Cómo invertir en fondos de inversión

Invertir en un fondo de inversión puede parecer sencillo, basta con elegir uno y hacerte partícipe. No obstante, la clave reside en tomar decisiones informadas para tratar de obtener un rendimiento óptimo en tu inversión.

El punto de partida para lograrlo empieza por saber en qué estás invirtiendo. Es decir, conocer perfectamente qué es un fondo de inversión y sacar todo el partido posible a tus ahorros. En este sentido, podemos decir que, a grandes rasgos, es un vehículo que reúne el dinero de muchos pequeños inversores para invertirlo en una cesta de activos en función del fondo que elijas.

No obstante, a continuación, te mostramos qué es lo que debes tener en cuenta a la hora de invertir tu dinero en fondos de inversión:

Hay más de un tipo de fondo de inversión

Los fondos de inversión se suelen clasificar según su vocación inversora o en qué invierten. Así, existen fondos de renta fija, renta variable, fondos mixtos o globales. Dependiendo del tipo invertirán en unos activos u otros.

Como norma general, la renta variable tiende a ser más volátil que la renta fija, pero también ofrece rendimientos potenciales mayores. Antes de lanzarte a contratar un fondo de inversión, no solo deberías saber en qué invierte el fondo y cuáles son todas sus características, sino qué necesidades tienes, qué tipo de inversor eres y ajustar lo mejor posible tu perfil.

En este punto, conviene destacar precisamente este aspecto. Si quieres saber cómo invertir en fondos de inversión, antes debes analizarte. Si no te gusta asumir riesgos, deberás optar por los fondos de inversión más seguros, aunque suelan ser los que menores beneficios aportan.

Una vez que lo tienes claro, es el momento de obtener toda la información posible sobre los diferentes fondos de inversión que mejor se ajustan a tu perfil. En este caso, si no tienes conocimientos financieros, es recomendable contar con las recomendaciones de un profesional que te ayude a encontrar el mejor producto de inversión.

Documento de Datos Fundamentales para el Inversor

En el momento de decidirte por un fondo de inversión en concreto, necesitas obtener toda la información referente al mismo. Y el lugar donde la encontrarás es en la ficha del fondo que puedes ver en la plataforma de Openbank o en su Documento de datos fundamentales para el inversor o DFI.

Este paso es muy importante porque el DFI contiene los datos más relevantes para que puedas tomar las mejores decisiones. De hecho, no solo será útil en el momento de invertir, sino que también lo puede ser en el de vender las participaciones.

Por su parte, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) se encarga de analizarlo y registrarlo en el momento en que se crea el fondo. En dicho documento, escrito con lenguaje accesible para cualquier inversor, es posible encontrar los siguientes apartados:

• Datos identificativos del fondo (denominación, código ISIN, número de registro en CNMV e identificación de la gestora).
• Objetivos y política de inversión, donde se expone la estrategia que se llevará a cabo con ese fondo. Para ello se detalla la categoría, la política de inversión, el objetivo de gestión y el valor liquidativo aplicable.
• Perfil de riesgo y remuneración, que se expone en una escala del 1 al 7, siendo el máximo el 7.
• Gastos corrientes y comisiones.
• Rentabilidad histórica. Este es un detalle clave, ya que proporciona la rentabilidad que ha arrojado en los últimos diez años —empleándose una simulación si se da el caso de que no tiene tanta antigüedad—.
• Información práctica acerca del depositario, la inversión mínima inicial, la fiscalidad y dónde consultar más información del fondo.

Revisa qué comisiones pagarás

En la ficha de un fondo de inversión también encontrarás información sobre las comisiones. Como cliente de Openbank solo pagarás las comisiones que aplique la gestora del fondo.

De hecho, al invertir en los fondos de inversión disponibles en Openbank, no tendrás que pagar comisiones de traspaso, suscripción, custodia ni de reembolso. Es más, podrás invertir a partir de 1 €. Asimismo, tienes a tu disposición tres formas diferentes de invertir en fondos, para que elijas la que mejor se adapta a tus necesidades.

• Invierte directamente tú en fondos.
• Construye tu cartera de fondos con ejemplos predefinidos. En caso de que no tengas claro cómo invertir tu dinero, con esta herramienta te proporcionamos cinco ejemplos de carteras predefinidas compuestas por diferentes fondos seleccionados para tu perfil.
• El Servicio de inversión automatizada Roboadvisor, que invierte por ti en los fondos que más se ajusten a tu estrategia, gestionado por nuestro Comité de Inversiones.

Acuérdate de los impuestos

No debes olvidar que todas las inversiones pagan impuestos y los fondos de inversión no son diferentes. En este escenario, es importante que tengas en cuenta que los fondos disfrutan de una exención fiscal en caso de traspaso (no así de reembolso) para personas físicas. En otras palabras, si reinviertes las ganancias que has obtenido con un fondo en comprar otro mediante un traspaso, no tendrás que pagar impuestos en el IRPF por ellas. Eso no quiere decir que no puedas vender si fiscalmente te sale rentable aflorar pérdidas o ganancias.

Ten claros tus objetivos y tu horizonte temporal

Cada fondo de inversión tiene un plazo recomendado. Esto no quiere decir que debas mantener tu dinero todo ese tiempo, solo que ese es el que desde la gestora estiman como óptimo para lograr el objetivo de rentabilidad. Debes conocer, por tanto, cómo funcionan los fondos de inversión.

En línea con el tiempo de la inversión, también es importante tener claro para qué inviertes tu dinero. Si ya tienes claro tu objetivo, pero no sabes por dónde empezar, con nuestro servicio de inversión automatizada Roboadvisor, podrás invertir por objetivos. Te ayudamos a poner tu dinero a trabajar con estrategias de inversión compuestas por cestas de fondos de inversión ajustadas a tu meta y perfil de riesgo.

Con ellas, los especialistas de nuestro Comité de Inversiones se encargarán de decidir cuándo entrar en un fondo de inversión, cuándo salir y de hacer todos los ajustes necesarios (mediante traspasos de fondos) en tu cartera, siempre teniendo en cuenta la evolución de los mercados.

Cuánto tiempo puedes invertir tu dinero

Uno de los errores más habituales al invertir es comprar un fondo y mantenerlo contra viento y marea. Más allá de la realidad del mercado, que es la que hará que un fondo tenga mejores resultados que otro, lo cierto es que tus necesidades van a ir evolucionando con el tiempo y es posible que ese fondo que contrataste hace diez años ya no sea adecuado para tus nuevas circunstancias o tu perfil de riesgo.

Invertir tu dinero en fondos implica revisar cada cierto tiempo tu cartera para asegurarte de que cumple con tu perfil de riesgo, que tiene la diversificación adecuada y que es la que tú quieres. De hecho, las principales recomendaciones con respecto a tus inversiones son las siguientes:

• Una vez que has invertido, conviene vigilar esa inversión. Si no eliges una opción en la que delegas la gestión a unos terceros, debes tener en cuenta su evolución por las razones que acabamos de esgrimir.
• Por otro lado, en el momento de pensar en nuevas inversiones, es recomendable diversificar. Es más adecuado invertir menos cantidad en diferentes fondos (tipos de activo, divisas, zona geográfica…) que todo el dinero en uno solo, como en el dicho popular: “no poner todos los huevos en la misma cesta”.
• Invertir de forma escalonada. Si cuentas con un dinero ahorrado que deseas invertir, lo mejor es que no lo hagas todo a la vez, sino que esas inversiones sean periódicas para aprovechar el mejor momento de los diferentes activos.

En definitiva, a la hora de plantearte cómo invertir en fondos de inversión, no solo debes conocer tu perfil como inversor o cuáles son los fondos que más te convienen, sus ventajas, sino que es recomendable vigilar la inversión, diversificarla y tener una estrategia que disminuya los riesgos y aumente los beneficios.

Ten en cuenta que toda inversión en mercados financieros conlleva riesgos, incluidos el riesgo de ausencia de rentabilidad, pérdida del capital invertido y/o el riesgo de tipo de cambio para los productos denominados en divisa distinta del €.

Antes de contratar, consulta el nivel de riesgo, las comisiones y la información de cada uno de fondos de inversión comercializados por Open Bank, S.A. en el Folleto Informativo o Documento de Datos Fundamentales para el Inversor (DFI) de cada uno de los productos, disponible en la ficha de cada producto en www.openbank.es y en www.cnmv.es.

Este artículo ha sido redactado sin ánimo de exhaustividad y con efectos meramente informativos, sin que el mismo suponga ningún tipo de asesoramiento o recomendación por parte de Open Bank, S.A. Para confirmar la información acuda a fuentes de información oficiales o consulte con un profesional. Open Bank, S.A. declina cualquier responsabilidad por la emisión del presente artículo.