Calculadora Hipoteca Mixta

¹ Condiciones: (i) En caso de tratarse de vivienda habitual: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público. En caso de tratarse de  segunda vivienda y/o autónomos: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en OPENBANK desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores, tanto en vivienda habitual como en segunda vivienda y/o autónomos, debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales (ii) que el/los inmueble/s sujeto/s a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado.(iii) Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca este/n asegurados con el seguro de vida comercializado junto con la hipoteca por Open Bank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado, que se encuentre vigente, domiciliado y pagado en una cuenta abierta en OPENBANK en la cual sea/n titular/es, siempre que, asimismo, esté asegurado el 100% del capital financiado por uno o entre todos los titulares (iv) Que el/los titular/es el/los titular/es que contrate/n la hipoteca, contraten y tengan vigente, domiciliado y pagado en cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es el servicio de suministro eléctrico del inmueble/s sujeto/s a la hipoteca con Repsol, S.A. y que se realice a través de OPENBANK por el enlace indicado en cada momento (v) Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca, contraten y tengan vigente, domiciliado y pagado en cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es el servicio de suministro de gas del inmueble/s sujeto/s a la hipoteca con Repsol, S.A. y que se realice a través de OPENBANK por el enlace indicado en cada momento. (vi) Que cada titular/es que contrate/n la hipoteca, tenga/n vigente o contrate/n, una tarjeta de crédito emitida por OPENBANK para cada uno de los titulares, que se encuentre/n asociada/s a una cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es y que se haya utilizado al menos una vez al mes, dentro de cada periodo de liquidación mensual de la tarjeta. Se entenderá que cada tarjeta de crédito ha sido utilizada si se realiza alguna de estas operaciones o servicios: retirada de efectivo en cajeros, compras en comercios y traspaso desde el límite de crédito de la tarjeta a la cuenta asociada. Quedan exceptuados los movimientos de ingresos en tarjeta y (vii) Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca realice/n suscripciones/aportaciones/traspasos externos en fondos de inversión o planes de pensiones comercializados por OPENBANK por un importe mínimo de 600€ netos anuales, o que las aportaciones acumuladas sumen un mínimo de 600€ netos por cada año en curso de la hipoteca. Se entenderá por suscripciones netas/aportaciones netas/traspasos externos netos, la diferencia entre las suscripciones/aportaciones/traspasos externos de entrada y los reembolsos/traspasos externos de salida.

Si no cumples alguna de las condiciones de bonificación anteriores, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30 % si no cumples la condición de bonificación (i), de 0,10 % si no cumples la condición de bonificación (ii) de 0,10 % si no cumples la condición de bonificación (iii), de 0,05 % si no cumples la condición de bonificación (iv), de 0,05 % si no cumples la condición de bonificación (v) de 0,10 % si no cumples la condición de bonificación (vi); de 0,10 % si no cumples la condición de bonificación (vii) y de 0,80 % si no cumples ninguna de las condiciones anteriores para obtener la bonificación.

² El cálculo de las TAEVariable se han realizado para un ejemplo representativo de un préstamo hipotecario por importe de 150.000€ y plazo de duración a 15, 20, 25 y 30 años, a reembolsar en 180, 240, 300 y 360 cuotas mensuales, respectivamente  y bajo el supuesto de que el contrato de préstamo hipotecario estará vigente durante el periodo de tiempo acordado y que Openbank y el solicitante cumplirán sus obligaciones en las condiciones que se establezcan en el contrato. Así mismo, se ha tenido en cuenta para el cálculo cumpliendo condiciones de bonificación: (i) un seguro de hogar comercializado por Open Bank S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado en base a una prima estimada de 153,79 euros sobre una vivienda situada en Madrid de 100 m2, valor de continente 87.800,00 euros y un contenido de 22.000,00 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual, conforme se establezca en las condiciones particulares de la correspondiente póliza).(ii) un seguro de vida comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado para un titular de 36 años siendo el importe asegurado el 100% del importe del préstamo y con una prima anual estimada de 250 euros (se ha tomado como referencia la prima correspondiente al primer año. Las primas de seguro correspondientes a las siguientes anualidades se actualizarán con carácter anual y este importe variará en función de la edad del cliente, el capital pendiente y las coberturas y servicios asociados al mismo). - La contratación de los seguros de hogar y vida, es opcional, su contratación sirve para obtener unas condiciones más beneficiosas.

La TAEVariable indicada incluye el importe de la tasación. Los gastos estimados para este concepto son de 314,60 euros (IVA incluido, IGIC o IPSI según corresponda).

Estas TAEVariable, importe, cuotas, coste total e importe total se han calculado teniendo en cuenta el tipo de interés fijo del periodo inicial y el tipo de interés que se aplicará durante el periodo variable, partiendo del supuesto de que el tipo de interés de referencia, Euribor a un año publicado en Marzo de 2023 (3,534%) permanece constante en el último nivel conocido, al que se suma el diferencial que te corresponda, dado que el tipo de interés variable correspondiente al periodo variable es superior al tipo fijo inicial en el momento de facilitarte esta información. 

No obstante, tienes que tener en cuenta que, pasado el décimo año se trata de un préstamo a tipo de interés variable y que el importe de cada cuota hipotecaria variará a partir de la fecha de vencimiento del plazo en que se aplique el tipo de interés fijo inicial, 120 meses, y posteriormente con periodicidad anual, con ocasión de cada revisión del tipo de interés. En el momento de hacer cada revisión la cuota que te corresponda se calculará teniendo en cuenta el índice de referencia, euríbor a 1 año, o índice de referencia sustitutivo, en su caso, del segundo mes natural anterior a la fecha que proceda la revisión del tipo de interés, más el diferencial que te corresponda.

Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 15 años:

Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses  serían al 2,47% TIN: cuota mensual 998,07€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,27% TIN, cuota mensual de 1.054,56€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Marzo de 2023 (3,534%) +1,35% TIN. Habría 60 cuotas mensuales de 1.097,07€, siendo el coste total de 105.789,76€ y el importe total a pagar de 255.789,76€. TAE: 3,49%.

Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serían al 2,47% TIN: cuota mensual 998,07€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Marzo de 2023 (3,534%) + 0,55% TIN. Habría 60  cuotas mensuales de 1.038,60€, siendo el coste total de 38.455,85€ y el importe total a pagar de 188.455,85€. TAE: 3,18%.

Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€  a 20 años:

Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses  serían al 2,52% TIN: cuota mensual 796,32€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,32% TIN, cuota mensual de 855,44€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Marzo de 2023 (3,534%) +1,35% TIN. Habría 120 cuotas mensuales de 920,48€, siendo el coste total de 114.573,78€ y el importe total a pagar de 264.573,78€. TAE: 3,73%.

Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serían al 2,52% TIN: cuota mensual 796,32€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año  publicado en Marzo de 2023 (3,534%) + 0,55% TIN. Habría 120  cuotas mensuales de 857,78€, siendo el coste total de 56.882,40€ y el importe total a pagar de 206.882,40€. TAE: 3,40%

Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 25 años:

Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses  serían al 2,58% TIN: cuota mensual 678,98€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,38% TIN, cuota mensual de 740,76€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año  publicado en Marzo de 2023 (3,534%) +1,35% TIN. Habría 180  cuotas mensuales de 819,91€, siendo el coste total de 131.049,05€ y el importe total a pagar de 281.049,05€. TAE: 3,92%.

Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serían al 2,58% TIN: cuota mensual 678,98€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año  publicado en Marzo de 2023 (3,534%) + 0,55% TIN. Habría 180  cuotas mensuales de 753,25€, siendo el coste total de 77.471,95€ y el importe total a pagar de 227.471,95€. TAE: 3,56%

Ejemplo representativo para hipoteca de 150.000€ a 30 años:

Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses  serían al 2,60% TIN: cuota mensual 600,51€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,40% TIN, cuota mensual de 664,75€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año  publicado en Marzo de 2023 (3,534%) +1,35% TIN. Habría  240 cuotas mensuales de 755,80€ siendo el coste total de 151.168,27€ y el importe total a pagar de 301.168,27€. TAE: 4,04%.

Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serían al 2,60% TIN: cuota mensual 600,51€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año  publicado en Marzo de 2023 (3,534%) + 0,55% TIN. Habría 240  cuotas mensuales de 685,43€, siendo el coste total de 98.992,70€ y el importe total a pagar de 248.992,70€. TAE: 3,66%

El importe total a pagar indicado en los ejemplos representativos incluye: capital, intereses y primas de seguro de hogar y de vida, estas últimas en el caso de cumplir condiciones de bonificación.

El coste total a pagar indicado en los ejemplos representativos incluye todos los gastos, incluidos los intereses, las comisiones, los impuestos y cualquier otro tipo de gastos que usted deba pagar en relación con el contrato de préstamo y que sean conocidos por Openbank.

Durante el período  de aplicación del tipo de interés variable, en caso de que la suma del tipo de interés de referencia (Euríbor a 1 año) más el diferencial que aplique en cada caso al préstamo hipotecario diera un valor negativo, el préstamo hipotecario no conllevará el pago de intereses a favor de los prestatarios, si bien durante ese periodo de tiempo los prestatarios no tendrán que pagar intereses.

Tipos de interés ofrecidos para préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de vivienda.

Sistema de amortización francés, que consiste en que el reembolso del capital del préstamo y de los intereses se realiza mediante el pago de cuotas periódicas mensuales constantes, es decir, del mismo importe, siempre que no se produzca una variación del tipo de interés aplicable durante el periodo de liquidación y de que no se realicen amortizaciones anticipadas. Dado que los intereses se devengan sobre el importe de principal pendiente de pago, a medida que transcurre el tiempo el importe de la cuota destinado al reembolso del capital va siendo mayor, mientras que el importe correspondiente al pago de intereses irá disminuyendo, porque el capital pendiente irá siendo menor. 

Si, con motivo de la revisión del tipo de interés, se produce un aumento del tipo de interés aplicable al préstamo, aumentará el importe de la cuota a pagar. Si, por el contrario, se produce una bajada del tipo de interés aplicable, el importe de la cuota disminuirá.

La fórmula matemática convenida para la determinación del importe de cada una de las cuotas mensuales a pagar es:

P= (i x c) x (1-(1+i)^-n)-1, siendo "p" la cuota, "i" el tipo de interés nominal anual dividido por 12, "c" el capital pendiente del préstamo hipotecario y “n” el número de meses del periodo de amortización pendientes.

Para poder hacer el cálculo de los intereses en función del capital pendiente utilizamos esta fórmula: I= (i x c), siendo “I” los intereses, “i” el tipo de interés nominal anual dividido por 12 y “c" el capital pendiente del préstamo hipotecario.

La amortización es igual a la cuota menos los intereses.

³ Seguro de Hogar de Zurich Insurance plc, Sucursal en España, comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, con NIF A-28021079, a través de su red de distribución. Openbank está inscrito en el Registro de la D.G.S.F.P., con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance plc, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.

⁴ Seguro de Vida de Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A., comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, con NIF A-28021079, a través de su red de distribución. Openbank está inscrito en el Registro de la D.G.S.F.P., con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance plc, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente

⁵ La pre-aprobación será emitida presumiendo la veracidad de la información facilitada hasta la fecha y estará sujeta a la realización posterior de un análisis de riesgos exhaustivo por parte del departamento de riesgos de Openbank, una vez obtenida la información necesaria así como la documentación que acredite la misma. Por ello, la pre-aprobación tiene carácter orientativo y no supone en ningún caso una Oferta Vinculante ni una confirmación de concesión del préstamo hipotecario. En consecuencia, Openbank no será responsable en el supuesto de denegación final del préstamo hipotecario o de que los términos de una eventual Oferta Vinculante posterior difieran de los descritos en función de las condiciones de mercado o de la obtención de información adicional sobre sus preferencias y condiciones financieras, por lo que el solicitante, o cualesquiera otros destinatarios deben tomar todas las precauciones necesarias antes de emplear los datos contenidos en la carta de pre-aprobación, que utilizan por su cuenta y riesgo.

⁶ La pérdida financiera sufrida por OPENBANK, en su caso, se calculará, proporcionalmente al capital reembolsado, por diferencia negativa entre el capital pendiente en el momento del reembolso anticipado y el valor presente de mercado del préstamo.

El valor presente de mercado se calculará como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la siguiente revisión del tipo de interés y del valor actual del capital pendiente que quedaría en el momento de la revisión de no producirse la cancelación anticipada. El tipo de interés de actualización será el de mercado aplicable al plazo restante hasta la siguiente revisión. El índice aplicable para calcular el valor de mercado será el Interest Rate Swap (IRS) a los plazos de 2, 3, 4, 5, 7, 10, 15, 20 y 30 años que publicará el Banco de España y a los que se añadirá un diferencial. Este diferencial se fijará como la diferencia existente, en el momento de contratación de la operación, entre el tipo de interés de la operación y el IRS al plazo que más se aproxime, en ese momento, hasta la siguiente fecha de revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento.

Se aplicará el tipo de interés de referencia de los anteriores que más se aproxime al plazo del préstamo que reste desde la cancelación anticipada hasta la próxima fecha de revisión del tipo de interés o hasta la fecha de su vencimiento.

El importe a pagar, en su caso, se abonará a Openbank en el momento de la formalización del reembolso.

Si decide amortizar el préstamo anticipadamente, consúltenos a fin de determinar el nivel exacto de la compensación en ese momento.