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| Tipo de interés aplicable | Hasta 15 Años | 16-20 Años | 21-25 Años | 26-30 Años |
| Cumpliendo condiciones de bonificación | 1.30% TIN1 (1,50% TAE2) | 1,40% TIN1 (1,60% TAE2) | 1,45% TIN1 (1,64% TAE2) | 1,50% TIN1 (1,69% TAE2) |
| Sin cumplir condiciones de bonificación | 1,70% TIN1 (1,70% TAE2) | 1,80% TIN1 (1,80% TAE2) | 1,85% TIN1 (1,86% TAE2) | 1,90% TIN1 (1,91% TAE2) |
¿Quieres saber más sobre el simulador de hipotecas?
¿Cómo calcular tu hipoteca?
A la hora de adquirir una vivienda es importante conocer las opciones con las que cuentas como cliente. Con nuestro simulador de hipoteca online podrás:
- Solicitar tu hipoteca online en solo unos minutos, desde cualquier lugar.
- Descubre el importe de tu cuota y los gastos asociados a la compra de tu vivienda.
¿Cómo funciona nuestro simulador de hipotecas?
Tan solo tienes que elegir las opciones según la vivienda que quieres adquirir:
- Vivienda habitual o segunda residencia.
- Si es nueva o de segunda mano.
- En qué Comunidad Autónoma se encuentra.
A continuación deberás introducir:
- El importe de la vivienda. Ten en cuenta que si es nueva deberás incluir el importe sin IVA en el campo “¿Cuánto cuesta la vivienda?”.
- La cantidad que necesitas para financiar la compra.
- En cuánto tiempo quieres devolver dicha cantidad.
Finalmente, haz clic en “Calcular” y el simulador calculará tu hipoteca online con las diferentes alternativas (a tipo de interés fijo, variable o mixto) para que decidas cuál es la que más se adapta a tus preferencias.
¿Qué tipo de Hipoteca Open Bonificada prefieres?
- Hipoteca Open Fija: La cuota será siempre la misma, durante toda la vida del préstamo. No importa si el Euríbor a 1 año sube o baja.
- Hipoteca Open Variable: La cuota podrá bajar o subir semestralmente, en función de las variaciones del Euríbor a 1 año.
- Hipoteca Open Mixta: Durante los primeros 10 años tu cuota permanece siempre fija. A partir de entonces, se actualizará anualmente con el euríbor vigente.
1 Condiciones: (i) En caso de tratarse de vivienda habitual: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público. En caso de tratarse de segunda vivienda y/o autónomos: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en OPENBANK desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores, tanto en vivienda habitual como en segunda vivienda y/o autónomos, debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales (ii) que el/los inmueble/s sujeto/s a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.
Si no cumples alguna de las condiciones de bonificación anteriores, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30% si no cumples la condición de bonificación (i) de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (ii) y de 0,40% si no cumples ninguna de las condiciones para obtener la bonificación . Todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España, y una cuenta corriente contratada en Openbank como titular que serviría de soporte operativo al préstamo hipotecario. Cuenta corriente sin costes de apertura ni mantenimiento. Concesión sujeta a aprobación de Openbank.
2 El cálculo de las TAE se han realizado para un ejemplo representativo de un préstamo hipotecario por importe de 150.000€ a 15, 20, 25, 30 años a reembolsar en 180, 240, 300 y 360 cuotas mensuales, respectivamente, bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Así mismo se ha tenido en cuenta para el cálculo cumpliendo condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar comercializado por Open Bank S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado, en base a una prima estimada de 153,79 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100 m2, valor de continente 87.800,00 euros y un contenido de 22.000,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza). La contratación del seguro, es opcional. Su contratación sirve para obtener unas condiciones más beneficiosas.
Se trata de un préstamo a tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo para adquisición 1ª o 2ª vivienda. El tipo de interés variará en función del porcentaje de financiación y del plazo de la operación El importe total a pagar indicado en los ejemplos representativos incluye: capital, intereses y prima de seguro, este último para el caso de cumplir condiciones de bonificación. El coste total indicado en los ejemplos representativos incluye todos los gastos, incluidos los intereses, las comisiones, los impuestos y cualquier otro tipo de gastos que debas pagar en relación con el contrato de préstamo y que sean conocidos por OPENBANK.
Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 15 años:
Los 3 primeros meses al 1,30% TIN: cuota mensual 917,67€. Si no cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo: 1,70% TIN (1,70% TAE), siendo las cuotas mensuales de 944,24€, el coste total de 19.884,27€ y el importe total a pagar de 169.884,27€. Si cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo: 1,30% TIN (1,50% TAE), siendo las cuotas mensuales de 917,67€, el coste total de 17.487,84€ y el importe total a pagar de 167.487,849€.
Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 20 años:
Los 3 primeros meses al 1,40% TIN: cuota mensual 716,94€. Si no cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo: 1,80% TIN (1,80% TAE), siendo las cuotas mensuales de 744,37€, el coste total de 28.565,69€ y el importe total a pagar de 178.565,69€. Si cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo: 1,40% TIN (1,60% TAE), siendo las cuotas mensuales de 716,94€, el coste total de 25.141,44€ y el importe total a pagar de 175.141,44€.
Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 25 años:
Los 3 primeros meses al 1,45% TIN: cuota mensual 596,39€. Si no cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo: 1,85% TIN (1,86% TAE), siendo las cuotas mensuales de 624,62€, el coste total de 37.299,86€ y el importe total a pagar de 187.299,86€. Si cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo: 1,45% TIN (1,64% TAE), siendo las cuotas mensuales de 596,39€, el coste total de 32.760,86€ y el importe total a pagar de 182.760,86€.
Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 30 años:
Los 3 primeros meses al 1,50% TIN: cuota mensual 517,68€. Si no cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se aplicaría el tipo fijo: 1,90% TIN (1,91% TAE), siendo las cuotas mensuales de 546,73€, el coste total de 46.736,03€ y el importe total a pagar de 196.736,03€. Si cumples condiciones de bonificación, a partir del mes 4, se mantendría el tipo fijo: 1,50% TIN (1,69% TAE), siendo las cuotas mensuales de 517,68€, el coste total de 40.978,61€ y el importe total a pagar de 190.978,61€.
Tipos de interés ofrecidos para préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de vivienda.
Sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas mensuales constantes, es decir, del mismo importe, siempre que no se produzca una variación del tipo de interés aplicable durante el periodo de liquidación y de que no se realicen amortizaciones anticipadas. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor.
La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas mensuales a pagar es:
P= (i x c) x (1-(1+i)-n)-1, siendo "p" la cuota, "i" el tipo de interés nominal anual dividido por 12, "c" el capital pendiente del préstamo hipotecario y “n” el número de meses del periodo de amortización pendientes.
Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I= (i x c), siendo “I” los intereses, “i” el tipo de interés nominal anual dividido por 12 y “c" el capital pendiente del préstamo hipotecario.
La amortización es igual a la cuota menos los intereses.
3 Seguro de hogar de Zurich Insurance plc, Sucursal en España, comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, con NIF A-28021079, a través de su red de distribución. Openbank está inscrito en el Registro de la D.G.S.F.P., con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance plc, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.
4 Openbank asumirá los gastos de tasación y verificación registral (nota simple) siempre que sean solicitadas a través de Openbank, y firmen finalmente el préstamo hipotecario con la entidad. Estos gastos serán abonados por el cliente, antes de su realización, procediendo Openbank a su devolución, tras la firma, cuando se realice la liquidación del expediente hipotecario. Los gastos anteriormente citados se refieren a la formalización del préstamo hipotecario y en ningún caso a la operación de compraventa.
Asimismo, Openbank realizará una bonificación de 230€ para el cliente que aporte una tasación vigente realizada por una entidad tasadora homologada por Banco de España, siempre y cuando firme el préstamo hipotecario en Openbank antes del 30 de junio de 2021, no haya solicitado la tasación a través de Openbank y firme finalmente el préstamo en la entidad. Esta bonificación será equivalente a los gastos de tasación si la misma la hubiera solicitado en Openbank (230€ sin IVA) y se realizará, tras la firma, cuando se realice la liquidación del expediente hipotecario.
5 La pre-aprobación será emitida presumiendo la veracidad de la información facilitada hasta la fecha y estará sujeta a la realización posterior de un análisis de riesgos exhaustivo por parte del departamento de riesgos de Openbank, una vez obtenida la información necesaria así como la documentación que acredite la misma. Por ello, la pre-aprobación tiene carácter orientativo y no supone en ningún caso una Oferta Vinculante ni una confirmación de concesión del préstamo hipotecario. En consecuencia, Openbank no será responsable en el supuesto de denegación final del préstamo hipotecario o de que los términos de una eventual Oferta Vinculante posterior difieran de los descritos en función de las condiciones de mercado o de la obtención de información adicional sobre sus preferencias y condiciones financieras, por lo que el solicitante, o cualesquiera otros destinatarios deben tomar todas las precauciones necesarias antes de emplear los datos contenidos en la carta de pre-aprobación, que utilizan por su cuenta y riesgo.
6 La pérdida financiera sufrida por OPENBANK, en su caso, se calculará, proporcionalmente al capital reembolsado, por diferencia negativa entre el capital pendiente en el momento del reembolso anticipado y el valor presente de mercado del préstamo.
El valor presente de mercado se calculará como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la fecha de su vencimiento. El tipo de interés de actualización será el de mercado aplicable al plazo restante hasta la fecha de su vencimiento. El índice aplicable para calcular el valor de mercado será el Interest Rate Swap (IRS) a los plazos de 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15, 20 y 30 años que publicará el Banco de España y a los que se añadirá un diferencial. Este diferencial se fijará como la diferencia existente, en el momento de contratación de la operación, entre el tipo de interés de la operación y el IRS al plazo que más se aproxime, en ese momento, hasta la fecha de su vencimiento.
Se aplicará el tipo de interés de referencia de los anteriores que más se aproxime al plazo del préstamo que reste desde la cancelación anticipada hasta la fecha de su vencimiento.
El importe a pagar se abonará a OPENBANK en el momento de la formalización del reembolso.
Si decide amortizar el préstamo anticipadamente, consúltenos a fin de determinar el nivel exacto de la compensación en ese momento.
