¿Cómo invertir en bolsa?

Invertir en bolsa es una de las formas de participar en los mercados financieros. Antes de hacerlo, es importante entender cómo funciona la bolsa de valores, qué características tienen las distintas alternativas de inversión y qué riesgos pueden implicar.

¿Cómo funciona la bolsa de valores al invertir en bolsa para principiantes?

Para empezar, la bolsa de valores es un mercado regulado donde se compran y venden acciones, bonos y otros activos financieros. En ella cotizan empresas que desean financiarse a través de inversores a cambio de una participación en su capital. Cada acción representa una parte de la propiedad de una empresa.

Por ejemplo: si compras acciones de una compañía tecnológica como parte de tu cartera, esperas que su valor aumente con el tiempo o que reparta dividendos periódicamente.

A su vez, estas son las funciones principales de la bolsa:

1. Facilita la liquidez. Puedes comprar y vender acciones al instante durante el horario de mercado, aunque la liquidez depende de cada valor y el precio de ejecución puede diferir del precio consultado.
2. Fija precios de mercado. La oferta y la demanda marcan el valor de las acciones.
3. Es transparente. Está regulada por organismos como la CNMV en España¹, que vela por la transparencia y el correcto funcionamiento del mercado.

Invierte solo el dinero que puedas permitirte no disponer de él

En todo caso, uno de los errores más frecuentes al empezar a invertir en bolsa es comprometer dinero que podrías necesitar a corto plazo. Por eso, antes de arriesgar tu capital, asegúrate de contar con:

1. Un fondo de emergencia (mínimo de 3 a 6 meses de tus gastos fijos).
2. Una estabilidad financiera básica (sin deudas de alto interés).
3. Un horizonte temporal definido.

Ejemplo práctico: imagina que tienes 6.000 € en ahorros e inviertes 5.000 € en bolsa sin dejar margen. Si surge un gasto imprevisto como una avería del coche y el mercado cae en ese momento, podrías verte obligado a vender con pérdidas. En ese caso, tener un colchón financiero te da la tranquilidad de mantener tus inversiones incluso en periodos volátiles.

Ten claros tus objetivos financieros

Por otro lado, invertir sin rumbo puede llevarte a tomar decisiones impulsivas. Por eso define tus objetivos desde el principio con estas tres preguntas:

1. ¿Para qué estás invirtiendo? (jubilación, compra de vivienda, estudios…)
2. ¿Cuánto tiempo puedes mantener tu inversión?
3. ¿Qué nivel de riesgo estás dispuesto a asumir?

El perfil inversor es uno de los factores que pueden tenerse en cuenta al analizar las características y el nivel de riesgo de las distintas alternativas de inversión. No es lo mismo invertir en bolsa como principiante y con un enfoque conservador que hacerlo buscando una alta rentabilidad en el corto plazo.

Otro ejemplo: si vas a usar tu dinero en 3 años para la entrada de una vivienda, podrías analizar distintas alternativas de inversión teniendo en cuenta el plazo previsto, el nivel de riesgo y las características de cada producto.

Aprende a analizar acciones antes de comprar

Uno de los pasos esenciales para invertir en acciones con criterio es saber analizar las empresas. Para eso, aquí tienes algunas métricas habituales a tener en cuenta:

No inviertas solo porque una acción "ha subido mucho". Valora si la empresa sigue teniendo potencial de crecimiento o si ya está sobrevalorada. O sea, que pregúntate siempre qué acciones comprar y, sobre todo, por qué.

Herramientas de análisis para invertir en acciones

Invertir de forma informada requiere acceder a datos fiables y herramientas que faciliten la toma de decisiones. En Openbank, los inversores disponen de recursos que les ayudan a evaluar oportunidades en la bolsa de valores:

• OpenTrader – Plataforma de análisis técnico de Openbank que permite consultar cotizaciones, utilizar gráficos con indicadores técnicos y realizar seguimiento de la cartera.
• Buscador avanzado y panel de control de inversiones, permite filtrar valores por clase de activo, temática o gestora (para fondos de inversión), ver tendencias de inversión del mercado y gestionar alertas personalizadas desde el área de cliente.
• Modelos basados en IA para inversiones, que permiten analizar distintas variables relacionadas con las acciones y obtener estimaciones de precios objetivo. Debe tenerse en cuenta que las estimaciones obtenidas mediante estos modelos no constituyen una recomendación ni garantizan la evolución futura de la acción.

Diversificación y gestión del riesgo

Al mismo tiempo, al invertir en bolsa, recuerda que la diversificación es uno de los principios fundamentales. Consiste en distribuir una inversión entre distintos activos, sectores o geografías. Puede reducir la exposición a determinados riesgos, aunque no elimina la posibilidad de pérdidas.

En este sentido, te damos a continuación tres criterios en base a los que diversificar:

1. Por sectores: tecnología, salud, consumo, etc.
2. Por zonas geográficas: Europa, EE. UU., emergentes…
3. Por tipo de activo: acciones, bonos, fondos de inversión…

¿Por qué? Porque, por ejemplo, si solo inviertes en empresas tecnológicas estadounidenses, estarás muy expuesto a cambios regulatorios, caídas sectoriales, caídas por área geográfica de inversión. En cambio, si combinas con acciones europeas, fondos globales y bonos, tu cartera estará más diversificada.

Formas de invertir en bolsa

En este punto debes saber que hay varias formas de invertir en la bolsa de valores. La elección entre una y otra dependerá de tu experiencia, de tus objetivos y del tiempo que puedas dedicarle. En todo caso, nosotros disponemos de varias alternativas.

1. Comprar y vender acciones por tu cuenta

Es una de las formas de acceder directamente a la compraventa de acciones. Puedes comprar acciones individuales a través de un bróker online como Openbank, que te da acceso a los mercados más importantes. Esta opción ofrece:

1. Mayor autonomía: tú eliges las empresas y el momento de compra y venta.
2. Mayores riesgos y potencial de rentabilidad.
3. Necesidad de seguimiento continuo de tu inversión.

Por ejemplo, compras 10 acciones de una empresa del IBEX 35 porque crees que sus resultados trimestrales superarán las expectativas.

2. Fondos de inversión

Los fondos te permiten invertir en bolsa sin elegir tú mismo las acciones. Al invertir en un fondo, accedes a una cesta diversificada gestionada por profesionales. Entre sus características pueden encontrarse:

1. Diversificación y seguimiento continuo por parte de expertos.
2. Ahorro de tiempo y esfuerzo.
3. Traspasos entre fondos sin tributar hasta el reembolso, si se cumplen los requisitos legales (para personas físicas).

Con Inversiones de Openbank, eliges entre una amplia gama de fondos por temáticas, área geográfica o diferentes criterios de inversión, entre otros.

3. Inversión automatizada (Roboadvisor)

Un roboadvisor es un servicio de inversión automatizada que gestiona una cartera de acuerdo con los parámetros establecidos en la contratación. En Openbank este servicio lo encontrarás dentro de inversiones en el apartado Invertimos por ti.

Además, tiene las siguientes características:

1. Puedes empezar desde 500 €.
2. Las aportaciones periódicas son desde 1 €. Ten en cuenta que la transferencia se realizará cuando las aportaciones sumen al menos 10 €.
3. La gestión se realiza de forma automatizada conforme a la estrategia seleccionada en la contratación.

Este servicio funciona con fondos de inversión. Es decir, el importe de tu cartera se invierte, de forma automática, en diferentes fondos de inversión según la estrategia que has elegido en la contratación.

Qué características valorar en un broker

Por otro lado, otra de las dudas clásicas al comenzar es dónde invertir en bolsa. Uno de los aspectos esenciales es elegir una plataforma fiable, transparente y con bajas comisiones. Al comparar brókeres pueden analizarse aspectos como:

1. ¿Está regulado por la CNMV o por entidades europeas equivalentes?
2. ¿Te da acceso a mercados internacionales?
3. ¿Te ofrece o cuenta con herramientas de análisis y formación?
4. ¿Tiene una app o una plataforma intuitiva para invertir?

Openbank dispone de una app y diferentes herramientas para operar y consultar información sobre las inversiones. Las condiciones, servicios y tarifas aplicables pueden consultarse en la documentación correspondiente.

En resumen, invertir en bolsa implica conocer el funcionamiento de los mercados, las características de los distintos activos y los riesgos asociados a cada alternativa.

Preguntas frecuentes sobre invertir en bolsa

Diferencias entre acciones, fondos y otros activos

• Acciones: Son partes iguales de la propiedad de una empresa. Al comprar acciones, eres accionista y puedes ganar dinero si la empresa crece o reparte dividendos. En cambio, si la empresa pierde valor, el precio de tus acciones puede caer y llegar a generar pérdidas en tu inversión.
• Fondos: Son instituciones de inversión colectiva donde muchas personas aportan dinero que un gestor administra comprando diversos activos (acciones, bonos, etc.). Pueden ofrecer diversificación y gestión profesional, aunque el nivel de diversificación y riesgo depende del fondo y de su política de inversión.
• Otros activos: incluyen activos como bonos, inmuebles, materias primas, entre otros. Cada uno tiene características, riesgos y beneficios distintos según el tipo de inversión.

¿Cómo puedo empezar a invertir en bolsa siendo principiante?

Antes de invertir conviene conocer conceptos básicos sobre acciones y otros activos, las características y riesgos de cada alternativa, las condiciones del intermediario y el horizonte temporal de la inversión.

Ten en cuenta que toda inversión en mercados financieros conlleva riesgos, incluidos la ausencia de rentabilidad y la pérdida de parte o de todo el capital invertido. En activos denominados en divisa distinta del euro existe además riesgo de tipo de cambio.

Antes de contratar, consulta el nivel de riesgo, las comisiones y la información de cada producto o servicio incluido en el documento de datos fundamentales para el inversor (DFI), disponible en www.openbank.es y www.cnmv.es

Este artículo tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento ni recomendación.

¹ Está regulada por organismos como la CNMV en España, que vela por la transparencia y el correcto funcionamiento del mercado