrecidos para préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de vivienda.
Sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas mensuales constantes, es decir, del mismo importe, siempre que no se produzca una variación del tipo de interés aplicable durante el periodo de liquidación y de que no se realicen amortizaciones anticipadas. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor.
La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas mensuales a pagar es:
P= (i x c) x (1-(1+i)-n)-1, siendo "p" la cuota, "i" el tipo de interés nominal anual dividido por 12, "c" el capital pendiente del préstamo hipotecario y “n” el número de meses del periodo de amortización pendientes.
Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I= (i x c), siendo “I” los intereses, “i” el tipo de interés nominal anual dividido por 12 y “c" el capital pendiente del préstamo hipotecario.
La amortización es igual a la cuota menos los intereses.
3 Seguro de Hogar de Zurich Insurance plc, Sucursal en España, comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, con NIF A-28021079, a través de su red de distribución. Openbank está inscrito en el Registro de la D.G.S.F.P., con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance plc, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.
4 Seguro de Vida de Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A., comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado con NIF A-28021079, a través de su red de distribución. Openbank está inscrito en el Registro de la D.G.S.F.P., con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance plc, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.
5 La pre-aprobación será emitida presumiendo la veracidad de la información facilitada hasta la fecha y estará sujeta a la realización posterior de un análisis de riesgos exhaustivo por parte del departamento de riesgos de Openbank, una vez obtenida la información necesaria así como la documentación que acredite la misma. Por ello, la pre-aprobación tiene carácter orientativo y no supone en ningún caso una Oferta Vinculante ni una confirmación de concesión del préstamo hipotecario. En consecuencia, Openbank no será responsable en el supuesto de denegación final del préstamo hipotecario o de que los términos de una eventual Oferta Vinculante posterior difieran de los descritos en función de las condiciones de mercado o de la obtención de información adicional sobre sus preferencias y condiciones financieras, por lo que el solicitante, o cualesquiera otros destinatarios deben tomar todas las precauciones necesarias antes de emplear los datos contenidos en la carta de pre-aprobación, que utilizan por su cuenta y riesgo.
6 La pérdida financiera sufrida por OPENBANK, en su caso, se calculará, proporcionalmente al capital reembolsado, por diferencia negativa entre el capital pendiente en el momento del reembolso anticipado y el valor presente de mercado del préstamo.
El valor presente de mercado se calculará como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la fecha de su vencimiento. El tipo de interés de actualización será el de mercado aplicable al plazo restante hasta la fecha de su vencimiento. El índice aplicable para calcular el valor de mercado será el Interest Rate Swap (IRS) a los plazos de 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15, 20 y 30 años que publicará el Banco de España y a los que se añadirá un diferencial. Este diferencial se fijará como la diferencia existente, en el momento de contratación de la operación, entre el tipo de interés de la operación y el IRS al plazo que más se aproxime, en ese momento, hasta la fecha de su vencimiento.
Se aplicará el tipo de interés de referencia de los anteriores que más se aproxime al plazo del préstamo que reste desde la cancelación anticipada hasta la fecha de su vencimiento.
El importe a pagar se abonará a OPENBANK en el momento de la formalización del reembolso.
Si decide amortizar el préstamo anticipadamente, consúltenos a fin de determinar el nivel exacto de la compensación en ese momento.
