Las principales ventajas de los fondos de inversión

Los fondos de inversión son instituciones de inversión colectiva (IIC) que agrupan el dinero de múltiples inversores, denominados partícipes, y que son gestionados por una sociedad gestora en beneficio de esos partícipes. Por lo tanto, son uno de los múltiples instrumentos que tienen disponibles los inversores para poner su dinero a trabajar.

Dentro del mercado existe una amplia oferta de fondos de inversión de distintos tipos, pero antes de decidir cuál elegir es importante conocer los beneficios de invertir y cómo este instrumento puede convertirse en el vehículo idóneo para esa inversión. A continuación, te apuntamos las principales ventajas de los fondos de inversión.

Seguridad

Como partícipe, eres propietario de una parte del patrimonio del fondo. Este patrimonio es gestionado por una sociedad gestora y las participaciones que componen el fondo son custodiadas por una entidad depositaria. Todas estas entidades están sujetas al control y supervisión de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), además de regirse por una normativa que limita la forma en la que las gestoras pueden invertir el dinero para asegurar la diversificación, la liquidez y la transparencia. Con carácter general, la inversión en activos emitidos o avalados por un mismo emisor no puede superar el 5 % del patrimonio del fondo.

Por lo tanto, como inversor contarás con una seguridad adicional. No obstante, antes de invertir en un fondo u otro, deberás evaluar tu perfil, es decir, descubrir si prefieres asumir más o menos riesgos. Como cabe esperar, los fondos con renta variable suelen proporcionar beneficios mayores, pero también resultan más arriesgados.

Transparencia

Un aspecto clave a la hora de mencionar las ventajas de invertir es la transparencia que tendrás sobre el producto donde estás exponiendo tus ahorros. Como hemos mencionado, las sociedades gestoras están supervisadas por la CNMV y tienen la obligación de compartir con los partícipes de forma periódica determinada información que les permita conocer la evolución de sus inversiones. Este es el caso de los informes periódicos o los estados de posición del fondo, así como los avisos ante modificaciones relevantes.

Antes de la suscripción al fondo, es obligatoria la lectura del DFI (documento de datos fundamentales para el inversor). En él se pueden encontrar los datos identificativos del fondo (denominación, código ISIN, número de registro en la CNMV e identificación de la gestora), objetivos y política de inversión, el perfil de riesgo y remuneración, gastos corrientes y comisiones, rentabilidad histórica, e información práctica acerca del depositario, la inversión mínima inicial, la fiscalidad y dónde consultar más información del fondo.

Por otro lado, las sociedades gestoras tienen la obligación de informar de todo hecho relevante que pueda afectar a los inversores. Además, otra de las ventajas de los fondos de inversión es que el valor liquidativo suele tener publicidad diaria, es decir, el inversor puede conocer todos los días cuál es el valor de su inversión.

Eficiencia

Por otra parte, invertir en fondos puede beneficiar a los pequeños inversores, ya que el fondo recoge sus participaciones junto a las pertenecientes a grandes inversiones institucionales con las mismas condiciones para todos los partícipes. Esto permite que el fondo adquiera un mayor tamaño y pueda acceder a economías de escala.

No en vano, una característica clave es que, por lo general, la inversión inicial que requieren es reducida, lo que facilita la entrada de esos pequeños inversores.

Ventajas fiscales

En España, los fondos de inversión cuentan con ventajas fiscales en el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas (IRPF). Entre los beneficios de invertir en ellos destaca el aplazamiento de la tributación de las ganancias hasta su reembolso.

De este modo, cuando se transmita (traspaso total o parcial) la inversión efectuada en un fondo a otro fondo, no se computará en ese momento la ganancia o pérdida patrimonial obtenida, y las nuevas acciones o participaciones conservarán el valor y la fecha de adquisición de las traspasadas¹. Es decir, si se realizan traspasos entre fondos, no se tributa por las ganancias ni las pérdidas que se puedan generar hasta que se realice el reembolso de los mismos.

Diversificación

Otra de las ventajas de los fondos de inversión es que suponen un instrumento idóneo de cara a fomentar la diversificación, dado que proporcionan a los partícipes una exposición a distintas clases de activos, sectores o regiones. A través de los diferentes tipos de fondos puedes acceder a sectores concretos o temáticas, como pueda ser el sector salud. Esto no solo te podrá proteger de un posible error en el momento de seleccionar los activos, sino que te permitirá acceder a carteras donde sería imposible entrar a título personal.

Por lo tanto, la diversificación es un elemento esencial cuando se crean los fondos de inversión, ya que así se minimizan los riesgos y se cuenta con más opciones para acceder a activos capaces de proporcionar importantes beneficios, aunque no garantiza la eliminación de los riesgos.

Ahora que conoces sus ventajas, descúbrelos

En Openbank tenemos un catálogo que actualmente cuenta con una amplia gama de fondos de inversión de las principales gestoras. Podrás consultarlos y analizar cuáles son los más acordes con tu perfil inversor. De ese modo, podrás obtener todos los beneficios de invertir en este tipo de activos.

Ten en cuenta que toda inversión en Fondos de Inversión conlleva riesgos, incluidos el riesgo de ausencia de rentabilidad, pérdida del capital invertido y/o el riesgo de tipo de cambio para los productos denominados en divisa distinta del €.

Antes de contratar consulta el nivel de riesgo y la información de cada uno de los Fondos de Inversión comercializados por Open Bank, S.A. detallado en el Folleto Informativo o Documento de Datos Fundamentales para el Inversor (DFI) de cada uno de los Fondos de Inversión, disponible en www.openbank.es y www.cnmv.es.

Este artículo ha sido redactado sin ánimo de exhaustividad y con efectos meramente informativos, sin que el mismo suponga ningún tipo de asesoramiento o recomendación por parte de Open Bank, S.A. Para confirmar la información acuda a fuentes de información oficiales o consulte con un profesional. Open Bank, S.A. declina cualquier responsabilidad por la emisión del presente artículo.

¹ Tributación de los fondos de inversión | Agencia Tributaria